Бюджетирование для нового ребенка

Бюджетирование Для нового ребенка

Приход нового ребенка может быть захватывающим - и финансово подавляющим. Крошечный новорожденный может означать большие изменения - и основные расходы - для новых родителей. Сколько денег вы можете потратить на своего маленького в первый год? Какие финансовые инструменты следует учитывать при создании? Здесь мы покажем вам, как финансово подготовиться к новейшему добавлению вашей семьи, прежде чем он или она прибудет.

Одноразовые расходы

В этом сценарии мы смотрим на первого ребенка. Это означает начать с нуля во многих областях, таких как мебель, коляски и кроватки. Разумеется, есть и одноразовые медицинские расходы на доставку ребенка в Соединенные Штаты. Как мы увидим, этот расход, безусловно, наиболее трудно зафиксировать каким-либо значимым образом.

Медицинские счета ($ 1, 200 и выше)
Согласно данным, полученным в 2016 году от компании Castlight Health, средняя стоимость обычной медицинской помощи по беременности и родам составляла 8 775 долларов США, но это очень сильно зависит от вашего местоположения. Обычная вагинальная доставка в среднем составляла 6 075 долларов в Канзас-Сити и колоссальные 15, 420 долларов в Сакраменто. Кесарево сечение в среднем составляло 11 525 долларов США, при этом Питтсбург держал низкий средний показатель в 6,891 доллара и Сакраменто еще раз в верхнем конце со средней стоимостью 27 долларов США, 067. Конечно, эти цены не принимают ваш страховой полис в Счет. Просмотрите свою политику, чтобы узнать, сколько вы должны платить из кармана за дородовой уход, пребывание в больнице, тесты и послеродовой уход. (Рекомендации по сокращению медицинских расходов см. В разделе 20 способов сэкономить медицинские счета.)

К сожалению, ваша сумма почти невозможна, чтобы точно предсказать, не просмотрев ваше здоровье. Трудные роды с длительным пребыванием в больницах могут превышать 100 000 долларов и по-прежнему покрываться страхованием, тогда как прямые роды с минимальным пребыванием могут стоить всего лишь 5 000 долларов, но новая мама может в конечном итоге заплатить все это. Числа из разных источников указывают на то, что средняя сооплата для матери со страхованием составляет около 19%, поэтому, принимая среднюю, бессмысленную доставку в размере 6 075 долларов США, что составляет чуть более 1 200 долларов США в среднем. Тем не менее, нельзя особо подчеркнуть, что ваш страховой полис и ваше местоположение имеют большее значение, чем в среднем по стране.

Детские вещи ($ 1 000 и выше)

Одноразовые покупки для ребенка столь же переменны, как и медицинские расходы выше, но по разным причинам. Эта категория может расти экспоненциально в зависимости от потребностей родителя. Например:

  • Потребности в путешествиях: Чтобы выбраться, и о вас, скорее всего, захочется купить коляску, детское автокресло (требуется по закону), детский носитель и сумку для пеленки / матери. Если вы планируете много путешествовать, ручка для переноски и / или bassinet может иметь смысл. Как и многие из вещей в этом списке, существует широкий диапазон затрат. Покупка адаптера, прилавок для мешков и другой вариант для некоторых марок колясок может стоить тысячу долларов без учета стоимости самой коляски.На другом конце этого диапазона можно комбинировать седло и коляску стоимостью менее 150 долларов США, а подержанное оборудование или ручные пушки могут заполняться для всех остальных. Стоит отметить, что, по крайней мере, стоит купить новое детское автокресло. Нет никакого надежного способа гарантировать, что использованный был не скомпрометирован в предыдущем случае или в результате жесткого использования.
  • Домашние потребности: Чтобы держать своего маленького принца или принцессу занятой, вы можете подумать о переносном повороте, «упругом сиденье», коврике для игры и / или прыгающем сиденье. Вы также можете заказать кроватку и / или бассет, кроватку, базовые постельные принадлежности и одеяла, столик для переодевания, небольшой комод, кресло-качалку, монитор и ведро для подгузников. Опять же, это область, где личные предпочтения диктуют стоимость. В отличие от автомобильных сидений, все предназначено для использования дома, а это означает, что вы можете купить его или даже приобрести через одну из многочисленных групп обмена и свопа, которые вы найдете в Интернете. Если вы пойдете все совершенно новое, детская кроватка будет работать от 180 долларов до более чем 3 000 долларов.
  • Уход и кормление: Стоимость кормления вашего нового ребенка, конечно, меняется, как и все остальное, исходя из вашей конкретной ситуации , Мать, которая может оставаться дома и не имеет проблем с грудным вскармливанием круглосуточно, увидит очень минимальные затраты за несколько месяцев до того, как потребуются высокие стулья и блюда. В этой ситуации более чем достаточно, например, корм для грудного вскармливания, шерстяных тканей и, возможно, мыса. Если мама будет хранить грудное молоко для использования, тогда предметы, такие как бутылки, соски, уборочное оборудование и одноразовый или двойной грудной насос, вступают в игру, а бюджет идет от почти нуля до диапазона от 200 до 400 долларов. Если кормление грудью невозможно, то кормление формулами добавит где-то между 900 и 3 000 долларов США в зависимости от типа, используемого в течение первых 12 месяцев.

