Мой муж стал иметь право на 401 (k) план (без соответствующего взноса) на работе. Как мы можем вернуть $ 9 000, которые мы уже внесли в нашу IRA за 2005 год без штрафа? Мой муж зарабатывает 144 000 долларов США в год, и нам обоим более 50 лет.

Things Mr. Welch is No Longer Allowed to do in a RPG #1-2450 Reading Compilation (Марш 2024)

Things Mr. Welch is No Longer Allowed to do in a RPG #1-2450 Reading Compilation (Марш 2024)
Мой муж стал иметь право на 401 (k) план (без соответствующего взноса) на работе. Как мы можем вернуть $ 9 000, которые мы уже внесли в нашу IRA за 2005 год без штрафа? Мой муж зарабатывает 144 000 долларов США в год, и нам обоим более 50 лет.
Anonim
a:

Работодатель вашего мужа должен проверить поле плана выхода на пенсию в строке 13 формы W-2 в 2005 году только в том случае, если ваш муж решил внести взносы отсрочки по зарплате в план 401 (k) в течение 2005 года. Общее правило для планов 401 (k) состоит в том, что физическое лицо не считается активным участником, если взносы или конфискации не зачисляются в план от имени физического лица. Поэтому, если ваш муж не внесет вклад в план 401 (k) на 2005 год, ваши традиционные взносы ИРА будут вычитаться.
Если вы не хотите, чтобы ваши взносы IRA за 2005 год (всего 9 000 долларов США / 4 доллара США, 500 долларов США каждая) оставались в ваших IRA, вы можете удалить суммы как «возврат излишних взносов». Возвращенные взносы будут не облагаться налогом, если они будут удалены из ваших IRA в соответствии с вашим налоговым налоговым сроком на 2005 год (обычно 15 апреля 2006 года). Если вы своевременно подаете налоговую декларацию, вы получаете автоматическое шестимесячное продление, чтобы удалить суммы в качестве возврата излишеств. Вы должны были до 15 октября 2006 года сделать это. При удалении сумм из IRA в качестве «возврата излишних взносов» любые применимые доходы или убытки должны быть добавлены или вычтены из основной суммы, подлежащей удалению. Суммы, представляющие прибыль (по возвращенным взносам), должны быть включены в вашу налоговую декларацию в качестве налогооблагаемого дохода.

Как вы уже знаете, если вы не имеете права вычитать свои взносы в ИРА, вы можете либо обрабатывать суммы как не подлежащие вычету взносы в ваши традиционные ИРА, либо перечитывать суммы в IRA Roth.

Кроме того, хотя соответствующий вклад будет большим стимулом, не следует отговариваться из-за его отсутствия. Это по-прежнему возможность финансировать ваше гнездовое яйцо до 14 000 долларов США за год на основе налогообложения. Как вы знаете, это уменьшает налогооблагаемый доход, а сумма начисляет проценты на основе налогообложения. Может быть сложно сохранить эту сумму, но следить за мячом для выхода на пенсию становится проще. Вклад в план 401 (k) может приблизить вашу дату выхода на пенсию на несколько лет. Не было бы здорово уйти на покой раньше?

(Чтобы узнать больше о взносах пенсионного плана, ознакомьтесь с Исправление недействительных (избыточных) вкладов IRA , Внесение взносов в отсрочку по зарплате - часть 1 и > Общие вопросы о пенсионных планах . ) На этот вопрос была ответила Дениз Эпплби

(Contact Denise)