Как владелец кондоминиума, вы получаете некоторый уровень страхового покрытия через основную политику комплекса кондоминиума, которая покрывает ущерб общим районам здания и претензии к ответственности за несчастные случаи, которые происходят в этих районах. Но могут быть значительные различия в том, какие основные политики охватывают от одного комплекса к другому. Чтобы убедиться, что вы правильно застраховали свое подразделение и ваше имущество, вам нужно понять, что обычно охватывает основная политика, то, что она иногда покрывает, и то, что она обычно не охватывает. Вам также необходимо ознакомиться с основной политикой вашей кондо-ассоциации, чтобы узнать, что именно она покрывает. Если у вас возникли проблемы с пониманием этого, агент по кондо-страхованию может вам помочь. Как только вы поймете, за что вы отвечаете, а что нет, вы можете приобрести политику владельца отдельного кондоминиума, чтобы заполнить пробелы.

Индивидуальное страхование кондо: не как страхование домовладельцев или арендаторов

Когда вы владеете одним семейным домом, вы сами являетесь финансово ответственными за всю структуру и все ее содержание. По этой причине страховой полис домовладельцев обычно покрывает следующие опасности и более:

- внешний и внутренний ущерб структуре и вашим имуществом, вызванным огнем, дымом, молнией, ураганами, градом, взрывами, самолетами и транспортными средствами;

- кража личных вещей;

- Урон от таяния льда;

- вандализм;

- личная ответственность за травмы, которые происходят в вашей собственности; и

- Потеря использования, если вам нужно заплатить за жительство в другом месте, пока поврежденный дом отремонтирован.

(Чтобы узнать больше, прочитайте Руководство для начинающих по страхованию домовладельцев .)

В отличие от этого, как арендатор, у вас нет финансовой ответственности за само здание. В большинстве случаев вы даже не отвечаете за компоненты вашего устройства. Если пожар разрушает здание, вам не придется покупать новые кухонные шкафы. Страхование арендаторов обычно охватывает только личные вещи, такие как мебель и одежда, но защищает эти вещи от ущерба, вызванного теми же опасностями, что и страхование домовладельцев. Также, как страхование домовладельцев, страхование арендаторов охватывает потерю использования и личную ответственность. (Чтобы узнать больше, прочитайте Страхование 101 Арендаторам .)

Страхование кондоминиума охватывает также потерю использования и личную ответственность. В тех случаях, когда страхование кондоспортирования отличается от страхования арендаторов, вы можете нести ответственность за некоторые компоненты вашего подразделения, в зависимости от того, что указывается в мастер-политике здания. И там, где он отличается от страхования домовладельцев, вы не будете нести ответственность за многие структурные компоненты; главная политика кондо-ассоциации будет охватывать их. Эта политика может варьироваться от одной ассоциации кондоминиумов до следующей, поэтому важно прочитать ее перед покупкой, даже если вы просто переходите от одной квартиры к другой.

Как правило, общая политика кондоминиумов

Часть ежемесячной ассоциации домовладельцев (ТСЖ), которую вы платите, поскольку владелец кондоминиума идет на покупку основной политики, которая страхует как требования личной ответственности, вызванные несчастными случаями в зонах общего пользования и физический ущерб общим районам комплекса. Общими областями являются части здания, которыми вы делите собственность с другими владельцами кондоминиумов, такими как коридоры, вестибюли, лифты, общественное озеленение, спортивные сооружения, общественные комнаты и бассейны. Мастер-политика также охватывает внешнюю структуру - например, кровельные и наружные стены.

Политики кондоминиума покрывают те же типы опасностей, что и страховые покрытия домовладельцев, включая огонь, молнию, бурю, град, взрывы, дым, кражу, вандализм, падающие предметы и разрушение здания. Сколько вы заплатите за это покрытие, зависит от тех же факторов, которые влияют на то, что вы заплатили бы за страхование домовладельцев и арендаторов, включая возраст постройки, историю претензий, размер здания, местоположение и тип строительства, а также такие функции снижения потерь как спринклерная система для пожаров.

Единственное исключение: если ваша ассоциация домовладельцев определяет, что вы несете ответственность за повреждение общей территории, она может удерживать вас лично, а не подавать заявку в соответствии с основной политикой. Вы можете приобрести то, что называется «покрытие потери», чтобы защитить себя от этой возможности. Покрытие оценки потерь также полезно, если комплекс испытывает потерю, превышающую страховые лимиты основной политики, и ТСЖ должна отдать специальную оценку, вынудив владельцев блоков покрыть дефицит.

Что такое Мастер-политика Обычно Не Обложка

Вам нужна политика владельца отдельного объекта, чтобы застраховать определенные компоненты вашего устройства. К ним относятся повреждение стен, полов и потолочных покрытий; повреждение светильников; повреждение улучшений и изменений; и повреждение постоянно прикрепленных конструкций (например, гаража). Другими словами, если все здание сгорит, страховая компания кондоминиума будет платить за восстановление общих помещений и вашего подразделения, но вам, как правило, придется платить за замену вашего туалета, столешниц, шкафов и паркетных полов - вот почему вам нужно политика собственника. Некоторые основные политики охватывают такие элементы, что делает необходимым, чтобы вы прочитали эту политику, чтобы не покупать слишком много или слишком мало страховки. Кроме того, хотя некоторые основные политики охватывают определенные предметы интерьера, они могут покрывать их только на базовом уровне, а это означает, что если устройство было построено с виниловыми полами, но вы перешли на керамическую плитку, страховка будет платить только за замену винила.

Хотя основная политика будет охватывать общие области и, возможно, некоторые элементы внутри вашего подразделения, она будет иметь вычитаемую сумму, как и политика вашего владельца. Вам нужно знать, какую франшизу выбирает ваша ассоциация, и сколько владельцев, которые вычитают, будут распределены по всему, так что вы будете знать, сколько ассоциация попросит вас заплатить в случае необходимости подать заявку.Например, если существует франшиза в размере 50 000 долл. США, а кондоминиум имеет 500 единиц, каждый владелец единицы будет нести ответственность за вычеты в размере 1 000 долл. США, если ТСЖ должен подать заявку в соответствии с основной политикой. Отложите эту сумму в своем чрезвычайном фонде, чтобы вы были готовы.

Как и страхование арендаторов и домовладельцев, документирование интерьера и содержимого вашего подразделения с видео или фотографиями, а также список предполагаемых затрат на замещение, помогут вам определить, сколько страховки необходимо приобрести и чтобы вы могли обосновать свои если вам нужно подать заявку.

Как и в случае страхования домовладельцев и арендаторов, вам понадобится специальное освещение, если ваша кондоминиум подвергнется наводнениям или ураганам или если у вас есть дорогостоящие предметы, такие как дорогие украшения. И если вы не планируете заменять любые поврежденные или украденные вещи, совершая покупки в магазинах сбережений и продажах гаража, убедитесь, что они покрывают покрытие с заменой, а не фактическое покрытие денежной наличности. Наконец, никакая политика домовладельцев, арендаторов или кондо страхования не будет покрывать ущерб, вызванный пренебрежением или намерением.

Итог

Страхование кондомов отличается от страхования арендаторов и страхования домовладельцев в том, что касается ответственности за структуру здания и некоторые внутренние компоненты. Убедитесь, что между основной политикой комплекса и политикой владельца вашего устройства вы полностью защищены, но не застрахованы. Разумно получить копию основной политики кондо, прежде чем покупать, чтобы у вас было достаточно страхования с первого дня, но никогда не поздно обновить свое покрытие или убедиться, что вы не переплачиваете за покрытие, которое вам не нужно.