Помимо этих одноразовых затрат, существует потенциальная потеря дохода, если вы и / или ваш партнер возьмете неоплачиваемый отпуск. В соответствии с Законом о семейном отпуске (FMLA), ваш работодатель может предоставить вам 12 рабочих недель неоплачиваемого отпуска для прибытия вашего ребенка. Здесь опять же ничего не установлено в камне, поскольку малые предприятия не попадают под FMLA. Поэтому проверьте, какой тип отпуска вы можете получить у своего работодателя. Если вы возьмете неоплачиваемый отпуск, рассчитать ваши регулярные расходы в течение этого периода (например, ипотека, коммунальные услуги, страхование, бакалейные товары и т. Д.) И определить, как вы будете выполнять эти расходы. (Прочитайте «Рассматривайте результаты при разрезании дохода» для получения дополнительных советов по планированию.)

Текущие расходы

Как только ваш ребенок прибыл, регулярные расходы, чтобы ухаживать за вашим маленьким. Используйте следующие расходы в своем бюджете: < Уход за детьми:

  • Если вы и ваш супруг будете работать после прибытия ребенка, ваш самый большой бюджетный элемент будет заботиться о детях. Расходы на уход за ребенком зависят от того, где вы живете, от возраста вашего ребенка, от того, насколько вы нуждаетесь и какой тип ухода вы используете. Исследования из различных источников, в том числе Института экономической политики и Индекса по уходу, привязывают к централизованным расходам на уход за ребенком чуть менее 10 000 долларов США в год.В этом среднем, однако, в Южной Каролине люди платят около 400 долларов в месяц, а другие в Вашингтоне D. C. платят почти 1 500 долларов в месяц. Средняя стоимость няни или другого ухода на дому составляет около 28 000 долларов США в год, но опять же, это может быть выше или ниже в зависимости от местоположения и т. Д. (Если вы имеете право, некоторые издержки могут быть компенсированы различными налоговыми кредитами, такими как кредит на ребенка и иждивенцев). Необходимость
  • : Питание, одежда и подгузники составляют большую часть потребности в текущих расходах. Одежда: средняя стоимость детской одежды составляет около 60 долларов США в месяц в течение первого года, но опять же это варьируется и сильно коррелирует с доходом. Семьи с низкими доходами зарабатывают менее половины этой суммы, пока вы, вероятно, уже знаете некоторых родителей, которые тратят 60 долларов на одну одежду.
    • Подгузники: Подгузники тоже различаются по стоимости. Средний ребенок будет использовать более 2 700 подгузников только в первый год, что может составить более 550 долларов США (на основе средней цены в размере 0,20 доллара США за одноразовый подгузник). Одноразовые ресурсы можно использовать всего за $ 0. 15 с купонами или родителями могут заплатить 1 доллар США. 40 на подгузник для импорта из Японии. Услуга тканевого подгузника будет стоить вам около 70 долларов в месяц, а сама грязная работа дома с тканевыми подгузниками обойдется вам в любом месте - от 250 долларов США и до получения необходимых материалов. И не забудьте в среднем за $ 20 за салфетки!
    • Пища: Если вы используете формулу, обратитесь к кормлению и кормлению выше. Как только твердые вещества начнутся, планируйте потратить около 60 долларов США в месяц. Ранние цены на продукты для детей относительно малы по сравнению с тем, что вы увидите у подростка, но это может быть немного неприятно, так как мало того, что 60 долларов, кажется, попадают в рот.
    • Доктор Часть 2:
  • Планируйте 3-4 «посещений» для оценки, иммунизации и т. Д. И несколько дополнительных посещений болезней. Проверьте свой страховой полис на свои тарифы, но 80 долларов США ежегодно подходят для большинства страховых планов и юрисдикций. (Для дальнейшего чтения ознакомьтесь с Приложением Частного медицинского страхования.) Если один родитель остается дома

Если кто-то из вас станет матерью или папой на дому, есть важные изменения в бюджете; наиболее очевидным является сокращение семейного дохода. Несмотря на высокие затраты на уход за детьми, расходы одного партнера, уходящего от дохода, чтобы совершить полное воспитание на родине, показали, что они намного выше с точки зрения потерянных доходов, выгод и инвестиций. Это усугубляется уменьшением потенциального дохода, если партнер решает возобновить свою карьеру. Решение остаться дома может быть личным или финансовым (при более низких уровнях дохода даже государственные программы не могут сбалансировать высокие издержки в некоторых регионах). Однако, если по личным причинам, пара может, по крайней мере, попробовать бюджет с одним доходом до рождения, чтобы получить реалистичное чувство к нему, в то же время идеально построив немного чрезвычайного фонда со вторым доходом в то же время.

