Работодатель вашего мужа должен проверить поле плана выхода на пенсию в строке 13 формы W-2 в 2005 году только в том случае, если ваш муж решил внести взносы отсрочки по зарплате в план 401 (k) в течение 2005 года. Общее правило для планов 401 (k) состоит в том, что физическое лицо не считается активным участником, если взносы или конфискации не зачисляются в план от имени физического лица. Поэтому, если ваш муж не внесет вклад в план 401 (k) на 2005 год, ваши традиционные взносы ИРА будут вычитаться.
Если вы не хотите, чтобы ваши взносы IRA за 2005 год (всего 9 000 долларов США / 4 доллара США, 500 долларов США каждая) оставались в ваших IRA, вы можете удалить суммы как «возврат излишних взносов». Возвращенные взносы будут не облагаться налогом, если они будут удалены из ваших IRA в соответствии с вашим налоговым налоговым сроком на 2005 год (обычно 15 апреля 2006 года). Если вы своевременно подаете налоговую декларацию, вы получаете автоматическое шестимесячное продление, чтобы удалить суммы в качестве возврата излишеств. Вы должны были до 15 октября 2006 года сделать это. При удалении сумм из IRA в качестве «возврата излишних взносов» любые применимые доходы или убытки должны быть добавлены или вычтены из основной суммы, подлежащей удалению. Суммы, представляющие прибыль (по возвращенным взносам), должны быть включены в вашу налоговую декларацию в качестве налогооблагаемого дохода.
Как вы уже знаете, если вы не имеете права вычитать свои взносы в ИРА, вы можете либо обрабатывать суммы как не подлежащие вычету взносы в ваши традиционные ИРА, либо перечитывать суммы в IRA Roth.
Кроме того, хотя соответствующий вклад будет большим стимулом, не следует отговариваться из-за его отсутствия. Это по-прежнему возможность финансировать ваше гнездовое яйцо до 14 000 долларов США за год на основе налогообложения. Как вы знаете, это уменьшает налогооблагаемый доход, а сумма начисляет проценты на основе налогообложения. Может быть сложно сохранить эту сумму, но следить за мячом для выхода на пенсию становится проще. Вклад в план 401 (k) может приблизить вашу дату выхода на пенсию на несколько лет. Не было бы здорово уйти на покой раньше?
(Чтобы узнать больше о взносах пенсионного плана, ознакомьтесь с Исправление недействительных (избыточных) вкладов IRA , Внесение взносов в отсрочку по зарплате - часть 1 и > Общие вопросы о пенсионных планах . ) На этот вопрос была ответила Дениз Эпплби
(Contact Denise)
Мне 59 (а не 59. 5), а моему мужу 65 лет. Мы участвуем в ПРОСТОЙ ИРА с нашей компанией уже более двух лет. Можем ли мы преобразовать SIMPLE IRA в Roth IRA? Если мы сможем конвертировать, мы должны платить налог на деньги SIMPLE IRA, размещенные в Roth? Являются ли t
В течение первых двух лет после того, как была создана ПРОСТАЯ ИРА, активы, хранящиеся в SIMPLE IRA, не должны передаваться или переходить на другой план выхода на пенсию. Поскольку вы выполнили двухлетнее требование, ваши активы SIMPLE IRA могут быть преобразованы в Roth IRA.
У клиента на его длинном маржинальном счете есть следующее. Рыночная стоимость: 18 000 долларов США, дебетовый баланс: 10 000 долларов США и SMA: 2 000 долларов США. Сколько SMA можно использовать для покупки дополнительных ценных бумаг?
А. NoneB. $ 1, 000C. $ 1, 500D. $ 2 000 Правильный ответ: DExplanation: Учетная запись находится в ограничении, так как собственный капитал составляет менее 50% рыночной стоимости. [MV - DR = EQ - $ 18 000 - $ 10 000 = $ 8 000]. 50% от $ 18 000 = $ 9 000. Учетная запись ограничена на $ 1 000.
Я понимаю, что я могу выйти из 401k в год, когда мне исполнилось 55, без штрафа 10% (IRS 575). Могу ли я сделать то же самое с ИРА без 10% штрафа?
Вы ссылаетесь на правило, в котором говорится, что распределения из вашего квалифицированного плана (включая 401k, распределение прибыли, планы покупки денег и планы 403b) после того, как вы отделитесь от службы с вашим работодателем, не будут облагаться 10% досрочное снятие штрафа, при условии, что разделение происходит в течение или после года, когда вы достигнете 55-летнего возраста. Поскольку это правило основано на том, что вы покидаете услуги работодателя, который предлагает квалифицирован