Что такое хорошее 401 (k) Матч?

Что такое хорошее 401 (k) Матч?

Если вы работаете в компании с планом 401 (k), поздравляем. С каждым годом планы выхода на пенсию не улучшаются. Вы, вероятно, задавались вопросом, как ваш 401 (k) сравнивается с другими планами компании. Вы пропускаете бесплатные деньги на пенсию, потому что вы не работаете в компании по дороге? Чтобы помочь нам найти ответ, мы рассмотрели последние 401 (k) данные бенчмаркинга, опубликованные в 2014 году.

Право на участие

Во-первых, кто имеет право? Согласно данным, 62% сотрудников могут внести свой вклад в план своей компании 401 (k) с их первой зарплатой. Это меньше для компаний, которые предоставляют соответствующие взносы. Около 46% компаний, которые предлагают матч, дают их сотрудникам при их запуске; еще 29% требуют, чтобы у них был один год службы до его начала.

Количество совпадений

Компании не соответствуют неограниченной сумме. Другими словами, вы не можете внести половину своей зарплаты и следить за тем, чтобы ваша компания соответствовала всем этим средствам.

Большинство компаний предлагают своего рода сопоставительный взнос в среднем 2,7% от заработной платы человека, но есть много формул. Самый общий матч составил 50 центов за доллар. За каждые $ 1, которые вы вносите в свою компанию 401 (k), ваша компания будет вносить 50 центов. Около 40% компаний вносят 50 центов за каждый доллар, что составляет до 6% от их заработной платы. Еще 38% соответствуют взносам сотрудников доллара за доллар, но максимальный уровень обычно ниже - обычно 3%.

Хотя максимальная сумма, которую компания может выплачивать сотруднику, одинакова для каждого из этих планов, по наиболее распространенному варианту работник должен внести больше вклада, чтобы получить максимальное соответствие компании. В зависимости от качества плана 401 (k), который может работать в ущерб работнику, поскольку он или она могут быть принуждены к использованию менее дорогостоящих инвестиционных транспортных средств с высокими комиссиями за управление. (Подробнее см. Лучшие ETF для вашего 401 (k) .)

Управление вашим планом

Фактически, большинство планов теперь предлагают в среднем 19 фондов, большинство из которых активно управляются внутренних и международных фондовых фондов. Следующими наиболее распространенными являются внутренние индексные фонды. Чем больше вариантов доступно для вас, тем лучше ваши шансы найти эффективный вариант с низкими комиссионными. Вы никогда не должны отказываться от бесплатных денег, если большая часть из них остается в вашем аккаунте.

Какая польза от матча, если у вас нет знаний и опыта, чтобы вкладывать деньги в лучшие средства в своих планах? Около 35% планов были у кого-то, кто предлагал бы инвестиционные советы своим участникам, но только около 18% сотрудников передавали рекомендации, которые они получили в действие.

Все большее количество планов предлагает вариант с самостоятельным режимом, хотя он все еще только 28%.Самонаправленный план позволяет вам управлять своей учетной записью самостоятельно, подобно более традиционному брокерскому счету. Вы можете получить помощь независимого советника, или, если у вас есть более чем средний объем инвестиций, вы можете сделать это сами. Преимущество состоит в том, что вместо 19 вариантов инвестиций у вас есть тысячи, в том числе отдельные акции и облигации, которые не поставляются со всеми управленческими сборами паевых инвестиционных фондов. (Подробнее см. В разделе Как максимизировать количество возвратов, выбрав вариант с самонаправлением .)

Нижняя линия

Наиболее распространенное совпадение с работодателем составляет 50 центов на доллар до 6% от Ваш заработная плата. Большинство советников рекомендуют внести достаточный вклад, чтобы получить максимальное соответствие. Отказ от свободных денег не имеет смысла, если фонд настолько плох, что вы теряете большую часть его сборов и некачественных доходов. Как и в случае с любыми выборами, связанными с вашим выходом на пенсию, поговорите с финансовым консультантом, который не будет зарабатывать деньги в зависимости от фонда, для которого вы зарегистрируетесь. Ищите советника, платящего плату. Подробнее см. 7 шагов по оценке финансового советника .