Проверка счетов - непревзойденный инструмент для использования и расходования средств. Все чаще потребители перешли на онлайн-банкинг, но даже когда транзакции не связаны с бумажными чеками, миллионы ежедневных финансовых взаимодействий зависят от наличия расчетного счета.

С отрицательной стороны расчетные счета не являются инвестиционным продуктом. Ожидайте низкие процентные ставки по каждому установленному банковскому варианту, включая сберегательные счета, депозитные сертификаты и соответствующие финансовые средства.

Особенности хорошей текущей учетной записи соответствуют демографическим характеристикам клиентов, но пары могут иметь банковские потребности, которые отличаются от потребностей других клиентов. Основные требования:

• Минимальные сборы
• Служба оплаты счетов
• Варианты мобильного банкинга
• Хорошая сеть банкоматов
• Зарабатывает проценты
• Застрахованный FDIC

Также узнайте, какой тип учетной записи банковских предложений. Большинство проверяющих паролей открытых классов классифицируют их как «совместные арендаторы с правами на выживание». «Это означает, что если один человек умирает, другой владелец автоматически владеет учетной записью. Подробнее об этом выборе читайте Преимущества и недостатки совместной аренды .

Сборы

Многие банки теперь взимают ежемесячную плату за все расчетные счета. Плата обычно колеблется от 6 до 25 долларов США в месяц и может быть отменена для клиентов, которые отвечают определенным требованиям. Иногда требование заключается в поддержании минимального ежедневного баланса на счете или в сочетании счетов, проведенных с учреждением. В других случаях наличие определенных транзакций, таких как прямой депозит, является достаточным, чтобы снять плату.

Парам, не привязанным к наличным деньгам, следует уделять пристальное внимание требованиям сборов и отказа, чтобы избежать непреднамеренного выполнения чего-либо, что лишает аккаунт неприемлемого для отказа от сборов.

В целом, расследуйте все сборы, которые могут повлиять на вашу учетную запись. Некоторые банки автоматически подписывают новых клиентов на услуги по защите от овердрафта, что может быть довольно дорогостоящим. Для клиентов, которые, как правило, имеют денежные сбережения для покрытия овердрафтов, а когда услуга бесплатна, защита овердрафта имеет смысл. В противном случае лучшим вариантом является отказ от дебетовой карты, если этого недостаточно для покрытия транзакции. Подробнее см. Как работают сборы за овердрафт - и как их избежать .

Стимулы наличных денег

В случае связи между банками, которые удовлетворяют потребности супружеской пары, ищите денежные стимулы для открытия счета. В настоящее время Chase Bank предлагает бонус в размере 150 долларов для новых владельцев счетов Chase Total Checking, которые открывают счет до 15 апреля 2015 года, устанавливают прямой депозит и регистрируются в безбумажных заявлениях. Ежемесячная плата составляет 12 долларов США в большинстве штатов (10 долларов США в Калифорнии, штат Орегон и Уош.), А Chase предлагает несколько способов получить отмененный сбор, включая ежемесячные прямые депозиты в размере 500 долларов США и более, или комбинированный средний дневной баланс в размере 1 доллара США, 500.Однако этот счет не выплачивает проценты по вашим депозитам.

В Bank of America новые клиенты, открывающие расчетный счет до 10 апреля 2015 года, и сделают два отборочных прямых депозита на общую сумму 2 000 долларов США или более в течение первых 90 дней, могут получить бонус в размере 300 долларов США - но только если они уже Клиенты Банка Америки. Счет Core Checking стоит 12 долларов США в месяц. Плата не взимается для клиентов, у которых есть прямой депозит в размере 250 долларов США или более каждый месяц, или у которых средний дневной баланс составляет 1 500 долларов США. Этот счет также не выплачивает проценты.

Только пары, которые уверены, что они могут выполнить требование об отказе от пошлины, должны преследовать эти денежные стимулы. В противном случае ежемесячная плата скоро преодолеет сумму бонуса. Для упомянутых выше счетов, если совместные держатели счетов работают как для компаний, предлагающих прямой депозит, так и для каждого месяца может стать простой задачей. Для обоих банков получение процентов по вашим депозитам требует другого расчетного счета с более высокими финансовыми требованиями.

Рассмотрим географию

Интернет-банки предлагают все обычные услуги, такие как карты банкоматов, чековые книжки и бумажные заявления, но у них нет фактического места, где клиенты могут разговаривать с кассиром. Поскольку виртуальные банки экономят огромные суммы денег, не платя арендную плату или коммунальные услуги в нескольких местах, или не нужно нанимать значительное количество вспомогательного персонала, как традиционные банки, они часто предлагают лучшие предложения по целому ряду банковских продуктов.

Некоторые из лучших расчетных счетов не предлагают много местных филиалов. Но пара должна выбрать тот, который предлагает сеть банкоматов, которая будет отвечать их потребностям. Пары, которые часто путешествуют, должны сосредоточиться на национальных банках или кредитных союзах, которые предлагают тысячи бесплатных банкоматов по всей стране. Пары, которые часто депонируют наличные деньги, должны уделять особое внимание сети банкоматов. А те, кто редко использует банкомат, и вместо этого обрабатывают большинство транзакций онлайн или на мобильном устройстве, могут выбрать учетную запись с ограниченной сетью ATM.

Нетрадиционные варианты

Оба Charles Schwab Bank и United Services Automobile Association (USAA) предлагают отличные возможности проверки для пар. (USAA требует военной принадлежности, хотя принадлежность может быть через родителя, который был клиентом USAA). Оба не предлагают комиссионные в банкоматах, и их клиенты получают компенсацию сборов, когда они используют несанкционированный банкомат. Кроме того, каждый из них обеспечивает:

• Отсутствие минимального баланса; без ежемесячной платы за обслуживание
• Бесплатная онлайн оплата счетов и бесплатные проверки документов
• Мобильный банкинг
• Проценты, уплаченные в 0. 01% APY для проверки USAA; 0. 10% APY для Schwab. Не очень, конечно. Но лучше, чем ничего за время почти нулевого дохода.

Вступают в силу и кредитные союзы. Их статус некоммерческого членства не меняет того факта, что они функционируют точно так же, как банки. Но они не облагаются налогом, как другие банки, и сбережения могут быть переданы клиентам. Многие кредитные союзы предлагают бесплатные личные расчетные счета.

Bottom Line

Отличная учетная запись для пар позволит обоим людям легко получить доступ и управлять учетной записью и заработать (не тратить) деньги.Прозрачность важна. Оба владельца учетной записи должны знать и понимать структуру вознаграждения и другие условия учетной записи.

Процесс выбора сводится к нескольким существенным факторам:

• сеть ATM. Ищите сеть, отвечающую вашим географическим потребностям, или политику возмещения расходов на время, необходимое для использования других банкоматов.
• Плата за обслуживание. Ищите бесплатную учетную запись или простые способы избежать оплаты.
• Проценты. Это не часто встречается в счетах с низкой оплатой, и любой показатель лучше нуля, если вы можете его найти.
• Платные услуги. Если вы перешли от бумажных чеков, убедитесь, что вы можете бесплатно оплатить электронное письмо.
• Мобильный банкинг. После того, как вы внесете чек с помощью своего телефона, вы никогда не сможете снова внести свой депозит.

Подробнее о браке и деньгах см. В разделе «Финансовые изменения, когда вы выходите замуж» и Узнайте об этих 6 сумасшедших ловушках для замужних пар .