Когда деньги плотно и вы теряете баланс своего банковского счета, комиссия за овердрафт может превратить быстрый пит-стоп в серьезную головную боль. Банки взимают комиссию за овердрафт, когда пользователь снимает больше денег, чем доступно на его или ее расчетном счете. Клиенты получают фиксированную плату, например, если они используют свои дебетовые карты для оплаты за 5 латта, и на их счетах всего 2 доллара. Медианная сумма овердрафта составляет 35 долларов США, согласно докладу, опубликованному в прошлом году благотворительными трастами Pew, и все эти 40 кубков кофе составляют крупный бизнес для банков. Бюро по защите прав потребителей заявило, что американцы платят в среднем по 260 долларов в год за овердрафт. Millennials (18-25 лет) особенно сильно поражены, причем один из 10 имеет более 10 овердрафтов в год.

Потребители получили некоторое облегчение в 2010 году, когда Федеральная резервная система запретила банкам автоматически регистрировать своих клиентов в сфере защиты от овердрафта. Теперь вы должны выбрать, чтобы ваши покупки были покрыты в случае овердрафта; в противном случае плата будет снижена. Но правила не применяются к проверкам или повторяющимся автоматическим платежам: для них вы все равно можете быть на крючке за 35 долларов.

Тем не менее, есть способы побить систему. Доступно множество расчетных счетов, которые полностью удаляют опцию овердрафта из уравнения. Вот несколько из наших выборов для лучших расчетных счетов без комиссий за овердрафт.

1. Moven

2. Простые

Moven and Simple - это два приложения для мобильного банкинга без платы за овердрафт (вместо этого будут отменены дебетовые карты пользователей), минимальный баланс на счете и доступ к тысячам бесплатных банкоматов через общенациональную сеть ATM STAR. Каждая услуга также предлагает инструменты бюджетирования: Moven обеспечивает обратную связь в режиме реального времени по шаблонам расходов пользователей, а функция Simple's Safe-to-Spend показывает ваш текущий текущий баланс минус ожидаемые платежи по счетам, ожидающие транзакции и элементы, которые вы сохраняете. У каждого из них есть несколько недостатков, таких как ежедневный лимит снятия банкоматов в размере 500 долларов США, и некоторым пользователям не понравится идея банковского обслуживания в первую очередь на их телефонах или в Интернете, особенно учитывая случайную ошибку, с которой сталкиваются некоторые пользователи мобильных устройств во время обновлений приложений. (Подробнее см. Онлайн-банки: более низкие затраты и небольшая жертва .)

3. Capital One 360 ​​

Если вы хотите использовать онлайн-банкинг и банкинг с уверенностью в имени крупного банка, Capital One 360 ​​(ранее ING Direct) мог бы сделать трюк. Как и учетная запись старой школы, она начисляет проценты и дает пользователям возможность использовать бумажные чеки, если они захотят. Также нет минимального остатка на счете и нет платы за овердрафт. Вы будете выплачивать проценты по сумме, которую вы перевыполняете свою учетную запись, до тех пор, пока вы ее не вернете (например, овердрафт в размере 100 долларов в течение 10 дней будет стоить 31 цента).И сумма в размере 9 долларов США недостаточно для проверки исправленной бумаги - но это все еще намного ниже, чем национальный средний взнос в размере 30 долларов США. Несмотря на то, что вы не можете получить внебиржевую услугу в филиалах Capital One, у клиентов есть доступ к 2 000 банкомам Capital One, а также 38 000 банкоматов без комиссии через сеть ATM Allpoint.

4. Schwab Bank High Yield Investor Контрольная учетная запись

Аккаунт по проверке инвестора с высоким уровнем дохода в Интернете и на мобильных устройствах - отличный вариант, если вы хотите, чтобы ваши деньги выполняли двойную пошлину. Клиенты должны иметь связанный брокерский счет Schwab One, который будет покрывать любые овердрафты с вашего расчетного счета и позволить вам торговать акциями, облигациями, паевыми инвестициями и т. Д. Оба аккаунта могут открываться и обслуживаться - единственные сборы, с которыми вы столкнетесь, - это плата в размере 25 долларов США за отмененный чек и комиссию в размере 5 долларов США за внесенный чек, который был возвращен. Это привязка к лучшей функции текущего счета: он предлагает скидки во всех банкоматах по всему миру, и он начисляет проценты с переменной ставкой 0. 10% в год.

5. Bank of America's SafeBalance Banking

Контрольный счет SafeAlance Bank of America предлагает более традиционный банковский опыт без овердрафта. Нет защиты от овердрафта, поэтому дебетовые карты пользователей будут отклонены, если у них недостаточно денег на их счетах. Клиенты могут делать депозиты или снятия средств в любом филиале BofA, хотя они не могут писать бумажные чеки. Другие недостатки включают $ 4. 95 ежемесячных расходов на обслуживание, минимальный вступительный баланс в размере 25 долларов США и начисление процентов на счет. Клиенты имеют доступ к обширной сети банкоматов Bank of America, но они будут платить 2 доллара. 50 за транзакцию с банком non-BofA (и 5 долларов США в зарубежных странах, если вы не используете один из банков-партнеров BofA).

Итог

Пока есть много проверочных счетов, без платы за овердрафт, у каждого есть компромиссы. Большинство учетных записей не начисляют процентов, и обычно существует минимальный доступ к средствам оплаты старой школы, таким как бумажные чеки и внебиржевые транзакции. Но если вы хотите перейти в онлайн-банкинг или мобильный банкинг, выберите один из этих аккаунтов и вздохните с облегчением, что $ 40 латте ушли в прошлое.

(Подробнее об банковских сборах см. 5 банковских сборов, которые вы не можете знать о .)