Планирование выхода на пенсию - задача для многих. Это может быть сложной задачей, чтобы выяснить, как много экономить и как делать лучшие инвестиции. Многие люди будут участвовать в плане взносов своих работодателей, не зная, действительно ли у них будет достаточно денег, чтобы комфортно жить на пенсии.

Правильные инструменты могут значительно упростить планирование выхода на пенсию и управление 401 (k). Используйте эти верхние инструменты, чтобы сделать себя более осведомленным о ваших инвестициях и обеспечить, чтобы ваше гнездовое яйцо было достаточно, когда вы уходите на пенсию.

1. Пенсионный калькулятор

Независимо от того, сколько вам лет, используя калькулятор выхода на пенсию, вы можете быстро увидеть, если вы находитесь на пути к своему инвестиционному плану. Менее чем за две минуты NerdWallet's Retirement Calculator покажет вам, сколько вам нужно для выхода на пенсию, сколько у вас будет основано на ваших текущих взносах и сбережениях, и в каком возрасте вы сможете уйти на пенсию.

Давайте воспользуемся примером 35-летнего человека, который зарабатывает 75 000 долларов в год и вносит 5% своей зарплаты в установленное гнездовое яйцо в размере 20 000 долларов. На первый взгляд может показаться, что этот человек имеет здоровый старт для выхода на пенсию. Однако калькулятор показывает, что с такой скоростью, если у индивидуума нет никаких дополнительных форм дохода или пенсионных фондов, он или она не смогут уйти в отставку до возраста 83 года и будут иметь около 1 267 долларов в месяц, чтобы жить в отставке. Этот человек должен будет внести 19% своего ежемесячного дохода на пенсию в возрасте 67 лет. Это даст 4 032 доллара в месяц, чтобы жить дальше.

Конечно, этот калькулятор не дает вам наиболее точных сведений, потому что он не видит, как управляется ваш портфель. Также важно учитывать, сколько денег вы получите от Социального обеспечения, поскольку это ежемесячное вознаграждение может быть вычтено из того, сколько вам нужно будет сэкономить. Чтобы получить оценку вашего пособия по социальному обеспечению, используйте калькулятор социального страхования, который доступен онлайн.

Кроме того, важно учитывать инфляцию и другие факторы, которые могут повлиять на ваш доход, например, повышение или изменение рабочих мест. При этом калькулятор - это быстрый инструмент для регистрации с периодичностью, чтобы убедиться, что вы вносите достаточный вклад. (См. Также: Создать доход при выходе на пенсию с использованием ETF .)

2. Personal Capital

Personal Capital - это бесплатный онлайн-инструмент, который будет отслеживать ваши инвестиции, портфель, задолженность, кредитные карты и ежедневный бюджет. Легко связать все ваши учетные записи с приложением, и как только они связаны, Personal Capital дает вам обзор всей вашей финансовой ситуации. Вы можете видеть, сколько вы сэкономите для выхода на пенсию прямо рядом с тем, сколько у вас задолженности по ссуде или ссуды.

Персональный капитал также покажет вам, сколько стоит 401 (k) для вас, с помощью анализатора платежей 401 (k). Онлайновый инструмент полностью свободен, если вы не хотите использовать управление капиталом компании. Персональный капитал сокращает скрытые сборы и может стоить немного меньше, чем традиционный брокер. Они берут 0,89% за первые 1 миллион долларов и меньший процент для более крупных портфелей.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor позволяет физическим лицам связывать свои пенсионные и нефинансовые счета для получения бесплатных советов по инвестированию. FutureAdvisor затем предоставит отдельным лицам рекомендации по изменению вашего портфеля на основе современной теории портфеля, которая заключается в оптимизации вашего дохода на основе текущего рыночного риска. Если люди желают внести рекомендуемые изменения, тогда они должны будут изменить их через свои 401 (k). FutureAdvisor также оценивает тысячи существующих планов 401 (k).

FutureAdvisor также будет автоматически отслеживать и перенастраивать ваш портфель в соответствии с вашими требованиями (например, если вы заблокируете инвестиции, которые вы не хотите продавать, а FutureAdvisor пересчитает ваш лучший инвестиционный план) за определенную плату. FutureAdvisor совершенно свободен, когда речь заходит о советах по пенсионному обеспечению, но для управления инвестициями они взимают 0,5% годовых за активы, которыми они управляют напрямую. Лучше всего, ваши деньги остаются с Fidelity и Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia позволяет инвесторам искать место работы (или место работы, о котором вы задумывались). Затем Kivalia дает обзор наилучшего способа распределения ваших активов внутри компании. Kivalia не дает рейтинги, как FutureAdvisor, но это хорошее и бесплатное место для начала. Компания также предлагает индивидуальное управление и руководство для вашего 401 (k) за 39 долларов США. 95 в месяц.

5. BrightScope

Как и FutureAdvisor, BrightScope будет оценивать существующие планы 401 (k). Что уникально в BrightScope, так это то, что если ваш план не сравнится с другими в своей группе сверстников, BrigthScope вычислит, насколько это различие стоит вам. Это отличный инструмент для того, чтобы увидеть, как ваша компания и текущий план 401 (k) мерятся, но BrightScope не предлагает индивидуальные рекомендации по изменению и максимизации вашего плана 401 (k).

Размышление о смене работы? Проконсультируйтесь с BrightScope и Kivalia, чтобы узнать, как меру пенсионного плана вашей новой компании. Возможно, вы не захотите сделать переключатель в соответствии с вашими выводами. (Более подробно читайте: 5 ресурсов, чтобы научиться удалять богатых. )

Итог

Никто не будет заботиться о вашем пенсионном портфеле столько, сколько вы, поэтому ознакомьтесь с вашим вложения. Используйте эти инструменты и ознакомьтесь с инвестиционными стратегиями. (Для некоторых из лучших книг см .: Инвестирование книг, которые нужно прочитать .) Помните, что ни один инструмент или книга для выхода на пенсию не является надежным, поэтому он платит, чтобы узнать как можно больше о вашем гнездовом яйце.