Способ заполнения формы W-4, которую вы включаете своему работодателю, когда вы начинаете новое задание, определяет, сколько налогов вы удержите от каждой зарплаты, что влияет на то, сколько вы будете в конечном счете, должны или должны получить в качестве возмещения в апреле. Что вы, возможно, не знаете, так это то, что вы можете отправить новую форму W-4 своему работодателю, когда захотите, - это не одноразовая вещь. (Подробнее о налогах на прибыль см. Наш новый центр налогового планирования 2016 года.)

Если вы не хотите ничего в апреле, но вы также не хотите переплачивать налоги и предоставлять беспроцентный кредит для дяди Сэма весь год, читайте дальше, чтобы узнать, как чтобы получить ваш налоговый счет или вернуть деньги к нулю до приближения налогового времени.

Определение общей налоговой ответственности

Ваша личная ситуация определит, насколько точно вы можете рассчитать общую налоговую ответственность за год. Если вы являетесь наемным работником с постоянной работой, это относительно легко, потому что вы можете предсказать, каков будет ваш общий доход за год. Если вы являетесь почасовым, сезонным или самозанятым работником, сделайте обоснованное предположение, основанное на вашей истории заработка, в вашем текущем направлении работы и о том, как прошел ваш год. (Для получения дополнительной информации прочитайте 3 Ответы на общие вопросы с ответом .)

У вас есть три варианта расчета налогового обязательства:

1. Online Paycheck Calculator
   Онлайн калькуляторы зарплаты можно легко найти с помощью простого интернет-поиска. Введя свою валовую годовую зарплату, состояние, в котором вы работаете, ваша частота оплаты, федеральный статус подачи и количество разрешений, введенных вами на ваш W-4, калькулятор скажет вам ваше федеральное налоговое обязательство на каждую зарплату, которую вы можете умножить на количество периодов оплаты, чтобы узнать об общем объеме налоговых обязательств за год. Этот метод прост, и результат будет достаточно точным, но он может быть не идеальным, поскольку ваше фактическое налоговое обязательство будет зависеть от того, укажите ли вы свои вычеты и какие налоговые кредиты вы требуете.
2. Калькулятор удержания налогов IRS
   Калькулятор удержания налогов на веб-сайте службы внутренних доходов особенно полезен для людей с более сложными налоговыми ситуациями. Он будет спрашивать о таких факторах, как ваше право на получение налоговых кредитов для детей и зависимых лиц, сколько вы внесли взносы в пенсионный план с отложенным налогом или сберегательный счет здравоохранения (HSA) и сколько федерального налога вы удержали от вашей последней зарплаты. Основываясь на ответах на ваши вопросы, он расскажет вам, сколько федерального налога он ожидает, что вы должны в конце года, то, что вы заплатили до сих пор, и сколько вы должны или будете возвращены. (Чтобы узнать больше об этих титрах, см. Дайте свои налоги. Некоторые кредиты .)
3. Образец налоговой декларации
   Если у вас есть налоговое программное обеспечение или вы знаете, как заполнить форму 1040 самостоятельно, вы можете заполнить образец налоговой декларации.Этот метод даст вам самую точную картину вашего налогового обязательства в конце года. Единственное, что может сделать это неточным, - это использовать налоговое программное обеспечение за предыдущий год, поскольку программное обеспечение текущего года еще не выпущено. Тем не менее, небольшое онлайн-исследование обычно может выявить, какие налоговые положения изменились с прошлого года, например, новая стандартная сумма вычета. Заполнение образца возврата также идеально подходит для людей, которые перечисляют вычеты, такие как домовладельцы или те, кто работает самостоятельно. (Освоение этих основ теперь будет снимать стресс из налогового сезона. Подробнее в Следующий сезон, Налоги на файл по вашему усмотрению .)

Определите свое удержание налога

Как только вы узнаете общую сумму, которую вы должны внести в федеральные налоги, вам нужно выяснить, сколько вам нужно удержаться за каждый период оплаты, чтобы добраться до этого всего, но не превысит его, до 31 декабря.

