В сложных экономических условиях каждое финансовое учреждение хочет получить потребительские деньги, чтобы укрепить свои активы и увеличить свою клиентскую базу. В эти дни местные и национальные банки стали настолько хороши в маркетинге и продаже своей продукции, они избили продуктовые магазины своими привлекательными, не сопротивляющимися, мыслящими, соусными «сделками». Вероятно, вы видите по крайней мере два или три предложения для открытия банковского счета в вашем почтовом ящике, некоторые банки даже предлагают наличные или подарочные карты, чтобы вы начали.
Многие банки борются за выживание и пытаются развивать свой бизнес, привлекая клиентов из своих конкурентов через бесплатные предложения или предложения по возврату наличных. Давайте посмотрим, как потребители должны воспользоваться этими сделками и найти лучший банковский счет для своего финансового положения. (Если вы хотите открыть какой-либо банковский счет, прочитайте Демистификация банковских счетов .)

Выбрать правильный банковский счет
Потребности каждого зависят друг от друга и изменяются в зависимости от времени и ситуаций. Следующие пять критериев помогут вам сузить выбор, чтобы найти правильный тип учетной записи для ваших нужд сегодня.

1. Цель использования
Очевидно, что ваши решения зависят от ваших потребностей. Вы покупаете автомобиль, когда вам нужен автомобиль для поездок на работу. Аналогичным образом, вы открываете новый банковский счет, когда вам это нужно, т.е. сэкономить деньги или написать чеки. Ваши потребности должны быть достаточно конкретными, чтобы помочь вам выбрать правильный тип учетной записи.

Например, если вы хотите писать и наличные чеки, вам нужна текущая учетная запись. Возможно, у вас уже есть текущая учетная запись, но она не имеет возможности зарабатывать на проценты, и вы хотите, чтобы ваши деньги расти, все еще имея к ней доступ. В этой ситуации подумайте о том, чтобы положить деньги на сберегательный счет с проверкой доступности. Если вы не хотите денег в ближайшем будущем, но хотите инвестировать в течение длительного периода, подумайте о том, чтобы положить его на высокооплачиваемый счёт депозитного (CD) счета. (Чтобы узнать больше о компакт-дисках, см. Шаг вверх по вашему доходу с CD-Лестницей .)

Если вы планируете начать бизнес, лучше сохранить бизнес-операции отдельно от своих личных счетов, открыв учетную запись для ведения бизнеса. Вы все равно можете увеличить свои бизнес-деньги, либо отложив деньги на сберегательных счетах, либо на компакт-дисках. Выберите подходящую учетную запись, которая соответствует вашим потребностям, и не просто открывайте какую-либо учетную запись. Слишком много банковских счетов может усложнить вашу жизнь и привести к путанице для начинающих.

2. Удобство
Ключевой вопрос, который нужно задать себе при открытии учетной записи: «Как легко и быстро я могу получить деньги?» Ответ зависит от выбранного вами банка, поскольку разные банки проводят разные часы и предлагают разные дневные лимиты и время передачи.
Сначала определите, имеет ли банк несколько филиалов в вашем городе или районе.Если нет, определите, есть ли у банка, по крайней мере, доступ к бесплатному доступу к автоматическому банкомату (ATM) по всему городу. Если у банка нет собственных банкоматов, он должен по крайней мере иметь бесплатный доступ к банкомату в партнерстве с некоторыми другими сетями ATM. Кроме того, проверьте, есть ли у банка средства мобильной связи с поздним часом, что помогает, когда вы не можете получить доступ к банку в обычные рабочие часы.

Интернет-банкинг является обязательным средством в наши дни. Узнайте, предлагает ли банк или счет интернет или средства перевода денег в Интернете, что является хорошим инструментом для перемещения денег с разных банковских счетов. Эти удобные удобства сэкономят вам много времени.

3. Freebies and Fees
Когда речь заходит о банках в конкретных, ничего не бесплатное. Как потребители, мы всегда платим определенную стоимость за услугу или продукт, будь то спереди или позже. Нам создается впечатление, что мы получаем что-то бесплатное, но по существу, предприятия (и банки), продающие продукт, в конечном итоге добавят стоимость халявы другим покупателям, покупающим продукты, в результате чего потребители в конечном итоге покрывают свои «бесплатные» рекламные акции.

Некоторые из приманки, используемые банками для привлечения потребителей:

• Никакой платы за обслуживание (часто, в течение ограниченного времени).
• Нет ежемесячных сборов за обслуживание (опять же, в течение срока).
• Свободные деньги ($ 50-100) при открытии новой учетной записи с прямым депозитом.

