Если вы серьезно относитесь к покупке дома, очистка вашего кредита должна стать первым пунктом вашей повестки дня. Пройдя свой кредитный отчет и погасив кредитные карты, следующим шагом будет покупка ипотечного кредита. В этой статье мы рассмотрим предварительные шаги по получению предварительной и / или предварительно одобренной для ипотеки, а затем мы рассмотрим различные типы кредиторов. (Чтобы узнать больше о стоимости дома, см. Ипотека: сколько вы можете себе позволить? , Кредиты на покупку собственного капитала: затраты и Займы на покупку собственного капитала: что это Есть и как это работает .)

Предварительная квалификация

Чтобы предварительно пройти квалификацию для ипотеки, вы встречаетесь с кредитором и предоставляете информацию о своих активах, доходах и обязательствах. Основываясь на этой информации, кредитор будет примерно оценить, сколько денег вы можете взять. Весь процесс неформальный. Кредитор не проверяет предоставленную информацию и не взимает плату, и он официально не соглашается утверждать ипотеку на сумму, которую вы предварительно квалифицировали для заимствования.

Хотя процесс предварительной квалификации не гарантирует одобрение кредита, он дает общее представление о том, сколько денег кредиторы готовы предоставить вам. Это дает вам возможность работать с вами, помогая вам решить, готовы ли вы и готовы занять столько денег. Это также позволяет вам увидеть, какие типы свойств попадают в ваш ценовой диапазон.

Предварительное одобрение

Процесс предварительного утверждения более формален, чем процесс предварительной квалификации. С предварительным одобрением кредитор проверяет ваш кредит, проверяет вашу финансовую и трудовую информацию и подтверждает вашу способность претендовать на ипотеку. Предварительное одобрение укрепляет вашу позицию, чтобы сделать предложение, когда вы найдете недвижимость, которая вам нравится - продавцы, как правило, более охотно принимают предложения от предварительно одобренных покупателей, которые уже показали, что они действительно могут позволить себе купить дом.

Выбор кредитора

Ипотечные брокеры и банки являются популярными источниками ипотеки. Хотя ни один источник не предлагает идеальное решение для каждого покупателя, знание плюсов и минусов каждого типа кредитора поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам.

Ипотечные брокеры несут ответственность за предоставление более заемщикам кредитов, чем любой другой источник. Они имеют доступ к большому числу поставщиков ипотечных кредитов и продают рынок от имени своих клиентов. Ипотечные брокеры могут быть особенно ценными, если вы повредили кредит или находитесь на рынке для необычного типа кредита. Конечно, ипотечные брокеры не работают бесплатно, и их сборы иногда могут быть чрезмерными. Обязательно посмотрите, прежде чем прыгать. Когда вы проводите сравнение покупок, вы можете сэкономить сотни долларов в комиссионных и сборов за обработку документов.

Банки являются традиционным источником ипотечного финансирования.Если ваш местный банк предлагает хорошую процентную ставку и привлекательные условия, нет причин не брать кредит. Если они этого не делают, в городе много других банков. Основными недостатками работы с банками являются то, что каждый банк обычно предлагает только ограниченное количество ипотечных программ, а банки обычно не являются гибкими, когда речь заходит о переговорах.

Агенты по недвижимости часто играют важную роль в представлении своих клиентов кредиторам. Поскольку агенты по недвижимости зарабатывают на жизнь продажей домов, у них, естественно, есть хорошие контакты в ипотечной индустрии, которые служат основным удобством для своих клиентов. Вместо того, чтобы тратить время на покупку кредитов, многие покупатели жилья с удовольствием работают с кредитором, которого рекомендует агент по недвижимости. Как работа с банком, работа с кредитором, рекомендованная агентом по недвижимости, может предлагать ограниченный выбор поставщиков, а также более высокие затраты.

Онлайн-кредиты

Интернет-магазин стал все более популярным методом сбора информации и получения кредитов. Он быстрый, удобный и позволяет вам одновременно связаться с несколькими поставщиками. Вам не нужно уезжать из дома, и вы можете делать покупки в любое время, днем ​​и ночью. Даже если вы в конечном счете получите свою ипотеку от создания кирпича и миномета, данные, собранные от онлайн-продавцов, предоставят массу информации для сравнения кредитов и условий переговоров.

С другой стороны, интернет-шоппинг - это довольно безличный опыт, и это дает больший потенциал для непреднамеренного повреждения вашего кредитного рейтинга. Каждый раз, когда вы предоставляете свой номер социального страхования; онлайн-кредитор может выполнить кредитную проверку. Слишком много кредитных проверок в течение длительного периода может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Чтобы устранить эту потенциальную ловушку, сделайте все свои покупки за один раз. Возьмите неделю или выходные, войдите в систему и совершите покупки. Узнайте, что означает ваш кредитный рейтинг в Важность вашего кредитного рейтинга , и узнайте, как проверить свой кредитный рейтинг здесь: Отчет о потребительском кредите: что на нем .

The Bottom Line

Когда вы покупаете ипотеку, есть множество ссуд, продавцов и способы покупки. Лучший способ для каждого домохозяина подойти к процессу в значительной степени зависит от личных предпочтений. Некоторые покупатели жилья ищут самую дешевую программу, другие предпочитают наиболее удобную. Важную роль также играют личные отношения и конкретные требования к кредитам. Хотя нет никакого правильного или неправильного метода, мало продвинутое планирование и тщательная покупка будут стоить усилий.

Подробнее об этом читайте в разделе Ипотека: сколько вы можете себе позволить? , Понимание структуры платежей по ипотеке и Ипотека: фиксированная ставка или регулируемая ставка .