• Если недостаточно удержания налога, самый простой способ исправить проблему - заполнить новый W-4. В строке 6, в которой говорится «дополнительная сумма, если таковая имеется, вы хотите удержаться от каждой зарплаты», заполните разницу между тем, что вы должны платить за каждый период оплаты и тем, что вы платите. Вы также можете уменьшить количество надбавок, которые вы требуете, но результаты не будут столь точными. И вам не нужно ждать, пока отдел персонала вашего работодателя подаст вам новую форму W-4 - просто распечатайте ее на веб-сайте IRS. (Для получения дополнительных способов заполнить свой W-4 для вычетов, прочитайте Выплаты заработной платы Pay Off .)
• Если вы переплачиваете, и вы хотите получить часть этих дополнительных денег за каждый период оплаты, попробуйте увеличить количество разрешений, которые вы требуете. Он не будет соответствовать рабочему листу, но это не имеет значения. Вы можете претендовать на семь пособий, даже если лист W-4 предполагает, что вы должны требовать только два.
• Самое главное - платить достаточный налог в течение года, чтобы избежать штрафов и процентов. Вам необходимо заплатить не менее 90% от вашего налогового обязательства в текущем году или 100% от вашего налогового обязательства за предыдущий год, в зависимости от того, что меньше. Вы также избегаете штрафов, если вы обязаны менее чем 1 000 долларов США на свою годовую налоговую декларацию.

Если в начале этого года вы еще не получили зарплаты или зарплаты, просто разделите свои общие налоговые обязательства за год на количество получаемых вами зарплат. Затем сравните эту сумму с суммой, которая удерживается с вашей первой зарплаты года и внесите необходимые корректировки.

Если это не начало года, вам нужно будет компенсировать все предыдущие периоды оплаты, когда вы перевыполняете или недоплачиваете свой федеральный налог, заполнив новый W-4, чтобы скорректировать свое удержание вверх или вниз для в остальное время года. Затем, в следующем январе, вам нужно будет снова заполнить новый W-4, иначе ваше удержание будет отключено на новый год. (Узнав, что вы должны деньги, когда ожидаете возмещение, это неприятный шок. Если это случилось с вами, узнайте, как окунуться в Топ-9 решений для непредвиденного налогового билла .)

Основной способ решить проблему недоплаты или переплаты - то же самое, но вместо того, чтобы делить сумму, которую вы должны потратить на весь год на количество получаемых вами зарплат, вам нужно выяснить, сколько вы заплатили в федеральных налогах до сих пор (у вашей зарплаты может быть общая сумма, а если нет, обратитесь в отдел кадров). Вычтите эту сумму из того, что вы должны, затем разделите результат на количество оставшихся периодов оплаты за год. Конечным числом является то, сколько федерального налога вам нужно удержать с каждой зарплаты. Если вы недоплатили, простой расчет вычитания покажет вам, сколько вам нужно платить каждый месяц. (Подробнее о предоплате налогов читайте Налоговые советы по экономии денег на конец года .)

Выяснение обратного является более сложным. Нет простого способа сделать это; лучший способ - подключить различные суммы федеральных пособий в калькулятор зарплаты, пока он не выплюнет сумму, ближайшую к рассчитанному федеральному налогу, который вы хотите платить за каждый период оплаты.

Помните, что если вы работаете по найму, имеете переменный доход, потому что вы являетесь почасовым или сезонным работником, имеете несколько рабочих мест или детализируете свои вычеты, все становится значительно сложнее. Вероятно, вы не сможете удостовериться, что ничего не должны платить налоги с точностью 100%, потому что ваши доходы и налоговые обязательства будут меняться в течение года. Но следующие шаги помогут вам приблизиться к разумному числу. Вы всегда можете повторить расчеты, описанные выше два или три раза в год по мере развития вашего изображения дохода. (Подробнее о том, как перечислены вычеты могут повлиять на ваши налоги, прочитайте Обзор пунктов с разбивкой по предметам .)

Нижняя линия

Иногда требуется много усилий, чтобы выяснить, какую сумму вы действительно должны были удержать от каждой зарплаты, особенно если это не начало года. Тем не менее, через пару часов можно увеличить ежемесячный денежный поток в течение оставшейся части года или сэкономить на непредвиденном счете в налоговое время.

(Читайте о том, почему деньги теперь более ценны, чем те же деньги в будущем в Понимание временной стоимости денег .)