Вы уязвимы, когда доверяете финансовому консультанту. Во-первых, дело с деньгами чувствительно само по себе. Во-вторых, финансовые рынки нестабильны, и спады происходят, несмотря на лучших финансовых консультантов. Итак, как потребитель может понять, получает ли он или она разумные финансовые советы?

Посмотрите на эти 5 красных флагов

Просмотрите эти 5 предупреждающих знаков, чтобы вынюхать, можете ли вы получать плохие финансовые советы.

1. Ваш консультант отказывается, когда вы спрашиваете, как ему платят. Финансовые консультанты не работают бесплатно, и важно понимать, как вам платят. В целом, если ваш советник выплачивается на комиссионной основе, тогда есть больше стимулов для работы сначала для него, рекомендуя чрезмерную покупку и продажу ценных бумаг. На самом деле, есть имя для этого типа недобросовестного поведения, это называется «вспенивание». '(Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты: что вам нужно знать .)

2. Ваш советник не является фидуциаром. Фидуциарный стандарт требует от вашего распорядителя денег держать ваши активы в доверительном управлении и управлять активами для ваших интересов, а не их собственных.

Хотя это не гарантия плохих финансовых советов, советники, которые не являются доверенными лицами, имеют сильный потенциальный конфликт интересов. Существует список типов сертификатов для финансовых консультантов; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC и т. Д. На самом деле, нет универсального обозначения для финансового практикующего. Но одно можно сказать наверняка, вы хотите, чтобы советник поставил свои интересы перед собой. (Подробнее см. Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .)

3. Ваш советник обещает аномально высокую гарантированную норму прибыли.

Финансовые рынки нестабильны и доходность идет вверх и вниз. Это не редкость для того, чтобы фондовый рынок упал на 10 или 20% в год только для отскока следующего. То же самое справедливо и для рынков облигаций. Несмотря на наличие продуктов с фиксированным доходом, таких как депозитные сертификаты и аннуитеты, с обещанной нормой прибыли, если советник обещает более высокую рыночную норму прибыли, будьте осторожны. Риск и возврат обратно пропорциональны. Другими словами, чтобы иметь возможность повысить доходность, вам обязательно нужно взять на себя больший риск. Будьте настроены скептически, когда вам предлагают безопасную и высокую норму прибыли. (Подробнее см. Ниже: Как Избегать падения добычи на следующий мошенник Madoff .)

4. Не поддавайтесь родословной. Советник обеспечивает полное доверие из-за их впечатляющего образования. Есть недобросовестные советники со степенями в престижных университетах. Могут также быть мошенники в вашей церкви, организации выпускников или группы окрестностей (см .: Аффинированное мошенничество .)

Принадлежность не равна доверию.

Гарвард образовал Габриэля Битрана, бывшего профессора и помощника декана престижной бизнес-школы Массачусетского технологического института, вместе со своим сыном Марко обещал вернуть от 18% до 23% от своей проприетарной компьютерной программы. Их хедж-фонд, GMB Capital, забрал деньги со счетов своих клиентов, и они оказались в тюрьме. (Подробнее см. Мошенничество сродства: нет номеров безопасности .)

5. Бегите, не ходите, если советник попросит вас сделать чеки, выплачиваемые ему или ей лично, а не проверенное агентство передачи или фирма.

Понять правильные процедуры управления инвестициями. Остерегайтесь, если вы не получаете ежемесячные отчеты и / или заявления не ясны и понятны. Если инвестиционные коммуникации фирмы не включают название инвестиций в счет, доходность инвестиций, рыночную стоимость и себестоимость инвестиций, то будьте осторожны. (Подробнее см. Ниже: Мошенничество с финансовыми консультантами и способы их избежать .)

Итог

Это ваши деньги, и в конечном итоге вы должны быть ответственны за проверку финансового специалиста. Никогда не бывает «гарантированного» идеального инвестиционного или финансового консультанта. Используйте хорошее мнение и практикуйте должную осмотрительность при заключении контрактов с профессиональными менеджерами денег и консультантами. (Подробнее см. Ниже: Оплачивая своего инвестиционного советника: пошлины и комиссии .)