Когда дело доходит до банковского дела, у малых предприятий ощутимо разные потребности от отдельных лиц. Сама учетная запись имеет решающее значение, поскольку финансы бизнеса должны быть полностью отделены от личных финансов владельца. В дополнение к ослаблению бремени бухгалтерского учета наступает налоговое время, разделение помогает гарантировать, что деловая ответственность не переходит к владельцу.

Функции проверяемой учетной записи должны соответствовать потребностям бизнеса в настоящее время и в будущем. Многие малые предприятия рассчитывают подать заявку на финансирование. Другие предприятия нуждаются в сильном физическом присутствии, с удобными отделениями и банкоматами. Маленькие банки и кредитные союзы имеют репутацию более охотно отдавать деньги в общине, а крупные банки лучше выигрывают по удобству. Прежде чем выбрать учетную запись, владелец бизнеса должен тщательно оценить типичные или ожидаемые банковские привычки компании, а также любую потребность в финансовых консультациях и рекомендациях или отраслевом анализе (предоставляемом некоторыми банками).

Наиболее важными характеристиками для рассмотрения являются:

• Структура вознаграждения
• Условия (тесно связанные с структурой вознаграждения)
• Сервис (хороший сервис означает разные вещи для разных предприятий и может включать удобные места, расширенные часы, доступность финансовых специалистов, настраиваемые оповещения для учетной записи, инструменты отчетности и загружаемые данные учетной записи)

Сборы и условия

Плата за проверку бизнеса напрямую связана с типом учетной записи и ее использованием.

Ежемесячная плата за обслуживание. Большинство банков налагают ежемесячную плату, которая обычно колеблется от 8 до 50 долларов США. В то время как плата за личный счет иногда может быть отменена для клиентов, у которых есть прямой депозит или связанные счета, лучший (и иногда только) способ избежать оплаты на счете проверки бизнеса - поддерживать требуемый минимальный средний дневной баланс. Предприятиям, которые хотят избежать платы, следует уделять особое внимание требованиям для отказа от нее.

Количество транзакций. Многие банки ограничивают транзакции до 100 или 200 в месяц на низких и бесплатных счетах. Превышение транзакций обычно составляет от 30 центов до 50 центов каждый.

Наличные депозиты. Большинство бизнес-счетов ограничивают, сколько денег может быть депонировано бесплатно.

Банковские сборы. Банки взимают плату за все виды услуг. Предоставление контрольных изображений в ежемесячных отчетах, оплата счетов, перевод денег с одной учетной записи на другую, использование банкоматов, замена дебетовых карт и многое другое. Например, вот график платежей от Bank of America.

Когда вы сравниваете учетные записи, учитываете, как вы планируете использовать эту учетную запись, просмотрите структуру сборов банка и выясните, какой будет типичный месяц. Не забудьте узнать, подходит ли ваш бизнес для отказа или уменьшения платы.

Некоторые некоммерческие организации могут претендовать на бесплатную учетную запись для бизнеса. Для благотворительных организаций учетная запись IOLTA пользуется большой популярностью: пошлины вычитаются из заработанных процентов и любые оставшиеся проценты зачисляются в программы, предоставляющие гражданскую юридическую помощь экономически обездоленным людям. IBRETA похожа. Это процентный счет доверия недвижимости, созданный брокерами для авансовых платежей, серьезных денег и других средств, связанных с сделкой с недвижимостью. Заработная плата используется для программ чрезвычайного и переходного жилья. Другие бесплатные бесплатные счета доступны по штатам.

Банкоматы или филиалы

Лучшие учетные записи можно управлять в режиме онлайн или на мобильном устройстве (не открывайте учетную запись, которая не может), но большинству предприятий также необходимо иметь филиал или банкомат в какой-то момент. Конечно, это особенно верно для любого бизнеса, который вкладывает деньги. Ищите банк, который предлагает филиалы и / или банкоматы, бесплатно, в местах, которые удобны не только владельцу бизнеса, но и любому сотруднику, ответственному за обработку транзакций.

Лучшие учетные записи

В дополнение к местным банкам вашего сообщества, вот некоторые из них для расследования. Сравните эти условия с тем, что вы предлагаете локально.

Банк США. Это один из немногих банков, который предлагает счет проверки бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание. Серебряный бизнес-пакет является бесплатным и включает в себя 150 транзакций, в том числе денежные депозиты в размере 2 500 долларов США в месяц. Он включает онлайн-банкинг и мобильный банкинг, а также бесплатную оплату счетов. Учетная запись включает очень удобное бесплатное выставление счетов и привязана к нескольким финансовым продуктам.

Федеральный кредитный союз ВМФ. Это учреждение предлагает несколько бизнес-счетов. Флотские федеральные счета включают в себя онлайн и мобильный банкинг, а также бесплатную оплату счетов. Кроме того, бизнес-счета получают проценты. Ежемесячная плата за обслуживание варьируется от нуля до 20 долларов США; более дорогие счета позволяют больше транзакций в месяц. Ссуда ​​на операции с бесплатными счетами низкая (всего 30), но до 12 чеков в одном депозите считаются одной транзакцией. Сменные дебетовые карты бесплатны.

Банк первых граждан. Посмотрите, пожалуйста, отличный счет для проверки свободного бизнеса. Счет не имеет требования к минимальному балансу и позволяет до 175 транзакций в месяц и 5 000 долларов США в виде наличных денег бесплатно. Учетная запись также содержит хороший инструмент для отчетности и мониторинга, а данные учетной записи можно загрузить в Intuit, QuickBooks или Quicken. Чтобы повысить лимиты транзакций и лимитов наличных средств, First Citizens предлагает учетную запись Value Business Checking за 25 долларов США в месяц. Хорошая привилегия в учетной записи Value - бесплатный сейф.

PNC Bank. Его продукты для проверки бизнеса особенно хороши для предприятий, которые часто принимают платежи по кредитным картам. Ежемесячная плата за любой из трех основных бизнес-счетов PNC Bank - проверка (12 долларов США), Checking Plus (20 долларов США) и Checking Preferred (50 долларов США) - отменяется для клиентов, которые также поддерживают учетную запись услуг PCN. В счетах торговых сервисов есть собственное меню сборов, предоставляющее возможности для оптимизации затрат.Пределы операций и денежных средств на трех базовых счетах PNC составляют 150/5, 000, 500/10, 000 и 1 500/50 000 долларов США соответственно.

Нижняя линия

Важнейшими критериями для рассмотрения являются банковские потребности бизнеса. У углового магазина, который обрабатывает десятки транзакций в день, есть разные требования от ландшафтного дизайнера, который делает 20 или 30 транзакций в месяц. Если у вашего бизнеса есть значительные резервы наличности, поговорите с несколькими банками о возможностях, которые они могут вам предложить. Чем больше средний дневной баланс, тем больше преимуществ добавляется в пакет счетов.

Наконец, просмотрите свои банковские продукты один раз в год, включая проверку всех уплаченных платежей. Изменения в бизнес-банках меняются, и поэтому тоже нужны бизнес-банкинг. По мере роста вашего бизнеса вы можете иметь право на более выгодные условия (или взимать более высокую плату за большее количество транзакций); по мере его развития вам могут потребоваться разные виды услуг. Подробнее об управлении бизнесом см. В разделе 5 самых больших проблем с вашим малым бизнесом и Розничные банковские услуги Vs. Корпоративное банковское обслуживание .