Пришло время принять некоторые инвестиционные решения. Начало нового года - хорошая возможность завершить финансовый обзор только что прошедшего года и посмотреть, что вы сделали с точки зрения построения богатства, увеличения вашей чистой стоимости и роста ваших инвестиций. Только тогда вы сможете подумать о том, какие финансовые решения помогут вам достичь ваших целей в будущем. По мере приближения 2017 года, здесь есть четыре шага, которые вы, возможно, захотите сделать для более яркого финансового прогноза. (Подробнее см. В Ежегодном контрольном списке финансового планирования.)

1. Платите меньше инвестиционных сборов

Сборы могут стать главным противником ваших усилий по укреплению богатства, с течением времени сокращая ваши инвестиционные доходы. По оценкам Института инвестиционной компании, средний коэффициент расходов по взаимным фондам в 2015 году составил 0,68%. В среднем инвесторы выплачивали советникам комиссионные с 0,69% до 1,30% в 2016 году, согласно данным инвестиционной новости «2016 год» , (Подробнее см. Не позволяйте комиссионным вознаграждениям подрывать ваши возвраты .)

Переходя к 2017 году, у вас есть два варианта ограничения того, что вы платите в гонорарах. Во-первых, переосмыслите свои варианты инвестиций. Например, если вы активно инвестируете в активно управляемые паевые фонды, вы можете урезать часть гонорара, выбрав вместо этого пассивно управляемые биржевые фонды (ETF) или индексные фонды.

Если вы уже выбрали относительно недорогие средства, но высокие комиссионные вознаграждения едут в ваш заработок, возможно, пришло время подумать об изменении финансовых консультантов. При проверке потенциальных кандидатов на замещение внимательно изучите структуру оплаты, их услуги и их профессиональные полномочия, чтобы вы поняли, что они могут предложить и что это будет стоить. (Подробнее см. Как найти финансового советника / Планировщика. )

2. Expand Your Portfolio

Диверсификация важна для изоляции ваших инвестиций от волатильности на рынке. Если ваши инвестиции сосредоточены в основном в одном конкретном классе активов, вы рискуете подвергнуть остаток вашего портфеля, если этот сектор рынка переживает спад. Если ваши инвестиции не имеют большого разнообразия, впрыскивание какой-либо новой крови в ваши запасы должно быть в вашем списке дел на 2017 год.

Недвижимость, например, может стать хорошей преградой для колебаний на рынке. Согласно прогнозу Zillow's 2017 Rent Proecast, ставки аренды, как ожидается, увеличатся на 1,7% по всей стране до августа. Если вы еще не инвестируете в недвижимость, это может быть прекрасное время, чтобы рассмотреть возможность добавления аренды вашего портфеля. В качестве альтернативы, инвестирование в инвестиционный траст недвижимости (REIT) или участие в риэлтерстве недвижимости может позволить вам воспользоваться преимуществами владения недвижимостью, не имея при этом необходимости приобретать недвижимость.(Более подробно см. REITs and Real Estate Crowdfunding: как они отличаются от .)

3. Станьте Регулярным Ребалансиратором

Периодически перебалансировка вашего портфеля помогает обеспечить правильное распределение активов для достижения ваших инвестиционных целей. Беда в том, что слишком часто инвесторы не могут взять на себя практическую роль в управлении своими инвестициями, предпочитая подход «установить-и-забыть». Анализ Аона Хьюитта показал, что 79% работников были зачислены в план 401 (k) своего работодателя в 2014 году, но только 15% из них предприняли усилия по перебалансированию.

Если вы не уделяли большого внимания перебалансировке в прошлом, 2017 - это возможность изменить ситуацию. Например, если вы обычно перебалансируете один раз в год, подумайте об увеличении его до двух или четырех раз в квартал. Хотя вам не нужно ежедневно анализировать распределение активов (в этом есть безумие - и риск чрезмерного реагирования на незначительные изменения рынка), вы должны следить за тем, что происходит с вашими инвестициями. (Подробнее см. Почему инвесторам необходимо перебалансировать свои портфели .)

4. Увеличьте свою налоговую эффективность

Наряду с управленческими сборами налоги могут представлять собой еще один утечек для ваших инвестиций. Как правило, это не то, о чем вам нужно беспокоиться, с помощью квалифицированного пенсионного плана, такого как план работодателя или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Например, с помощью 401 (k) или традиционной ИРА ваши сбережения увеличивают налоговые отчисления и изъятия после того, как возраст 59½ облагается налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль.

С учетом налогооблагаемого инвестиционного счета, с другой стороны, вы должны помнить о том, чтобы инициировать налог на прирост капитала. Этот налог применяется, когда вы продаете инвестиции больше, чем это стоит, когда вы его приобрели. Одним из способов свести к минимуму этот налог является выбор эффективных для налогообложения инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Эти средства имеют меньший оборот по сравнению с активно управляемыми фондами, что снижает частоту налогооблагаемых событий.

Нижняя строка

Эти разрешения могут быть полезны, если вы готовы нажать кнопку сброса в своей инвестиционной стратегии на 2017 год. Однако самая сложная часть решений, связанных с разрешением, остается в их руках. Чтобы убедиться, что вы остаетесь на пути, подумайте, как они вписываются в ваш более крупный финансовый план.