a:

Финансовые учреждения пытаются смягчить риск кредитования недостойных заемщиков путем проведения кредитного анализа физических и юридических лиц, претендующих на новый кредитный счет. Этот процесс основан на обзоре кредитоспособности пяти кредиторов заемщика: мощности, капитала, условий, характера и обеспечения. Хотя каждое финансовое учреждение использует свой собственный вариант процесса для определения кредитоспособности, большинство кредиторов вкладывают наибольший вес в объем заемщика.

Емкость

Прежде чем заявка на получение кредита может быть одобрена, кредиторы должны быть уверены, что заемщик имеет возможность погасить кредит на основе предлагаемой суммы и условий. Для приложений бизнес-кредитов финансовое учреждение рассматривает текущие отчеты о движении денежных средств компании, чтобы определить, сколько доходов ожидается от операций. Отдельные заемщики предоставляют подробную информацию о типе полученного дохода, а также о стабильности их занятости. Потенциал также определяется путем анализа количества и объема долговых обязательств, которые заемщик в настоящее время имеет в обращении по сравнению с суммой доходов или доходов, ожидаемых каждый месяц.

Капитал

Кредиторы также анализируют уровень капитала заемщика при определении кредитоспособности. Капитал для заявки на бизнес-кредит состоит из личных инвестиций в бизнес, нераспределенной прибыли и других активов, принадлежащих владельцу бизнеса. Для личных кредитных заявок капитал состоит из сберегательных или инвестиционных счетов. Кредиторы рассматривают капитал как дополнительный способ погашения долгового обязательства, если доходы или доходы будут прерваны, пока кредит все еще находится в погашении.

Условия

Как более субъективный фактор кредитоспособности, кредиторы анализируют условия, в которых производится кредит. Бизнес-кредиторы рассматривают такие условия, как сила или слабость общей экономической среды и цель кредита. Финансирование оборотного капитала, оборудования или расширения являются общими условиями, перечисленными в приложениях бизнес-кредитов. Личные заемщики анализируются на основании причины принятия долга. Общие условия для индивидуальных должников включают в себя ремонт дома, консолидацию долга или финансирование крупных покупок.

Персонаж

У каждого кредитора есть своя формула или подход для определения характера заемщика, но эта оценка обычно включает анализ образовательного фона должника, личных или деловых ссылок, а также кредитной истории или оценки. Хотя каждый из этих факторов играет определенную роль в определении характера заемщика, кредиторы уделяют больше внимания кредитной истории и оценке. Если заемщик не сумел своевременно погасить задолженность или имел предыдущее банкротство, его характер считается менее приемлемым, чем заемщик с чистой кредитной историей.

Залог

Финал из пяти кредитов С является залогом, определяемым как актив, заложенный для обеспечения кредита. Бизнес-заемщики могут использовать оборудование или дебиторскую задолженность для обеспечения кредита, в то время как отдельные должники часто закладывают сбережения, транспортное средство или дом в качестве залога. Обеспеченные долги рассматриваются более выгодно, чем необеспеченный кредит, поскольку кредитор может собирать заложенный актив, если заемщик прекратит платежи по кредиту.

Каждое финансовое учреждение имеет свой собственный метод анализа кредитоспособности заемщика, но использование кредита в размере 5 баллов является обычным явлением для индивидуальных и коммерческих кредитных заявок. Заемщики, имеющие высокие оценки в каждой категории, более склонны получать более низкую процентную ставку и более выгодные условия погашения, чем менее кредитоспособные заемщики.