При постоянно растущих ценах и процентных ставках по кредитным картам больше потребителей пытаются ограничить свой долг, закрыв кредитные карты. Помимо необходимости ограничения задолженности, существует множество других причин для закрытия счета кредитной карты, включая высокие процентные ставки и страх перед кражей личных данных.

Прежде чем закрыть учетную запись, узнайте, как это действие может повлиять на ваш кредитный рейтинг и что произойдет с кредитной историей, связанной с закрытой картой. (Вы знаете, как ваши действия по займам влияют на ваш кредитный рейтинг? Узнайте в Важность вашего кредитного рейтинга .)

Причины закрытия кредитной карты
Есть много причин для закрытия кредитная карта. Ниже перечислены наиболее распространенные:

• Чрезмерные расходы: Когда люди считают, что они тратят слишком много денег и не могут устоять перед приманкой кредитной карты, они закрывают счет. (Пластик в вашем кошельке не должен навредить вашим финансам. Узнайте, как управлять им ответственно в Возьмите контроль над своими кредитными карточками .)

• Неактивные карты: Когда кредитных карт нет дольше используются, их владельцы обычно закрывают счета.
  

• Защита от кражи личных данных: С ростом кражи личных данных в последние годы некоторые люди считают, что, закрыв кредитную карту, они могут уменьшить шансы на то, что их личность будет украдена. (999). Высокие процентные ставки: Очень высокая процентная ставка по кредитным картам. тарифы - еще одна причина, по которой люди закрывают свои счета. Имейте в виду, что если у вас по-прежнему есть невыплаченный остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, закрытие карты не остановит накопление процентов по неоплаченному остатку.
  

• Высокий баланс: Как форма контроля над ущербом, некоторые люди решают закрыть кредитную карту, когда у них высокий баланс на ней.
• Причины не закрытия кредитной карты

Независимо от причины, по которой вы хотите закрыть кредитную карту, важно отметить, что не все кредитные карты должны быть закрыты. Вот несколько причин, по которым вы можете пересмотреть закрытие кредитной карты:

Неоплаченные балансы:
Когда вы закрываете кредитную карту с кредитным балансом, ваш кредитный или кредитный лимит на этой карте уменьшается до нуля и выглядит как вы вывели карту. Когда рассчитывается ваш кредитный рейтинг, сумма задолженности, которую вы начисляете, составляет 30% от вашего счета. Наличие карты максимального уровня или даже карты, которая, как представляется, максимизирована, окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. (Мы расскажем вам, как сохранить свой кредитный рейтинг здоровым и ваш долг под контролем в

• Шесть основных ошибок кредитной карты .) Только кредитный источник: Если у вас нет других карточек или займов , не стоит закрывать свою кредитную карту.Большая часть вашего кредитного рейтинга учитывает различные типы кредитов, которыми вы владеете. Если у вас нет других займов или кредитов, обычно рекомендуется сохранить только тот, который у вас есть. (Чтобы узнать больше, прочитайте
• Как рассчитывается мой кредитный рейтинг? ) Хорошая история: Хорошая история платежей помогает увеличить ваш кредитный рейтинг, так что если у вас хорошая история платежей на карточке , то это хорошая идея оставить эту карточку открытой. Это особенно важно, если у вас плохая история с другими картами или кредитными формами.
• Long Credit History: Это еще один важный фактор при вычислении вашей кредитной балла. Более длинная кредитная история может означать более высокий балл, поэтому, если рассматриваемая карта является одной из ваших более старых, ваша кредитная оценка может быть лучше, если вы оставите учетную запись открытой.
• Влияние на ваш кредитный рейтинг Эффект, который счет закрытой кредитной карты будет иметь на ваш кредитный рейтинг, зависит от вашей кредитной истории и текущего состояния вашего баланса / лимита.

Кредитная история
Если у вас хорошая история на карточке, закрытие карты может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Закон о справедливой кредитоспособности (FACTA) предусматривает, что отрицательная история остается на срок до 7 лет или 10 лет для банкротства. Это означает, что если вы закроете счет со страшной кредитной историей, через семь лет отрицательная информация будет стерта.
Хотя может показаться хорошей идеей закрыть плохую учетную запись и подождать семь лет, чтобы информация была удалена из вашего кредитного отчета, лучше подумать о том, чтобы превратить эту плохую учетную запись в хорошую, заплатив задолженность и ежемесячный платеж. (Изучите пять шагов для управления задолженностью, не сокращая свои кредитные карты в
Определите свой личный долг Redline
.) Коэффициент баланса / лимита Отношение баланса / лимита или коэффициент использования кредита просто баланс вашей кредитной карты, деленный на ваш кредитный лимит. Это соотношение важно, потому что кредиторы и кредиторы, которые рассматривают возможность предоставления вам дополнительного кредита или предоставления вам денег, как будто вы хорошо используете кредит, который у вас есть в настоящее время.

Сколько из вашего кредитного лимита вы используете, составляет основу для 30% вашего кредитного рейтинга. По мере того, как ваш баланс / лимит увеличивается, ваш кредитный рейтинг уменьшается, потому что вы считаетесь более подверженным риску перенапряжения себя в финансовом отношении. (Прочитайте
Вы тоже слишком близко к краю?

, чтобы узнать, угрожает ли вам финансовый кризис.) Оценивая соотношение баланса / лимита, кредиторы и кредиторы хотят увидеть низкий баланс по сравнению с вашим лимитом. Например, если у вас есть три открытые кредитные карты с комбинированным кредитным лимитом в размере 6 000 долларов США и комбинированным балансом в 2 доллара США, то у вас есть 40% соотношение баланса / лимита ($ 2, 400 / $ 6, 000). Сохраняя открытую неактивную кредитную карту с кредитным лимитом в 1 000 долларов США и балансом в $ 0, ваш баланс / лимит становится более привлекательным 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) предполагает, что вы держите свой баланс / лимит как можно ниже. Что делать?

Прежде чем принять решение о закрытии кредитной карты, просмотрите свой кредитный отчет и оцените, как закрытие учетной записи повлияет на ваш счет. По закону вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет в год из каждого из трех бюро кредитных историй. Чтобы получить доступ к кредитным отчетам, посетите AnnualCreditReport. ком. Получение вашей оценки имеет стоимость, но когда вы заказываете свой счет в сочетании с бесплатным годовым кредитным отчетом, стоимость часто ниже. Для получения дополнительной информации о вашем кредитном рейтинге и других вопросах, связанных с кредитами, перейдите в myFICO. ком.

Bottom Line
Помните, что, несмотря на ваши причины для закрытия кредитной карты, следующие важные причины, которые следует учитывать при открытии карты:
Если у вас есть неактивная кредитная карта или карта с высоким балансом, сократите его, а не закрывайте его, чтобы история осталась в вашем отчете о кредите, но вы не будете накапливать больше сборов.
В то время как соблазн закрыть счет в плохом состоянии высок, закрытие его на самом деле приносит больше вреда, чем пользы. Лучше расплатиться с этим счетом, чем закрыть его, потому что закрытие счета уменьшает ваш кредитный рейтинг, увеличивая соотношение баланса / лимита.

• Будьте информированы о действиях, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и действовать соответственно, и вы будете более привлекательным кандидатом на новых кредиторов и кредиторов в следующий раз, когда вам понадобится занять деньги.
• Подробнее читайте в разделе

Отчет о потребительском кредите: что на нем

и Проверьте свой кредитный отчет.