a:

Переменные аннуитеты не подпадают под требуемые минимальные распределения (RMD), если они не содержатся в квалифицированных планах, таких как традиционные IRA. Одним из преимуществ инвестирования неквалифицированных денег в аннуитет является возможность отсроченного роста налогов. Инвесторы облагаются налогом только тогда, когда они решают снять деньги или начать аннулирование. Многие инвесторы полагают, что RMD требуются в аннуитетах из-за того, что они имеют ранний штраф отмены, аналогичный IRA. Это правило запускает штраф в размере 10% за любой уход до 59 лет. 5. Любые аннуитеты, приобретенные в Roth IRA, также не подлежат RMD.

Если переменная аннуитет приобретается в рамках квалифицированного плана, такого как традиционная IRA, тогда применяются RMD. На долю владельца аннуитета приходится начинать принимать его RMD к 1 апреля следующего года, когда он достиг возраста 70. 5. Не делать этого может вызвать штраф в размере 50% от требуемой суммы.

Удаленные от RMD средства

Многие страховые компании имеют функцию для своих квалифицированных аннуитетов, имея «RMD-friendly» изъятия. Поскольку отсрочка налогов уже является преимуществом в рамках квалифицированного плана, многие инвесторы используют переменные аннуитеты для своих возможностей жить и умирать. Многие из этих живых пособий позволяют держателю контракта гарантированный доход или сумму отзыва без аннуитизации. Любые изъятия, превышающие эту гарантированную сумму, часто сокращают будущие платежи и быстрее разрушают контракт.

Благодаря этой удобной для RMD функции живая выгода позволяет владельцу аннуитета больше зарабатывать на живую сумму или RMD, не влияя на будущие корректировки гарантированной суммы. Поскольку это живое пособие позволяет владельцу аннуитета снимать большую сумму, оно может фактически обеспечить больший доход по сравнению с тем же аннуитетом, который был куплен с неквалифицированными деньгами. Если вы являетесь квалифицированным владельцем аннуитета переменной возрастной категории, которому больше 70 лет. 5 и вам нужна помощь в расчете вашего RMD, обратитесь к своему финансовому консультанту или страховой компании по аннуитету.