Хороший финансовый консультант может добавить тонны ценности для вашего финансового благополучия и может повысить качество вашей жизни. «Хорошее» может быть субъективным термином, в этом случае добро обозначает того, кто квалифицирован, чтобы помочь вам, и чья личность дает вам уверенность следовать их советам.

При оценке последнего, вот список из шести вещей, которые делают финансовые консультанты, это может означать, что они не являются подходящим советником для вас.

Они игнорируют вашего супруга

Хотя это может происходить как с мужскими, так и с женскими консультантами, а проигнорированный супруг может быть мужем или женой, большинство учетных записей такого типа поведения, как правило, связаны с мужские советники, но игнорируя жену. Было несколько рассказов о том, что вдовы покидали советника, который служил им во время брака по этой причине. Если вы работаете с консультантом, который игнорирует вас, настаивайте на том, чтобы ваш супруг вы переключили консультантов, любой советник, заслуживающий их соли, должен быть заранее, чтобы он или она одинаково отвечали интересам обоих супругов. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые советники унылые женщины (и что могут сделать женщины) и Что хотят женщины от финансового советника .)

--2- ->

Они говорят вам.

Не все клиенты финансово сложны или, если на то пошло, даже интересуются своими финансовыми делами. Тем не менее, советник должен объяснить вам, почему он предлагает определенный курс действий или определенный финансовый продукт таким образом, который имеет для вас смысл. Если это не так, то вы можете быть настойчивым или переключаться с консультантами и никогда не позволять никому, кому вы платите, разговаривать с вами или заставлять вас чувствовать себя глупо. , см. ниже: Почему клиенты Fire Financial Advisors .)

Они ставят свои интересы перед вашими

Это, пожалуй, наиболее распространено в работе с финансовыми консультантами, которые возмещаются все или частично за счет комиссионных от продажи финансовых продуктов. Рекомендуют ли они взаимные фонды, аннуитеты или страховые продукты, которые откладывают свою прибыль, но не могут b e лучший продукт для вас? Вам нужно задавать вопросы и понимать, как компенсируется ваш советник, и если это приводит к конфликту интересов для вас, консультируя вас. (Более подробно см .: Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .)

Они не вернут ваши вызовы или электронные письма

Хороший финансовый консультант, вероятно, занят, но если вы недостаточно важно, чтобы они оценивали ответ в разумные сроки, это неправильно. Хотя большинство консультантов могут рассказать историю о клиенте, который каждый день звонит, мой опыт заключается в том, что большинство клиентов делают разумные запросы и заслуживают быстрого ответа на свои вопросы. Если кто-то, кому вы платите, чтобы предоставить вам финансовые консультации, не будет отвечать на ваши звонки, зачем им платить?(Подробнее см. Ниже: Советы по разрешению споров с вашим финансовым консультантом .)

Они предлагают, чтобы вам не нужен сторонний хранитель

Можете ли вы сказать Мэдофф? Если вы когда-нибудь встретитесь с финансовым консультантом, который предположил, что вы не должны иметь свою учетную запись у стороннего хранителя, такого как Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Создано в Highstock 4. 2. 6 ), банке, брокерской фирме или какой-либо другой организации, ваш лучший способ - закончить встречу, встать и бежать (не ходить) , У Мэдоффа был собственный хранитель, и это было центральным моментом его мошенничества против его клиентов. Сторонний кастодиан отправит вам заявления независимо от советника и обычно предлагает онлайн-доступ к вашей учетной записи. Схемы Ponzi и подобные махинации процветают в ситуациях, когда клиенту не хватает доступа к информации об учетной записи. (Более подробно см .: Как я могу узнать, могу ли я доверять своему финансовому консультанту? )

Они не говорят своим умом

Важным аспектом отношений с здоровыми клиентами и финансовыми консультантами является честность и открытое общение. Это происходит в обоих направлениях. Клиенты могут выразить желание сделать конкретный финансовый шаг или инвестировать в конкретный фонд или взаимный фонд советнику. Хороший советник расскажет клиенту, не согласен ли он с этим предложением, если это так, и причины, по которым они не согласны. Чтобы не делать этого, клиент очень сильно вредит. В конце концов, это деньги клиента, и они могут сделать с ними то, что они хотят. Но хороший финансовый консультант никогда не расскажет клиенту, что они хотят услышать, просто чтобы зарабатывать сборы или комиссионные с них. (Подробнее см. Ниже: Покупки для финансового советника и Почему лучшим финансовым консультантом может быть вы .)

Нижняя линия

Шесть характеристик, описанных выше, относятся к конечно, не выставляются всеми финансовыми консультантами, а скорее являются, на мой взгляд, шестью худшими характеристиками, которые консультант может иметь при работе с клиентом. Если ваш советник будет демонстрировать какие-либо из этих признаков на постоянной основе, это может означать, что пришло время найти нового финансового консультанта. (Подробнее см. 7 шагов по оценке финансового советника .)