Финансовые инструменты для рассмотрения

При прибытии вашего ребенка вы захотите создать финансовые инструменты, которые помогут обеспечить будущее вашего ребенка.Просмотрите следующий контрольный список, чтобы определить свои приоритеты и начать составление бюджета:

Колледж сберегательных инструментов:

  • Согласно докладу Совета колледжа, средняя стоимость в год для колледжа в 2017 году колеблется между 9, 650 (общедоступными) и 25 000 долларов США (частный). Начните экономить сейчас через один из нескольких инвестиционных инструментов для обучения в колледже, таких как план 529, учетная книжка сбережений Coverdell или учетная запись UGMA / UTMA. (Используйте калькулятор Saving For A Child's Education, чтобы определить, сколько вы должны экономить на ежемесячной основе.) Страхование жизни:
  • Если у вас нет страхования жизни, сейчас самое время его купить. За несколько долларов в месяц вы можете быть уверены, что ваш ребенок будет иметь финансовые ресурсы, если вы и / или ваш партнер должны были умереть неожиданно. Поговорите со своим работодателем или страховым агентом по вариантам страхования жизни и страхования по нетрудоспособности. Медицинское страхование:
  • Без медицинского страхования только одна серьезная авария или болезнь могут истощить ваши сбережения и поставить вас в значительную задолженность. Изучите ваши варианты страхования, если у вас еще нет страховки, или бюджет для увеличения ежемесячной премии, чтобы добавить вашего ребенка в вашу политику. Гибкие счета расходов (FSA):
  • FSA позволяют использовать доллары до налогообложения для оплаты важных предметов семейного бюджета, таких как расходы на уход за детьми и здравоохранение. Поговорите со своим работодателем или финансовым консультантом о создании АФН и / или Здравоохранения FSA. Способы сэкономить деньги

Исследование Министерства сельского хозяйства США по расходам на детей в семьях, проведенное в 2015 году, показало, что родители, составляющие менее 59 000 долларов, будут тратить чуть менее 10 000 долларов в год на этого ребенка с рождения до двух лет. Это число растет с доходами, поскольку семьи с доналоговым доходом более 107 000 долларов США в среднем составляют менее 20 000 долларов США в год в течение первых двух лет. Однако, независимо от вашего дохода, существует множество способов удовлетворить потребности вашего нового ребенка, не нарушая банку, на который мы намекали повсюду. А именно:

Консигнационные / суточные магазины:

  • Младенцы быстро растут. Вместо того, чтобы платить полную цену за свою одежду, внимательно ознакомьтесь с ними и даже новинками в местной консигнационной или экономной лавке. Многие магазины также будут покупать товары после того, как ваш ребенок перерастет их за наличный или кредитный кредит. Онлайн-группы обмена и родительские сети также могут предоставлять качественные товары для дешевых, а иногда и бесплатных. Семья / Друзья для Back-Up Дневной уход:
  • Вместо того, чтобы иметь выходной (возможно, без оплаты), когда ваш ребенок болен, договоритесь с семьей или друзьями, чтобы помочь в экстренном резервном дневном уходе. Займите товары От друзей:
  • Попросите друзей с маленькими детьми, если вы можете брать предметы, особенно предметы большого размера, которые они не используют, например, кроватку, стул или кресло-качалку. Подарки для детского душа:
  • Зарегистрируйся, чтобы участники вечеринок могли купить то, что тебе действительно нужно, и не допустить, чтобы у вас было много детских погремушек и фотоальбомов. Ухудшение образа жизни: наличие ребенка может изменить многие вещи, в том числе ваши финансовые приоритеты.Просмотрев новый бюджет, вы не сможете добавить числа. Подумайте о сокращении разрыва путем понижения в нескольких ключевых областях. Например, подумайте о торговле крупным автомобилем для более доступной модели, покупках в менее дорогих магазинах или покупке более общих предметов. (Чтобы узнать больше, прочитайте «Сдвиг», чтобы упростить вашу жизнь.)
  • Линия выхода: планирование идет длинным путем.

Дети - прекрасный подарок, если он иногда дорогой. Главное, чтобы иметь в виду, что средние значения не имеют большого значения, когда диапазон столь же широк, как и затраты на ребенка. Хорошее медицинское страхование может защитить вас от больничных счетов по большей части, но только планирование и бюджетирование помогут вам справиться с остальными. Финская практика отправки матери домой с простой коробкой стартера, которая может удвоиться как детская кровать, показывает, что многие из тысяч долларов, потраченных на первые годы наших детей, больше для нашего статуса, чем для их благополучия. Вы сможете позволить своему ребенку получить какой-либо доход или ситуацию, в которой вы находитесь. Это может стать болезненным жертвоприношением и изобретательностью, но если опыт поколений родителей - это какой-то показатель, это того стоит.