Личные банкиры работают в отделениях розничных банковских услуг и помогают клиентам с различными потребностями, такими как открытие контрольных и сберегательных счетов; получение ипотечных и автокредитов; инвестирование в депозитные сертификаты (CD), денежные рынки и другие коммерческие банковские продукты; и планирование выхода на пенсию или колледж. Хотя инвестиционные банкиры работают в основном с институциональными инвесторами, личные банкиры работают в основном с обычными людьми. Большинство их клиентов являются частными гражданами сообществ, в которых работают банкиры. Личные банковские операции обычно не платят, а также инвестиционно-банковские услуги и другие карьеры Уолл-стрит, но он обеспечивает значительно лучший баланс между работой и жизнью, а часы намного более разумны. Фактически, термин «часы банкиров» был придуман для описания ограниченного времени, которое местные банкиры считают, что они тратят на работу.

В типичном инвестиционном банке есть десятки выпускников Ivy League, которые сидят за их терминалами Bloomberg и говорят агрессивно, рассказывая о последних сделках в своих гарнитурах. Стереотип инвестиционного банкира - агрессивная, хорошо образованная и голодная молодежь. Большинство личных банкиров вырезаны из другой ткани. В то время как степень бизнеса помогает, и MBA выглядит еще лучше в резюме личного банкира, многие местные филиалы банка меньше заботятся о образовательных полномочиях, чем репутация сообщества, сетевые способности и приветливость. Эти банки гордятся службой родного города и предпочитают встречаться с собранием банковских поселений и приветствовать новых клиентов.

Личный банкинг - идеальная карьера для тех, кто любит строить отношения в своем местном сообществе, любит рынки и желает получить солидный доход, но не заботится о том, чтобы стать богатым.

Открытие счетов

Возможно, самая стандартная повседневная обязанность личного банкира помогает клиентам банка открывать новые контрольные и сберегательные счета. Личный банкир обрабатывает новых клиентов, а также существующих клиентов, которые хотят открыть новую учетную запись. Эти банкиры сидят на этих больших, L-образных столах, которые проходят вдоль лобби в большинстве отделений розничных банков. Задача личного банкира - настроить учетную запись в соответствии с потребностями клиента.

Личный банкир также предлагает вспомогательные продукты, такие как защита от овердрафта и вариант округления, функция проверки счета, при которой каждая покупка дебетовой карты округляется до следующего доллара, при этом избыточное изменение помещается в сберегательный счет.

Продажа инвестиционных продуктов

В то время как розничные банки редко предлагают агрессивные инвестиционные средства, которые вы найдете на Уолл-стрит, они предоставляют множество консервативных продуктов, которые гарантируют возврат и часто застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Эти продукты включают компакт-диски, счета на денежном рынке и пенсионные счета, такие как традиционные и индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA). Некоторые клиенты точно знают, как они хотят вкладывать свои деньги, а другие нуждаются в некоторых рекомендациях, чтобы сделать правильный выбор. Третьи не имеют понятия, и в этом случае задача личного банкира заключается в том, чтобы определить потребности и цели клиента, а затем предоставить соответствующее решение.

Продажа займов

В некоторых банках личные банкиры имеют лицензию на продажу ипотечных кредитов и других займов. В других банках работают отдельные специалисты по ипотеке, а личный банкир просто сортирует клиента и направляет его к специалисту по финансам, когда это необходимо. Как правило, чем меньше банк, тем больше шляп каждый банкир носит. Личные банкиры в небольших городских банках могут делать все от финансового планирования до ипотечного кредитования.

В большинстве случаев личный банкир имеет доступ только к кредитным продуктам своего банка, в отличие от ипотечного брокера, который может разместить своих клиентов с десятками банков и кредиторов. Это ставит личный банкир в несколько недостаток, хотя многие клиенты ипотеки с удовольствием принимают эти ограничения, чтобы иметь дело с местным банкиром, которого они знают и которым доверяют.

Пенсионное и колледжное планирование

Личный банкир помогает клиентам финансировать их выход на пенсию и образование своих детей. Они продают IRA Roth, традиционные IRA и аннуитеты для планирования выхода на пенсию. Для сбережений колледжа личные банкиры предлагают сберегательные облигации и популярный план 529, который является отложенным налогом счет колледжа. Еще раз, личный банкир часто должен взять на себя консультативную роль, чтобы успешно выполнить эту часть своей работы. Банковская терминология - это иностранный язык для некоторых клиентов, так что личный банкир может помочь клиенту понять и чувствовать уверенность в том, где его деньги размещаются.

Навыки

Способность подделывать и поддерживать прочные отношения внутри сообщества на сегодняшний день является самым важным навыком для личного банкира. Финансовые продукты сами по себе не особенно сложны и не требуют понимания MBA или сверхъестественных математических навыков. Это не инвестиционное банковское дело, где в клиентских разговорах часто возникают эзотерические термины, такие как своп процентных ставок, своп дефолта по кредитам и обеспеченное долговое обязательство. Большинство личных банковских продуктов являются простыми, но личный банкир должен сделать клиента достаточно удобным, чтобы купить его с собой.

Требования к обучению варьируются от банка к банку. В отличие от закона или медицины, индустрия требует только диплом средней школы. Для тех, кто в колледже, которые рассматривают личные банковские услуги, степень бизнеса, особенно с концентрацией в экономике или финансах, - это путь.

Pay and Hours

Личные банкиры зарабатывают пешеходные зарплаты, особенно по сравнению с их двоюродными братьями по инвестициям. Средний годовой базовый оклад составляет от $ 30 000 до $ 35 000. Структура оплаты каждого банка немного отличается, но почти все предлагают комбинацию бонусов и комиссий, которые позволяют личным банкирам зарабатывать больше, чем их базовая зарплата.Эти дополнительные стимулы означают, что продуктивная сеть и поиск клиентов коррелируют непосредственно с зарплатой банкира. Мотивированный личный банкир может заработать более 50 000 долларов США в общей сумме компенсации за первый год, а более того, после создания широкой клиентской базы. Однако шестизначные доходы Уолл-стрит обычно ускользают от личных банкиров.

Большим преимуществом личных банкиров, поддерживающих толпу Уолл-стрит, является количество часов. Посмотрите на часы работы, выставленные на двери в любом местном банке. Они обычно довольно ограничительные, такие как 9: 00 a. м. до 4:30 с. м. в течение недели. Часами типичного личного банкира, то есть они часто работают менее 40 часов в неделю. Люди, которые хотят достойно жить, уделяя приоритетное внимание семейному времени, должны подумать о карьере в личном банковском деле.