Большинство учреждений финансовых услуг, таких как банки, брокерские фирмы, кредитные союзы и компании взаимных фондов, предлагают Roth IRA. Создание Roth IRA в вашем финансовом учреждении по выбору может быть таким же простым, как заполнение одностраничного документа (ваше соглашение об усыновлении Roth IRA) и внесение вашего вклада в вашу IRA Roth. Конечно, вы хотите, чтобы вы выбрали финансовое учреждение, предлагающее ваш финансовый продукт.
При выборе финансового учреждения вы должны, по крайней мере, учитывать следующее:
- Любые минимальные инвестиционные требования. Некоторые финансовые учреждения требуют создания новых счетов с минимальной суммой.
- Варианты инвестиций, доступные в финансовом учреждении - предлагают ли они депозитные сертификаты (CD), фонды денежного рынка, паевые фонды, облигации и т. Д.?
- Насколько консервативен вы хотите быть? - В фондах есть мало гарантированных инвестиций - например, фонды денежного рынка и банковские компакт-диски. Они не предлагают лучший возврат, но они являются одними из самых безопасных. Обычно инвестиции, которые предлагают наивысший потенциал возврата, являются наиболее рискованными. Если вы решите выбрать другие альтернативы для инвестиций, такие как паевые фонды, акции и облигации, обязательно исследуйте производительность и основы этого предмета. Конечно, вы должны иметь в виду, что прошлая производительность не является гарантией будущей работы.
- Сборы. Ежегодные административные сборы за IRA варьируются между хранителями / опекунами. Разница в 30 долларов может быть значительной, особенно если ваш баланс ИРА составляет всего 3 000 долларов. Также спросите себя, как это различие сравнивается с вашей нормой прибыли. Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, спросите обо всех платежах, которые могут применяться. Вы не хотите удивляться краткосрочным торговым сборам, если вы решите продать / ликвидировать свои взаимные фонды в течение короткого периода их покупки.
Чтобы узнать больше о IRA Roth, см. Roth IRA: Back to Basics , Roth или традиционная IRA … Что лучше? и Как мне начать открывать Roth IRA?
На этот вопрос ответил Дениз Эпплби. (контакт Denise)
Я учитель в системе государственных школ, и я не знаю, t в настоящее время имеют план 403 (b), но у меня есть деньги в Roth IRA, а также в самостоятельной ИРА. Могу ли я свернуть свои фонды ИРА в недавно открытый 403 (б) план, так как в настоящее время я работаю в школе sy
, Если вы устанавливаете 403 (b) учетную запись по плану 403 (b) школы, вы может катить традиционные активы ИРА на счет 403 (б). Как вы, возможно, знаете, переход от традиционной ИРА к 403 (б) не может включать суммы или суммы после уплаты налогов, представляющие требуемые минимальные распределения.
У меня есть небольшой бизнес. Может ли SBO-401 (k) работать для меня?
SBO-401 (k) могут быть приняты только предприятиями, в которых могут участвовать только участники бизнеса. Идеальный кандидат на SBO-401 (k) является работодателем, у которого есть сотрудники, они не удовлетворяют обоим критериям для включения в план.
Я работаю в университете, и у меня есть 403 (b) с TIAA-CREF. Но TIAA-CREF говорит, что я не могу перевести деньги другому провайдеру. Могут ли они помешать мне перевести мои деньги на более выгодные инвестиции?
Это зависит. IRS разрешает передачу активов между 403 (b) провайдерами; однако работодатели и 403 (b) провайдеры не обязаны допускать такие переводы. Как правило, передача разрешена только в том случае, если новый счет 403 (b) (на который передаются активы) регулируется теми же (или более строгими) правилами распределения, которые применяются к учетной записи 403 (b), из которой находятся активы переданы.