Оглавление:
Если вы решите, что ваш текущий аннуитет не для вас, нет ничего, что помешает вам перевести свои инвестиции в новый. Тем не менее, перед тем, как сделать коммутатор, необходимо рассмотреть ряд факторов.
Как передать аннуитет
Чтобы перенести свой аннуитет на новый, вам просто нужно, чтобы ваша текущая страховая компания передала ваши инвестиции в страховую компанию, которая управляет вашей новой аннуитетой. Тем не менее, вы можете получать существенные сборы в зависимости от того, как долго вы проводили аннуитет.
Сборы за вознаграждение
Если вы планируете перевести свой аннуитет на другой продукт с другой страховой компанией, вы можете быть подвергнуты капитуляции. Плата за сдачу - это плата, взимаемая вашей текущей страховой компанией, равная установленному проценту ваших инвестиций. Эта плата предназначена для компенсации вашей страховой компании за преждевременную потерю ваших инвестиций, и она со временем уменьшается, исходя из того, как долго вы владеете своей текущей рентой. Как правило, сборы за перевод начинаются с 7% ваших инвестиций и снижаются на 1% за каждый год владения акциями. Некоторые компании могут взимать плату, которая выше или ниже, поэтому просмотрите свой аннуитетный договор, чтобы узнать, сколько вы начисляете, если вы решите перенести свою аннуитет на ранний срок вашего контракта.
Налогообложение
Еще одно соображение при передаче ваших текущих инвестиций в новый аннуитетный договор - это возможность налогообложения. Если у вас есть ваша текущая страховая компания, передайте свою аннуитет другой фирме напрямую через обмен 1035, одобренный IRS, вы не получите никакого дополнительного налога за год. Как и в случае с вашим первоначальным аннуитетом, вы облагаетесь налогом на свои инвестиции только в том году, когда вы снимаете средства.
Вы также можете выбрать распределение наличных денег из своего текущего аннуитета, а затем инвестировать эти средства в новый аннуитет. Однако вы должны внести эти средства в новый аннуитет в течение 60 дней, чтобы избежать налогообложения. Если вы превысите 60-дневный период, любые средства, снятые с вашего текущего аннуитета, должны быть включены в ваш налогооблагаемый доход за год.
Когда переносить аннуитет
В зависимости от вашей ситуации передача вашего аннуитета может быть дорогостоящим решением. Прежде чем переключать инвестиции, убедитесь, что новый аннуитет предлагает лучшие условия, чем ваши текущие инвестиции, после учета сборов за сдачу и возможных налоговых последствий передачи. Помните, что страховые компании легко делают инвестиции выглядящими гипотетически прибыльными; попросите вашего финансового консультанта рассчитать прогнозируемые доходы от нового аннуитета, основанного исключительно на гарантированных доходах, а не на прогнозируемой или потенциальной прибыльности.Аннуитет должен помочь вам иметь гарантированный уровень дохода в будущем, поэтому убедитесь, что новые инвестиции более выгодны, чем ваш текущий контракт, прежде чем выполнять перевод.
Существует ли ограничение на то, насколько я могу перейти от моей ИРА к моей ИРР Рот?
Нет ограничений на сумму, которая может быть конвертирована из вашей традиционной IRA в вашу IRA Roth. Как вы уже знаете, ваш измененный скорректированный валовой доход должен составлять 100 000 долларов США или меньше, а ваш статус подачи налоговой информации не может быть подан отдельно, чтобы вы имели право на преобразование Roth IRA.
Я нахожусь на втором году приема SEPP-распределений из моей ИРА. Могу ли я перенести часть средств в новую ИРА с различными вариантами инвестиций?
Самым последним руководством IRS и Казначейства является Управление доходами 2002-62. В этой области есть некоторые разногласия по поводу определения учетной записи, поскольку это связано с «изменением баланса счета» в этом постановлении, и обе стороны делают убедительные аргументы.
Как мне выйти на пенсию?
, Рассматривая, как планировать выход на пенсию, сначала подумайте о возрасте, в котором вы хотите выйти на пенсию, и о том, каким образом вы хотите наслаждаться. Чем старше вы находитесь, когда вы уходите на пенсию, тем дольше вы должны экономить, и чем меньше лет вы должны поддерживать себя из экономии; однако, чем старше вы находитесь, когда вы уходите на пенсию, тем меньше вы можете физически делать и наслаждаться.