Кредитование по принципу «равный-равному» (P2P) растет, но безопасно ли это? Недавно Бюро по защите прав потребителей объявило, что оно принимает жалобы от потребителей, сталкивающихся с проблемами с кредитами от одноранговых кредиторов. (Более подробно см. P2P Lending Sites: насколько безопасны они для заемщиков? )

Что такое одноранговое кредитование?

Получение кредита в банке , поэтому за последнее десятилетие. Возможно, вы помните, что едете в банк и сидите в полуприватном офисе с банкиром на противоположной стороне стола. Вы надеялись, что после объяснения вашей ситуации он или она одобрит кредит. Вы не ушли оттуда, чувствуя, что у вас много, но, по крайней мере, вы получили наличные деньги.

Сегодня существуют другие модели финансирования, доступные для потребителя, а также одностороннее (также называемое рынком) кредитование. Вы просто заходите в Интернет и заполняете приложение. После этого платформа оценивает ваш кредитный риск и ставит ваш запрос на рынок, где отдельные лица или учреждения могут делать предложения, которые клиент может принять или отклонить. Согласно LendingClub, одному из крупнейших и наиболее известных одноранговых кредиторов, потребители сообщают о экономии в среднем 35% с помощью своей платформы. Это впечатляющее число, но если задействован CFPB, в чем проблема?

Вы можете быть проблемой

Кредитные платформы P2P - это не столько проблема; легкость и удобство получения кредита - вот что беспокоит CFPB. Онлайн-кредиторы теперь позволяют потребителям подать заявку на получение кредитов и получить одобрения почти мгновенно. Хотя такие сайты, как LendingClub, не будут вкладывать деньги в карман за одну ночь, каждый потребитель знает, что, когда его легко тратить (или получать) деньги, он иногда предлагает неразумные выборы.

Важно тщательно подумать. Если вы ищете кредит для финансирования товара с высоким уровнем доллара, вам он действительно нужен, и вы можете себе это позволить? Соответствует ли ваш бюджет? У вас есть бюджет? Должны ли эти ежемесячные платежи переходить в пенсионный фонд или погашать другие долги?

Выплата долгов

Но, возможно, вы поступаете правильно. Вы думаете о том, чтобы получить одноранговый кредит для консолидации некоторых долгов с более низкой процентной ставкой. Это может иметь смысл, но сначала вам нужно провести какое-то исследование. Некоторые кредиты не допускают досрочных выплат без платы. Некоторые автомобильные и бизнес-кредиты, среди других типов кредитов, имеют предоплату. Прежде чем консолидировать, проверьте эти штрафы за предоплату. Это может не иметь смысла в свете их.

Пребывание от студенческих кредитов

В наши дни студенческие кредиты являются повсеместными и обременительными. Люди заканчивают с десятками тысяч долларов долга и процентной ставкой к северу от 6%. Вы можете найти одноранговый кредит по более низкой ставке, но ваши студенческие ссуды, финансируемые федеральным правительством, имеют всевозможные льготы: налоговый вычет по процентам, план выплаты дохода и списание кредита после того, вы сделали определенное количество выплат по времени.Все это уходит, если вы превратите его в частный кредит. Однако, если ваш студенческий кредит уже закрыт, у вас нет этих федеральных пособий, поэтому переход на P2P может иметь смысл для вас.

Другие соображения

Во-первых, перед подачей заявления проверьте кредитные отчеты. Ошибки на них могут привести к тому, что ваша процентная ставка будет выше, чем вы того заслуживаете, поэтому исправьте любые ошибки, которые вы обнаружите, прежде чем запрашивать финансирование. Во-вторых, помните, что у некоторых онлайн-кредиторов за пределами рынка P2P могут быть более низкие ставки, поэтому обязательно проверьте их. Наконец, не покупайте кредиты, глядя на сумму ежемесячного платежа; вместо этого сравните общую стоимость кредита после того, как будут сделаны все платежи. Более низкие платежи в течение более длительного периода времени в конечном итоге переводят на более высокую стоимость.

Нижняя линия

Одноранговое кредитование - относительно новый, но быстрорастущий рынок. Эти кредиторы обязаны соблюдать все те же государственные и федеральные законы, что и любой другой кредитор. Вы можете чувствовать себя хорошо, но будьте осторожны, чтобы не позволить легкости и удобству использования онлайн-кредиторов заставлять вас перерасход. (Более подробно см. 7 лучших веб-сайтов для обмена одноранговых сайтов .)