Текстовые сообщения стали чрезвычайно популярным способом общения. По данным Pew Research, средний человек получает 41. 5 текстовых сообщений в день по сравнению с 12 телефонными звонками. Молодые люди гораздо более жадные писатели, отправляя в среднем 109. 5 сообщений в день, что говорит о том, что эта форма общения станет более распространенной.

Финансовые консультанты не могут игнорировать обмен текстовыми сообщениями как важнейшую форму общения с клиентами, но соответствие может быть намного сложнее, так как текстовые сообщения сложнее контролировать, контролировать и архивировать. В конце концов, текстовые сообщения могут выполняться через традиционные SMS или через телефонные платформы, такие как Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 68 + 1. 26% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) iMessage и Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 028. 39-0. 40% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) Hangouts от Android. Эти сообщения также могут быть отправлены на разных устройствах, например, с ноутбука или настольного компьютера на мобильный телефон.

Давайте посмотрим, как закон читает и проверяет некоторые шаги, которые могут предпринять финансовые консультанты, чтобы обеспечить их соблюдение. (Для соответствующего чтения см .: Головные уборы для финансовых консультантов. )

Интерпретация Закона

Правило 3110 о соблюдении НАНД и статья 17 (а) Закона о биржах ценных бумаг 1934 года требуют брокеров и финансовым советникам создавать и поддерживать систему контроля за деятельностью своих партнеров, которая ответственно предназначена для обеспечения соблюдения применимых законов о ценных бумагах.

В частности, Правило 3110 предусматривает проверку входящей и исходящей электронной корреспонденции и внутренних сообщений, относящихся к инвестиционному банковскому делу или деятельности по ценным бумагам. В разделе 17 (а) далее предусматривается, что брокерские дилеры ведут регистрацию не менее трех лет, включая полученные оригинальные сообщения и копии всех сообщений, отправленных членами, брокерами или дилерами, связанными с его или ее бизнесом.

В 2014 году SEC обвинила несколько аффилированных брокерских фирм в том, что они не смогли сохранить и контролировать текстовые сообщения, отправленные или полученные некоторыми связанными лицами. Ошибки были вызваны неправильной конфигурацией BlackBerry Enterprise Server, и фирма закончила выплату штрафа в размере 275 000 долларов США. Эти проблемы можно было бы избежать, если бы были созданы надлежащие системы для обеспечения безопасного архивирования текстовых сообщений для дальнейшего использования. (Для соответствующего чтения см .: Соответствие: Ценные компании платят. )

Технологические решения

Самый простой способ обеспечить соблюдение этих законов - это вручную архивировать все электронные сообщения с помощью одобренных компанией устройства. Некоторые бизнес-производители смартфонов, такие как BlackBerry, предоставляют корпоративные программные решения для архивирования сообщений.Проблема в том, что эти решения требуют, чтобы сотрудники использовали фирменный смартфон для проведения работы; многие работники предпочитают использовать и использовать свой личный телефон.

В настоящее время растет число технологических решений, направленных на то, чтобы обеспечить более гибкое соответствие со стороны мобильных операторов. Архивируя сообщения, финансовые консультанты могут гарантировать, что они соответствуют правилу 3110 и упреждающим образом гарантируют, что электронное обнаружение будет легче в случае возникновения проблем. Многие из этих решений также поддерживают политики вашего собственного устройства (BYOD) и работают на нескольких платформах, включая Apple, Google и Microsoft (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 30 + 0. 19% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ).

MobileGuard и MobileIron - это всего лишь две из многих компаний, которые предлагают SMS-архивирование, запись мобильного голоса и услуги безопасного обмена сообщениями, предоставляемые как облачные или локальные службы. Хотя эти решения могут быть несколько дорогими и трудоемкими для реализации, они значительно меньше штрафов, которые могут быть понесены за несоблюдение, а также за любые дополнительные расходы, связанные с обнаружением во время судебного процесса, требующего текстовой информации.

Практический результат

. Популярность текстовых сообщений как способ общения между клиентами и финансовыми профессионалами растет, особенно среди молодого поколения, что делает соблюдение еще более важным. При наличии многочисленных правил в отношении ценных бумаг, требующих пересмотра и архивирования текстовых сообщений, финансовые консультанты должны иметь действующие процессы, чтобы обеспечить их соблюдение и соблюдение лучших практик. Хорошей новостью является то, что там есть много программного обеспечения, которое может облегчить процесс для финансовых консультационных фирм. (Для смежных чтений см .: SEC Audits: какие финансовые консультанты должны смотреть. )