Налоговое время находится за углом, а это значит, что многие люди будут сидеть на ветру благодаря дяде Сэму. В то время как реакция коленного рефлекса заключается в том, чтобы наживать этот чек и тратить его, более разумным вариантом является его инвестирование.

Но прежде чем вы сможете начать инвестировать, вам нужно выяснить свои цели. Например, инвестируете ли вы в глаза крупной покупке, например, дому или машине, или вы отрубите ее для выхода на пенсию или для обучения в колледже? Или, может быть, вы можете создать чрезвычайный фонд. В любом случае, ваши цели будут диктовать ваш инвестиционный стиль, поэтому вам нужно сначала выяснить, что вы хотите сделать с возвратом налога.

Краткосрочные цели означают, что ваши инвестиционные потребности должны быть защищены

Для инвесторов, которые экономят деньги на покупку дома или автомобиля, идея состоит в том, чтобы видеть, что ваши деньги растут, но в то же время время его защищает. В конце концов, вы не хотите потерять весь свой первоначальный взнос, потому что вы решили инвестировать в высокопоставленный запас, который взорвался. Если домовладение находится за углом, вы хотите быть более консервативным с точки зрения того, где вы возвращаете свой налог. Безопасная ставка для вашей налоговой декларации: вкладывайте деньги на компакт-диски или краткосрочные фиксированные доходы. Это поможет вам защитить своего принципала и, надеюсь, получить достаточно роста, чтобы компенсировать инфляцию. (Подробнее читайте здесь: Использование времени Horizons In Investing.)

У инвесторов, которые хотят использовать свой возврат налогов для создания экстренной сберегательной учетной записи, также есть варианты. Как и при ближайших покупках, инвесторы захотят защитить свои первоначальные инвестиции, но им также необходимо, чтобы они выросли, по крайней мере, со скоростью инфляции. Кроме того, им нужно, чтобы деньги были легко доступны в случае чрезвычайной ситуации, а это означает, что не стоит запирать ее в инвестициях, которые имеют долгий срок, или что вы получите гонорары, если вы выйдете из него рано. Компакт-диски и сбережения часто являются хорошим местом для парковки денег, но в условиях низкой процентной ставки они могут не дать вам достаточного урожая, чтобы идти в ногу с инфляцией. Недорогой паевой фонд или фонды с электронной торговлей, которые не инвестируются в рискованные вещи, могут быть способом. (Подробнее читайте здесь: 10 советов для успешного долгосрочного инвестора.)

Долгосрочные цели означают, что вы можете больше рисковать

Если у вас есть долгосрочная цель для возврата налога, скажем, сохранение на пенсию или образование вашего ребенка, вы можете получить немного больше рискованно с вашим выбором инвестиций. Это потому, что у вас есть много времени на то, чтобы ваши деньги работали, и даже если есть падение фондового рынка, история показала, что инвесторы, которые торгуют ею, обычно окупают свои потери, а затем некоторые за относительно короткий период времени. Если целью инвестиций будет десять или более лет в будущем, инвесторы могут извлечь выгоду из сбалансированного портфеля, состоящего из акций и облигаций.Вначале это должно быть примерно 60% акций и 40% облигаций. Когда вы приближаетесь к цели, вы должны набрать обратно свой капитал, чтобы защитить то, что вы уже накопили. Инвесторы должны убедиться, что их портфели диверсифицированы, а это означает, что у них есть множество акций и облигаций в разных отраслях.

Итог

Расходы на возврат налогов могут быть очень привлекательными. Ведь вы просто стимулируете экономику? Но лучший выбор для вашего раз в год - это инвестировать его в фондовый рынок с прицелом на финансовую цель. Для людей, которые стремятся купить дом или создать свою экономию в чрезвычайных ситуациях, сохранение игры - это название игры. Конечно, вы хотите, чтобы ваши деньги не отставали от инфляции, но вы не хотите рисковать и потерять все это. Для инвесторов, которые планируют использовать свой возврат налогов, чтобы сэкономить на пенсии или колледже, у них больше времени, чтобы быть немного более рискованным. В конце дня, независимо от того, сохраняете ли вы на краткосрочную или долгосрочную перспективу, вам нужен диверсифицированный инвестиционный портфель, который смягчит удар, если пострадает одна отрасль или область рынка. (См. Также: Получите максимум от вашего возврата налога.)