Выход на пенсию - это не то, что было, когда ваши родители покинули рабочую силу. На самом деле это может быть не то, что было даже десять лет назад. При этом, краткое изложение меняющейся картины, и что это означает для вас.

1. Возрастающий возраст выхода на пенсию

Для этого обвините администрацию социального обеспечения (SSA). На протяжении десятилетий «полный возраст выхода на пенсию», то есть возраст, в котором вы могли бы начать получать полную социальную защиту, было 65. Но поскольку SSA искал способы сократить расходы и приспособиться к увеличению продолжительности жизни, сейчас 67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже. (Нажмите здесь, чтобы получить полный пенсионный возраст.)

К сожалению, многие люди, которые хотят работать дольше, находят это сложнее. Личные проблемы со здоровьем (их собственные или члены семьи) часто вытаскивают людей с рабочего места раньше, чем они хотели бы. Или они могут стать жертвами сокращения в силе у их фирмы. Или они могут быть втянуты в выкуп: компании, стремящиеся стать скупыми и средними в условиях все еще медленной экономики, часто побуждают пожилых сотрудников уйти в отставку.

2. Больше работы для пенсионеров

Великая рецессия, в сочетании с экономией менее чем адекватной, заставила более трудоспособных людей определенного возраста работать в рабочей силе. Согласно опросу Gallup 2016 года, 31% работающих взрослых планируют отложить выход на пенсию до достижения 67-летнего возраста. Бюро статистики труда прогнозирует, что к 2022 году 31,9% пожилых людей будут продолжать работать по сравнению с 26,8% в 2012 и 20. 4% в 2002 году.

3. Меньше от работодателей

Не вызывает сомнений, что медленная смерть пенсионного плана стала гигантским ударом по пенсионным сбережениям американцев. В тот же день компания зачислила вас в пенсионный план. Вам не нужно было вносить взносы; он полностью финансировался работодателем. Вы просто продолжали работать, постепенно переходя в план. Как только вы ушли на пенсию, у вас была пожизненная выплата, чтобы увеличить эти пособия по социальному обеспечению. «По данным Министерства труда США, Бюро статистики труда, 38% сотрудников имели доступ к пенсии в 1980 году, но к 2008 году это число упало до 13%», - говорит Карлос Диас младший, менеджер по вопросам богатства с Excel Tax & Богатство группы в Лейк-Мэри, штат Флорида

Сегодня, 401 (k) план царит высшим. Это меньше снижает затраты компаний, налагает на сотрудников взносы и ставит бремя принятия инвестиционных решений на сотрудника. К сожалению, исследования показали, что пенсионные планы легко опережают 401 (k) s - на много! Суммы, которые начисляются 401 (k) s, для большинства работников являются недостаточными.

4. Более низкие сбережения-сальдо счетов

Не секрет, что большинство американцев до сих пор не достигли пенсионного возраста, и это не совсем их вина. Согласно исследованию AARP, 25% американцев старше 50 лет сообщили об исчерпании своих сбережений во время Великой рецессии, а 48% заявили, что им не удалось свести концы с концом после рецессии.

Более того, «комбинированные эффекты инфляции и низких процентных ставок были разрушительными для консервативных пенсионеров, которые живут по процентным ставкам с банковских счетов и облигаций», - говорит Джеймс Б. Твининг, CFP®, менеджер по богатству в Финансовом плане, Inc., в Беллингеме, штат Вашингтон.

5. Выезд за рубеж

Помните дни, когда люди уходили на пенсию и проводили годы садоводства, посещали внуков и делали работу в своей общине? Сегодня все большее число людей упаковывают свои вещи и направляются в другие страны, где стоимость жизни дешевле. Недавнее исследование Finaccord показало, что количество эмигрантов находится на рекордно высоком уровне и, как ожидается, достигнет почти 57 миллионов в 2017 году. См. Пенсионные фонды слишком малы? Выезд за границу .

6. Inheriting Less

В прошлом многие люди могли - и часто - полагались на унаследованные деньги, чтобы откладывать свои пенсионные счета. В наши дни это может быть не так. Родители тоже живут дольше и могут сами нуждаться в средствах. Кроме того, исследование HSBC показало, что 23% досрочных пенсионеров хотели бы «потратить свой последний доллар на последнее дыхание», вместо того, чтобы завещать его своим детям. Только 9% из 16 000 респондентов во всем мире считали важным оставить детей наследием. Однако все не потеряно; 60% сказали, что у них, вероятно, есть что-то для их потомства, чтобы наследовать.

7. Жизнь дольше

По статистике, вы должны планировать жить дольше, чем ваши родители. В 1960 году средняя продолжительность жизни составляла почти 70 лет. Сегодня это около 79. Это считается одним из величайших достижений общества, но в финансовом отношении оно представляет проблемы - прежде всего, что вам нужны деньги на долгие годы. Сегодняшнему пенсионеру требуется большее гнездовое яйцо в то время, когда его труднее сэкономить. С другой стороны, более продолжительный, более здоровый выход на пенсию означает больше лет, чтобы наслаждаться вашей семьей и вашей жизнью.

8. Расходы на здравоохранение растут

В 2017 году стоимость Medicare Part B возрастет для многих пожилых людей. (См. Затраты на медицинскую помощь для большинства в 2017 году .) И любой, кто имеет медицинскую страховку, знает, что расходы, как правило, растут, а выгоды снижаются. Здравоохранение, скорее всего, будет потреблять не менее 12% вашего пенсионного бюджета, и эта цифра, вероятно, возрастет по мере того, как страховщики станут более скупыми.

The Bottom Line

Есть причина, по которой финансовые гуру озвучивают тревогу о спасении для выхода на пенсию. Более потенциальные пенсионеры теперь предпочитают оставаться в рабочей силе до тех пор, пока они могут. Достижение тех лет жизни после увольнения со свободой выполнять давние мечты гораздо менее очевидно, чем раньше. Это не только более жесткое, чтобы экономить достаточно; растущие расходы добавляют к нагрузке.

«После того, как вы учитываете вопросы здравоохранения, долгосрочные потребности в уходе, инфляцию и другие непредвиденные расходы, работающие до 70 лет, становятся новыми нормальными», - говорит Диас.

Эксперты согласны с тем, что самое лучшее, что вы можете сделать, это сэкономить столько денег, сколько сможете, в то время как вы можете - и прежде, чем это вам понадобится. Вот почему хорошо читать на пенсии, составлять конкретные планы и начинать действовать на них.Хорошая часть заключается в том, что если вам удастся, у вас будет больше времени, чтобы воспользоваться преимуществами всей вашей тяжелой работы.