Когда два человека выходят замуж или выходят замуж позже в жизни, есть больше предметов для сортировки, чем просто свадебные подарки. Брак между двумя людьми со значительной историей включает важные решения в отношении финансов, детей, активов, жилья, выхода на пенсию и многое другое. Вот пять тем, которые вы хотите обсудить с вашим потенциальным супругом сразу, чтобы гарантировать, что ваши лучшие финансовые интересы, как отдельные лица, так и пара, защищены в вашем новом союзе.
1. Финансы
У пожилых пар было больше времени, чтобы привыкнуть к их личным привычкам и стилям управления капиталом. У них также было больше времени для накопления значительных активов. Это может затруднить слияние, особенно когда один из партнеров является сберегателем, а другой - экономным.
Если у одного из партнеров есть маленькие дети из предыдущих отношений, это также представит ряд вопросов для обсуждения, таких как оплата или получение поддержки ребенка и, возможно, алиментов.
Некоторые шаги помогут вам облегчить этот переход. Вот несколько советов, предложенных Ассоциацией финансового планирования и Американским институтом сертифицированных публичных счетов, которые вы можете использовать, прогуливаясь по проходу:
- Обсудите кредитные истории друг друга, просмотрев кредитные отчеты и оценки (ознакомьтесь с различными компонентами и соображениями личных и финансовых данных, которые входят в это досье в Consumer Credit Report: What's On It .)
- Определите задолженность друг друга и узнайте уровень комфорта друг друга с долгом
- Договоритесь о том, как делиться зарплатой, сбережениями и платежами по счетам
- Настройте один совместный банковский счет и индивидуальная учетная запись для каждого партнера
- Определите, кто будет основным кормильцем
- Обсудите инвестиционные стратегии и стили, например, агрессивны ли вы или консервативны
- Определите, какой уровень сбережений вы хотите иметь в качестве пары
- Обсудите, что вы предполагаете для выхода на пенсию
- Расскажите о том, где вы планируете жить сейчас и в будущем
- Если дети из предыдущего брака находятся на картинке, обсудите, как вы будете обрабатывать ежедневные детские расходы и школьное обучение < Подготовьте официальное соглашение с любым бывшие супруги о детях
-
Служба внутренних доходов (IRS) советует новобрачным, чтобы имена их налоговых деклараций соответствовали именам, зарегистрированным в Администрации социального обеспечения (SSA). Если нет, возврат налога может быть отложен. Кроме того, подумайте, имеет ли смысл в финансовом отношении подать совместную налоговую декларацию или подать в качестве «отдельно поданной заявки на брак», и прежде чем вступать в повторный брак, обязательно устраните любые налоговые проблемы с предыдущими супругами. В случае, если ваш супруг умрет, и вы вступаете в повторный брак до окончания налогового года, вы можете подать совместный доход с вашим новым супругом.Статус подачи вашего умершего супруга для его или ее окончательного возвращения состоит в том, чтобы подать заявление отдельно. (Чтобы узнать больше, прочитайте
Налоговые льготы супруга и Счадно замуж? Файл отдельно! ) 3. Планирование недвижимости
Обязательное планирование недвижимости. Эта организация вашей собственности является средством обеспечения финансовых потребностей и целей ваших семей после их смерти. Это планирование особенно важно, когда дети участвуют или когда бывший супруг умер, потому что он гарантирует, что они получат переданное имущество. Имейте в виду, что законы штата относительно поместья различаются. (Подробнее об этой теме читайте
Начало работы по вашему тарифному плану , Важность планирования недвижимости и непредвиденных расходов и Основы планирования недвижимости .) Сделать обязательно обновите свои соответствующие доверенности. Кроме того, вы можете изменить своих бенефициаров по следующим пунктам:
завещания
- полисы страхования жизни
- пенсионные счета
- инвестиционные фонды
- любые другие финансовые счета
- Многие финансовые планировщики, специалисты по планированию недвижимости и бухгалтеры также советуют рассматривать брачные соглашения, когда вы вступаете в брак или выходите замуж позже в жизни. Дословным соглашением является письменный договор, в котором излагаются условия, связанные с разделением финансовых активов и обязанностей, если брак расторгается. Договоренность должна обсуждаться до вступления в брак (так как законы штата не всегда признают договоры на постконфликтный период) и с адвокатом (из-за активов, которые вносятся в брак). На повторном браке добрачное соглашение может помочь определить, что останется отдельным для того, чтобы соответствующие семьи наследовали, если вы разводитесь или когда умираете. Это также может помешать вашему супругу оспаривать вашу волю или любые существующие трасты. (Узнайте больше в
Брак, развод и пунктирная линия .) Будет ли влияние доверия затронуто или нет, будет зависеть от того, кто является бенефициаром или бенефициарами, и как настроено доверие, например, была в контексте соглашения о разводе или соглашения о поддержке детей, что могло бы сделать доверие менее гибким. Некоторые доверительные отношения, такие как квалифицированное доверительное доверительное доверие (QTIP), предлагают защиту для вашей первой семьи. Они гарантируют, что, если супруг погибнет, его или ее имущество пойдет к детям от его или ее первого брака, а не к новому супругу. (Чтобы узнать больше о доверии, прочитайте
Если вы положите свою веру в доверие? и выберите идеальное доверие .) Наконец, AARP советует тем, кто вступает в брак позже в жизни, иметь отдельные завещания. Этот шаг поощряется по совместной воле, поскольку он облегчает потенциальные осложнения с будущим распределением собственности, особенно учитывая, что жизненные обстоятельства могут меняться на протяжении всех лет, когда вы состоите в браке.
4. Социальное обеспечение
SSA советует молодоженам связаться с ним, когда происходит смена имени, чтобы убедиться, что доходы указаны надлежащим образом. Если брак происходит после полного пенсионного возраста, а пособие по социальному обеспечению составляет менее половины вашего нового супруга, вы можете получить пособие по социальному обеспечению в своей записи плюс дополнительную сумму, чтобы довести до половины пособия по социальному обеспечению вашего нового супруга.Как правило, это один год в браке.
Пособия вдовы или вдовы не доступны супругу, который вступает в повторный брак до достижения 60-летнего возраста. Если вы вступаете в повторный брак после 60 лет (или после 50 лет, если он отключен), вы по-прежнему будете получать пособия, основанные на истории доходов вашего бывшего супруга.
5. Medicaid
Вступление в брак может повлиять на выплаты, выплачиваемые Medicaid, программой льгот для здоровья для лиц с низкими доходами. Medicaid базируется в основном на доходе домохозяйства, поэтому лицо, получающее пособие по программе Medicaid, которое выходит замуж за кого-то с более высоким доходом, может потерять покрытие. Проверьте правила участия в вашем государстве, чтобы узнать, как брак может повлиять на преимущества Medicaid.
Заключение
Вступление в брак может повлиять на большинство аспектов вашей финансовой жизни. Сядьте в паре, чтобы узнать больше о текущих финансовых ситуациях друг друга и будущих целях, а затем посетить с адвокатом. Рассмотрите возможность сохранения большинства активов и имущества для минимизации осложнений, особенно когда у вас есть наследники. Самое главное, не заканчивайте дискуссию в проходе: продолжайте обсуждать финансы на протяжении всей вашей семейной жизни, для более богатых или более бедных.
Для получения более подробных финансовых советов для пар, читайте
Вы не можете жить по любви и Отношения с деньгами .