После того, как вас соблазняют, банк поставит свою сеть в ловушку. Возможно, вы получили перк, но теперь вам, скорее всего, придется постоянно поддерживать определенный баланс (что ограничивает ваш доступ к вашим собственным деньгам и делает их постоянными процентами на ваши деньги), или они заставляют вас использовать их другие услуги, которые «Приходите с этим бесплатным пакетом, который в конце концов заставляет вас платить больше за простые услуги, о которых вы забыли, когда вас заманили этой блестящей сделкой.

В конце концов, будьте осторожны с любыми халявами и убедитесь, что вы все детали, крючки и лимиты, прежде чем открывать учетную запись. Это один из тех случаев, когда вы определенно хотите прочитать мелкий шрифт.

4. Предложения о членстве на сайте
Многие банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения предлагают дополнительные преимущества для того, чтобы быть членом или владельцем счета в банке. Например, некоторые предлагают бесплатные или дисконтные сейфы. Если вам понадобится шкафчик с замком, чтобы поместить ваши вещи, вы можете сэкономить деньги, открыв учетную запись в этих банках.

Некоторые банки предлагают бесплатную обработку заработной платы или скидку для деловых счетов, если вы согласны на то, чтобы начисления заработной платы сотрудников были непосредственно внесены на их расчетные счета, которые должны быть в том же банке. Это позволяет сэкономить минимум 40 долларов США на оплату заработной платы, взимаемых другими поставщиками.

Многие банки предлагают бесплатный вход в музеи или льготные билеты в тематические парки, если вы используете свою дебетовую карту (связанную с их банком). Все это дополнительные преимущества для открытия счетов в определенных банках, но они не должны быть ключевым фактором при выборе открытия учетной записи. (Подробнее об этом см. Устали от банков?Попробуйте кредитный союз и Выберите «Побить банк» .)

5. Защита
В соответствии с Федеральной резервной системой (ФРС) любой юридический банк или финансовое учреждение, предлагающее любой тип проверки, сбережения, денежного рынка или CD-счета, застрахован до 100 000 долларов США для каждого человека (включая все счета) через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Ваши инвестиционные счета, напротив, не защищены под зонтиком FDIC.

Если вы открываете счет в известном национальном банке, вы можете быть уверены, что он имеет юридическое страхование от FDIC. Но если вы имеете дело с местным банком, проверьте с руководством банка, что ваши деньги безопасны и застрахованы FDIC. (Для соответствующего чтения см. Застрахованы ли ваши банковские депозиты? )

Требования к открытию счета
Ниже перечислены пункты, которые вы должны предоставить банку при открытии личной учетной записи: < Ваш номер социального страхования (SSN)

• Две формы идентификации (включая одну с идентификатором фотографии). Некоторые примеры включают в себя: водительские права, идентификатор штата, паспорт или кредитную карту, а иногда и любую предыдущую дебетовую или кредитную карту, хранящуюся в банке.
• Доказательство текущего места жительства (проверка адреса). Это может быть из счета за коммунальные услуги или любой почты, которая показывает ваше имя и адрес.
• Первоначальный депозит. Сумма варьируется в зависимости от каждого банка, но обычно 1-100 долларов США для открытия контрольных или сберегательных счетов; и минимум 500 долларов за компакт-диски.
• При открытии бизнес-аккаунта вам необходимо предоставить следующие данные:

Две формы идентификации (в том числе одна с идентификатором фотографии). Некоторые примеры включают в себя: водительские права, идентификатор штата, паспорт или кредитную карту, а иногда и любую предыдущую дебетовую или кредитную карту, хранящуюся в банке.

• Доказательство регистрации бизнеса. Идентификация может включать: идентификационный номер работодателя (EIN) или идентификационный номер федерального работодателя (FEIN) из IRS или бизнес-сертификат (в некоторых штатах это называется сертификатом «Ведение бизнеса как» (DBA)).
• Первоначальный депозит. Сумма обычно составляет 25-100 долларов США.
• Открытие контрольной учетной записи

Если вы сомневаетесь, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка (продажам или обслуживанию клиентов) в отношении следующих пунктов:
Можете ли вы направить депозит и использовать услуги оплаты счетов?

• Будете ли вы получать специальные тарифы, возможно, для дополнительных автокредитов или компакт-дисков?
• У вас есть несколько вариантов для предложений дебетовой карты? Некоторые банки предлагают деньги обратно на использование дебетовой карты или сводную дебетовую карту с принудительной экономией.
• У вас есть баланс баланса или средний баланс? Иногда формулировка является расплывчатой ​​и запутанной, убедитесь, что вы уточните все сомнения в банке.
• Может ли ваша зарплата, которая будет списана еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, будет списана без комиссии?
• Заключение

Очень важно выбрать правильный аккаунт для правильной цели, потому что он будет придерживаться вас и вашей кредитной истории в течение длительного времени. Поэтому потратьте время на сравнение разных банковских счетов и используйте указатели, о которых мы говорили выше, чтобы принять ваше решение.Они могут помочь вам прибить правильную учетную запись для вашего личного финансового положения.