Как только вы ушли на пенсию и имеете право на получение социального обеспечения, это не значит, что у вас нет налоговых вопросов, о которых нужно подумать. Одной из самых больших проблем для нынешнего урожая пожилых людей является уменьшение их налогов на пособие по социальному обеспечению. Проблема с налогами на социальное обеспечение заключается в том, что доходы от социального обеспечения не превышают порог дохода. Обычно это ваши дистрибутивы с других учетных записей, которые вы попали в неприятности.

«Для большинства людей, если их единственным источником дохода является социальное обеспечение, скорее всего, ни один из них не будет облагаться налогом», - сказал Анджали Яривала, сертифицированный бухгалтер (CPA) и сертифицированный финансовый планировщик (CFP) с консультантами FIT. «Это будет отличаться для людей, которые получают различные другие источники дохода, такие как пенсии, распределения ИРА, прирост капитала и т. Д.» (Подробнее см. Ниже: Могут ли мои пособия по инвалидности социального страхования облагаться налогом? )

Как облагаются налоговые льготы

Прежде чем вы сможете узнать, как снизить, сколько вы платите в виде налогов на социальное обеспечение, вам нужно узнать, как рассчитываются налоги на социальное обеспечение. Для одиноких людей сумма пособий составляет 25 000 долларов США, а для женатых людей, подающих документы, составляет 32 000 долларов США.

«Как только вы определяете свою базовую сумму, выполняется расчет, чтобы определить, какая часть налогооблагаемой прибыли облагается», - сказала Яривала. Например, «Если сумма вышеуказанных статей ниже 25 000 долларов США для физического лица или 32 000 долларов США для MFJ (совместная регистрация супругов), то ни одна из льгот по социальному обеспечению не облагается налогом. Если ваш доход составляет от $ 25 000 и $ 34 000 для человека или от $ 32 000 и $ 44 000 для супружеской пары, тогда 50% ваших пособий по социальному обеспечению облагаются налогом ", объяснила она." Для сумм выше $ 32 000 / 44 000 долл. США, пособия выплачиваются на 85%. Выгоды облагаются налогом по вашим обычным ставкам подоходного налога. »(Более подробно см .: Как замужние пары могут максимизировать социальное обеспечение .)

Преобразование в Roth

Если у вас есть традиционная IRA или 401 (k), конвертация этих учетных записей в Roth IRA на раннем этапе может сэкономить вам деньги на налогах в последующие годы. Поскольку распределения от Roth не считаются доходом, поскольку вы уже заплатили налоги за взносы - они не будут добавляться к вашему общему доходу, даже если вы принимаете распределения. Если вы беспокоитесь о получении более высокого налогового брекета, возьмите дистрибутивы с учетной записи Roth, а не из своего пенсионного фонда или традиционного 401 (k). (Подробнее см. Ниже: Основы правил взноса Roth IRA .)

Ожидание

Поскольку вы можете отсрочить получение пособий по социальному обеспечению до 70 лет, некоторые эксперты рекомендуют использовать доходы от налогооблагаемых счетов пока вы не начнете получать свои пособия по социальному обеспечению. Если вам не нужно больше дохода, чем может предоставить ваша IRA или 401 (k), имеет смысл отсрочить получение пособий по социальному обеспечению.Таким образом, вы бы стратегически выбирали, когда получать доход, чтобы вы не облагались налогом без необходимости.

«Если вы не сможете снизить свой доход до уровня, чтобы освободить пособие по социальному обеспечению бесплатно, то пенсионер может захотеть отсрочить получение пособий до 70 лет и сократить количество лет, когда эти льготы подлежат налогообложению», сказал Эндрю МакФадден, CFP и основатель Panoramic Financial Advice. «Вы не будете устранять налог, используя этот метод, просто откладывая его. »(Подробнее см. Ниже: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Практический результат

Как и в любой налоговой ситуации, планирование вперед - это один из способов минимизации налоговой нагрузки. Сроки ваших рассылок могут внести огромные изменения в том, сколько вы платите в виде налогов. Поговорите с CFP или CPA о ваших вариантах рекомендаций, более конкретных для вашей ситуации и ваших целей. (Подробнее см. Ниже: 4 Необычные способы повышения социальных пособий .)