a:

При планировании выхода на пенсию многие люди отдают предпочтение квалифицированным пенсионным планам, предлагаемым их работодателями, обычно 401 (k). В то время как все планы выхода на пенсию имеют свои преимущества, нет никаких оснований не удваивать свои пенсионные сбережения, открывая индивидуальное пенсионное соглашение, которое позволит вам вносить средства на пенсию выше и выше того, что разрешено через ваш спонсируемый работодателем план. ИРА - отличный способ увеличить общую сумму ваших сбережений, а также поддерживать уровень автономии и инвестиционного контроля, который не найден во многих планах, установленных работодателями.

Существует много преимуществ при наличии ИРА, хотя главным из них является то, что ИРА позволяет вам сэкономить дополнительные 5 500 долларов США в год на пенсию. Для тех, кто старше 50 лет, досрочный платеж в размере 1 000 долларов разрешен сверх этого предела. Как и традиционные 401 (k), средства вносятся с доналоговыми долларами, что означает, что подоходный налог должен быть выплачен по средствам при их изъятии. Тем не менее, вы также можете открыть ИРР Рот и внести в него взносы после уплаты налогов, что означает, что средства могут быть сняты без уплаты дополнительного налога на прибыль после выхода на пенсию. Это может быть особенно полезной тактикой экономии для тех, кто ожидает, что они будут в более высокой налоговой группе при выходе на пенсию, чем в течение их рабочих лет.

В то время как любые распределения, полученные до возраста 59. 5, облагаются 10% дополнительным налогом, существует ряд ситуаций, в которых владелец счета может избежать этого налога, если средства используются для конкретных Расходы. Два из наиболее полезных сценариев - это расходы на образование и медицинские расходы. Вы можете использовать пенсионные фонды либо из традиционной, либо в ИРР Рот, чтобы покрыть медицинские расходы, превышающие 10% от вашего скорректированного валового дохода. Это снижается до 7,5%, если вы или ваш супруг старше 65 лет, хотя это специальное исключение допускается только до 31 декабря 2016 года. Кроме того, средства ИРА могут использоваться для покрытия квалифицированных расходов на образование, для покупки , построить или перестроить свой первый дом или покрыть платежи, сделанные для медицинского страхования, в то время как безработные. Хотя распределения от традиционной ИРА по-прежнему подлежат подоходному налогу, дополнительный налог на 10% отменяется в вышеупомянутых случаях, если распределение не превышает квалифицированных расходов.

Принятие IRA-распределений в виде аннуитетных платежей до выхода на пенсию является еще одним преимуществом, не предлагаемым 401 (k) или другими пенсионными планами. Если вы принимаете серию «по существу равных платежей», предназначенных для распространения полного распределения в течение вашей продолжительности жизни или комбинированной продолжительности жизни вас и вашего бенефициара, вы можете вывести средства из ИРА до 59 лет. 5 без дополнительного налога на 10%.Существует три метода определения необходимой суммы платежа: требуемое минимальное распределение, фиксированная амортизация и фиксированная аннуизация. Консультации со своим бухгалтером или другим лицензированным специалистом по финансам рекомендуется для определения того, какой метод лучше всего подходит для ваших нужд.

Хотя любой пенсионный план сбережений лучше, чем ни один, ИРА - отличный способ увеличить ваши сбережения, не влияя на сумму, которую вы имеете право внести в свой спонсируемый работодателем 401 (k), 408 (k), 403 (b ) или другой квалифицированный план.