Некоторые люди предполагают, что, как только они закончат работу, им не нужно беспокоиться об управлении своими финансами так же тщательно, как и в отставке. Но выход на пенсию, как и любая стадия жизни, сложнее. Новые данные указывают на то, что уже знали многие финансовые специалисты: первое десятилетие выхода на пенсию имеет решающее значение. Но как вы все поняли?

Почему первое десятилетие настолько важно

Исследования Бюро статистики труда показывают, что люди в возрасте 65-74 лет на 37% больше, чем люди в возрасте 75 лет и старше. Зачем? Первое десятилетие после выхода на пенсию, вероятно, заполнено путешествиями, хобби и другими притяжательными деньгами. Даже после включения растущих расходов на здравоохранение в последующие годы, те, кто моложе 75, все еще тратят больше. «Для большинства людей нереально предположить, что они волшебным образом начнут меньше тратить на пенсию. Однако пожилые люди довольно часто замедляют и тратят меньше », - говорит Джеймс Твининг, основатель Financial Plan, Inc. в Беллингеме, штат Вашингтон.

Если вы считаете дни, пока не сможете сидеть на пляже, может возникнуть соблазн отпустить ваши скромные привычки. Хотя вы должны наслаждаться тем, что вы сохранили, вам также необходимо понять, что вы живете с фиксированным доходом. Поговорите с финансовым консультантом о том, сколько вы должны прожить каждый год и придерживаться бюджета. Таким образом, вы можете тратить деньги на то, что имеет значение, не беспокоясь о том, чтобы бегать всухую в ваши 80-е годы. (Более подробно см .: 5 знаков, которые слишком много тратят на отставку .)

Одним из лучших способов позиционировать себя в первом десятилетии выхода на пенсию является отсрочка социального обеспечения. «Если вы отложите социальное обеспечение до 70 лет, ваше пособие увеличивается примерно на 8% в год», - говорит Питер Дж. Кридон, генеральный директор Crystal Brook Advisors в Нью-Йорке. Если у вас есть пенсионный или другой пенсионный счет, который вы можете использовать до тех пор, пока вам не исполнится 70, отсрочка обеспечит огромный рост по отношению к вашему гнезду. Наличие гарантированной формы дохода, такой как социальное обеспечение, может стать большим благом, особенно если вы в конечном итоге получаете больше, чем считаете.

Если у вас нет средств для отсрочки социального обеспечения до 70 лет, подумайте о том, чтобы работать немного дольше или усиливать свои пенсионные взносы. Если вы состоите в браке, один из вас может подождать до 70, а другой - в Социальном обеспечении. (Подробнее см. Ниже: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Как правильно это сделать

Одним из лучших способов обеспечить здоровый выход на пенсию является принятие более консервативного метода отмены от ваших сбережений. В то время как традиционные рекомендации рекомендуют вам взять 4% от своих пенсионных фондов, использование только 3% может защитить ваше гнездовое яйцо еще больше.

Еще один способ сделать ваше первое десятилетие успешным - быть более агрессивным в ваших инвестициях. В то время как пенсионерам, как правило, говорят, что они не держат деньги в акциях, отказ от них может привести к тому, что они потеряют большую прибыль. Удерживая 20% акций на начальном этапе и покупая больше акций, это одна из стратегий для использования низких цен на медвежьем рынке. Даже если цены на акции высоки, ваши шансы все же лучше, чем если бы вы оставались более консервативными. (Подробнее см. Ниже: 5 способов растянуть свой пенсионный бюджет .)

Планирование расходов на здравоохранение - это еще один способ сохранить ваши сбережения. Средний пенсионер тратит $ 240 000 на здравоохранение. Если вы планируете эти расходы, вам не придется беспокоиться о выздоровлении от болезни, беспокоясь о том, как оплачивать медицинские счета. «Помимо традиционных методов, таких как сберегательный счет здоровья (HSA) или страхование на длительное медицинское страхование, существуют различные типы полисов страхования жизни, расчеты по страхованию жизни, специально разработанные аннуитеты и государственные программы для планирования расходов на здравоохранение», - говорит финансовый планировщик Карлос Диас младший, основатель группы Excel Tax & Wealth Group в Лейк-Мэри, штат Флорида

The Bottom Line

Хотя соблазнительно думать о выходе на пенсию, как о времени, когда мы получаем деньги на сбережениях и наслаждаемся безрезультатными годами досуг, это просто не так просто. Достаточная подготовка, смешанная с активным мониторингом во время выхода на пенсию, - это единственный способ убедиться, что вы можете отправиться в свои более поздние годы без проблем. (Подробнее см. Растяните свои сбережения, работая в 70-х годах .)