Robo-advisors стали популярными за последнее десятилетие. Благодаря алгоритмическому, основанному на методах подхода к инвестированию, они помогли снизить барьер входа для розничных инвесторов. Это было здорово для молодых Millennials, поскольку оно предоставляет им доступный доступ к услугам, ранее найденным только через финансового консультанта.

Однако, как этот более безличный подход помогает удовлетворять потребности клиентов, у которых больше, более сложных потребностей, таких как пенсионеры? Это проблема, стоящая перед выскочкой robo-advisor niche - обработки потребностей тех, кто находится на или около выхода на пенсию. Большие игроки в пространстве, Betterment и Wealthfront уверены, что они могут справиться с потребностями рынка пенсионеров. Но более пристальный взгляд необходим, чтобы определить, подходят ли электронные консультанты для пенсионеров. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor .)

Случай использования Robo-Advisors

Вложений в инвестирование через robo-advisor может быть много. Ключ - это твердый инвестиционный подход, который они используют. Во многих случаях robo-advisors придерживаются долгосрочного инвестиционного подхода, который часто использует современную теорию портфеля. Их ориентация на более низкие фонды индекса стоимости, способность к перебалансированию с течением времени и сбор уплаты налогов приносят дополнительные выгоды для любого инвестора, независимо от возраста или ситуации.

Преимущества для пенсионеров, в частности, не останавливаются на достигнутом ». [У robo-advisor есть] возможность автоматически управлять глиссадой инвестора по мере того, как они уходят в отставку», - сказал Джейсон Hull, CFP, CTO MyFinancialAnswers. «Пенсионерам не приходится беспокоиться о своих деньгах, особенно об их инвестициях, на регулярной основе».

Например, Betterment видел эту потребность и предлагал обращаться с клиентами со сложными потребностями , ссылаться на пенсионеров или ссылаться на тех, у кого более 1 млн. долл. США на инвестиционные активы, на внутренний CFP. По мере того, как пространство-консультант-робоуправление продолжает расти, мы, вероятно, увидим, что дополнительные функции, подобные этому, привели к таблице, чтобы встретиться потребности более сложных ситуаций инвестирования. (Более подробно см .: Топ-5 мифов о роботах-консультантах. )

Дело против Robo-Advisors

Пожалуй, самая большая точка продажи использования robo-advisor - это более низкая стоимость. С большинством традиционных финансовых консультантов, взимающих 1%, если не немного больше ssets под управлением, меньшая цена является большой выгодой. Разумеется, это не приносит никакой жертвы: отказываясь от личного контакта с человеком. Консультант-человек может предложить более надежный подход, учитывающий большую картину финансового планирования клиента. Это ключ к пенсионерам, поскольку они проникают в воды управления потребностями, уникальными для них.

По словам Джейсона Тейта, ChFC и основателя Jason Tate Financial Consulting: «Полный сервис включает в себя выбор и изменения бенефициаров, налоговое законодательство и их изменения в отношении учетной записи и оптимальные варианты распределения, учитывающие полное финансовое положение клиента , Со стареющим населением и меняющимися законами потребность в человеческом взаимодействии в отношении инвестиций остается постоянной и будет продолжаться. «

У пенсионеров есть много потребностей, которые часто требуют личного контакта от кого-то, кто может оставаться на вершине всего, чтобы помочь создать индивидуальный план для них и потребности их семьи. Во многих случаях добавленная стоимость традиционного финансового консультанта будет стоить того, что нужно, чтобы принести дополнительный душевный покой пенсионеру.

Халл говорит, что есть еще один недостаток в использовании robo-advisor в качестве пенсионера. «Я думаю, что самая большая проблема, с которой они столкнутся, связана с расположением активов - опрокидываниями, конверсиями Рот и их отношением к требуемым минимальным распределениям. Робоинвестор не собирается автоматически предлагать, когда человек должен сделать преобразование Рот из своего плана IRA или 401 (k), например. »(Подробнее см. Ниже: Первый тест на спад в Robo-Advisors .)

Традиционные игроки берут уведомление

Robo-advisors управляют активами в размере 20 миллиардов долларов. Сравнительно говоря, это довольно маленький кусочек пирога по сравнению с такими игроками, как Vanguard, Fidelity и Charles Schwab. Вы можете подумать, что, учитывая это число, традиционные брокеры не будут уделять мало внимания пространству робота-советника. Но это не так. «Авангард», владеющий активами под управлением 3 трлн. Триллионов долларов, предлагает гибридный подход «робо». Пока неясно, удастся ли ему - и тем, кому это нравится. Конкурс хорош для пенсионеров, хотя, поскольку он позволяет больше вариантов.

Итог

Пенсионеры сталкиваются с уникальными обстоятельствами, которые требуют персонализированного подхода для управления всей их богатством. В то время как robo-advisors сталкиваются с проблемой при обеспечении этого гуманизированного подхода, для них не исключено, что они будут большей частью уравнения финансового планирования раньше, чем мы можем думать. Независимо от того, является ли robo-советник подходящим для пенсионера, необходимо определить, однако, в каждом конкретном случае. (Подробнее см. Взгляд на Vanguard's Robo-Advisor .)