Большинство держателей карт 401 (k) делают свои инвестиционные варианты из меню взаимных фондов. Для некоторых меню обширно; для других это намного меньше. Независимо от того, сколько у вас вариантов, важно знать, что не все взаимные фонды созданы равными.

Еще важнее убедиться, что средства в вашем 401 (k) предлагают наилучшую производительность, низкую плату и самое близкое соответствие вашим инвестиционным целям. Вот как это сказать.

1. Неудовлетворительная производительность

Узнайте, какие суммы возвратил фонд. Посмотрите, как это было сделано по сравнению с соответствующим эталонным индексом, таким как S & P 500. Рассматривайте прошлогодние доходы, а также долгосрочные: пять лет и 10 лет, когда они доступны. Конечно, ничто не предсказывает будущее полностью. Но все равно, при прочих равных условиях, чем ниже доходность, тем хуже фонд. (Дополнительные сведения см. В разделе «Взаимные фонды: оценка эффективности».)

2. Высокое соотношение расходов

В основном это то, что стоит фонд, не считая комиссий за продажу (см. Ниже «грузы»). Коэффициент расходов выражается в процентах, а чем меньше, тем лучше. Но что такое «ниже? «Многие считают, например, что 1% достойно. Это может быть - если только фонд не производит 3% годовых доходов. В этом случае вы отказываетесь от 33% - совсем не хорошо. Вообще говоря, все, что выше 1%, должно сопровождаться довольно внушительной отдачей.

3. Short Manager Tenure

Это относится к тому, как долго менеджер фонда занимал свою позицию. Это особенно важно для активно управляемых фондов, потому что менеджер принимает важные ежедневные решения. Хорошим правилом является поиск управляющего фондом, который был на работе пару лет или более. Нет ничего плохого в менеджере, который был там только ненадолго, но у вас нет способа узнать, насколько хорошо он или она будет выполнять со временем.

4. Менее 4 звезд Morningstar

Проверьте рейтинг фонда инвестиционно-исследовательской и управляющей фирмой Morningstar. Morningstar оценивает взаимные фонды от одной до пяти звезд по результатам. Четырех- или пятизвездочный фонд прочный. Что-то меньшее, чем это должно быть, по крайней мере, должно быть проверено. Как и в случае с одним фактором, эксперты не рекомендуют полагаться на рейтинги Morningstar как на единственную точку сравнения средств.

5. Передняя или задняя нагрузка

Нагрузки бывают трех вариантов: фронтальная нагрузка, задняя нагрузка и отсутствие нагрузки. У паршивых взаимных фондов часто есть внешние или задние нагрузки. Ничего хорошего. Фронтальная нагрузка платит продавцу за плату, когда вы покупаете фонд. Если вы вложите 500 долларов в взаимный фонд с 5% -ной нагрузкой на фронт, продавец получит 25 долларов США, а ваши инвестиции составляют $ 475.Задние нагрузки сложнее, начиная с заданного процента (то есть, 6%) и со временем снижаясь. Если вы подождете достаточно долго, вы вообще не будете оплачивать полную нагрузку. Средства без нагрузки продаются без комиссии или платы за продажу. (Дополнительные сведения см. В разделе «Взаимные фонды: затраты».)

6. Это также аннуитет

План 401 (k), завернутый в аннуитет, не является обычным явлением, но это происходит. К сожалению, если ваш план 401 (k) также является аннуитетом, это негативно отражается на всех средствах в плане. Главная проблема заключается в оплате. У вас уже есть сборы с вашим взаимным фондом. Больше сборов не лучше. Типичные гонорары за аннуитет в дополнение к нормальным ставкам взаимных фондов варьируются от 1% до 2% или даже больше. Если это так, посмотрите, есть ли какие-либо опции, которые могут быть частью аннуитета.

7. Плохое соответствие вашим целям

Ознакомьтесь с типом акций или облигаций фонда и любыми ограничениями для менеджера фонда. Также определите, является ли он целевым фондом. Если это так, убедитесь, что вы понимаете не только фонды фонда, но и то, как распределяются активы (и будут), и что эти варианты соответствуют вашим целям. (Более подробно см. «Плюсы и минусы средств целевых дат».)

Использование сайта поиска

Информационный сайт инвестора InvestorPlace предлагает использовать поисковый сайт, например, предоставленный Fidelity, для изучения большинства элементов вышеперечисленное. Начните с ввода имени фонда в строке поиска вверху страницы. Возвраты отображаются под заголовком Performance; коэффициент расходов находится в разделе «Подробности»; управляющий властью появляется под управлением Фонда; и рейтинг Morningstar расположен вверху под снимком Morningstar. Будут отмечены нагрузки, если таковые имеются, а также список акций и облигаций в фонде и является ли он целевым фондом. Наличие аннуитета будет частью описания вашего общего плана 401 (k). (Более подробно см. «Взаимные фонды: оценка производительности».)

Итог

Даже если у вас есть самонаводящийся 401 (k) - см. Управление вашим собственным 401 (k): за и против < - вам все равно нужно просмотреть свою вселенную. Очень важно найти самые слабые фонды в вашем списке возможностей и устранить их из вашего потенциального портфеля с самого начала. Как и во всех инвестициях, ваш финансовый план и инвестиционная стратегия являются ключевыми для ваших окончательных решений о взаимных фондах. Знание того, какие средства, скорее всего, выберет для вас больше всего, а какие - нет, может значительно повлиять на сужение поля. Если средства, которые вы удерживаете на одном или нескольких из этих семи пунктов, находятся на одном или нескольких из них, см., Если список вашей компании 401 (k) предлагает лучший выбор или то, что вы можете найти самостоятельно, если вы управляете своим собственным фондом. (Подробнее см. Введение в взаимные фонды.)