Если вам повезет, вам, вероятно, никогда не приходилось использовать страхование от критических заболеваний. Вы, вероятно, даже не слышали об этом.

Но в случае одной из трех серьезных чрезвычайных ситуаций в области здравоохранения - рака, сердечного приступа или инсульта - критическое страхование болезни может быть единственной защитой от финансового краха. Многие люди предполагают, что они полностью защищены стандартным планом медицинского страхования, но непомерные затраты на лечение опасных для жизни заболеваний обычно больше, чем любой план.

Читайте дальше, чтобы узнать, не стоит ли это считать, что вы и ваша семья должны рассмотреть. (Для соответствующего чтения см .: Советы по обмену медицинского страхования. )

Страхование от критической болезни 101

Поскольку ожидаемая продолжительность жизни в США продолжает расти, страховые брокеры находят способы убедиться Американцы могут позволить себе привилегию стать старше. Страхование критических заболеваний было разработано в 1996 году, когда люди поняли, что выживание сердечного приступа или инсульта может оставить пациента с непреодолимыми медицинскими счетами.

«Даже при отличном медицинском страховании только одна критическая болезнь может стать огромным финансовым бременем», - сказал CFP Джефф Росси из Peak Wealth Advisors, LLC.

Страхование критических заболеваний обеспечивает покрытие, если вы испытываете одну или несколько из следующих неотложных ситуаций:

• Сердечный приступ

• Инсульт

• Трансплантация органов

• Рак

• Коронарный шунт

Поскольку эти болезни требуют обширного медицинского обслуживания и лечения, их расходы могут быстро опередить семейный полис медицинского страхования. Если у вас нет резервного фонда или сберегательного счета, у вас будет еще труднее оплачивать эти счета из своего кармана. (Для смежных чтений см .: Неудача здоровья может привести к потере пенсионных накоплений. )

Поскольку многие люди сейчас выбирают планы с высокой франшизой, они будут обязаны еще больше, чем если бы у них был традиционный план. Страхование от критических заболеваний может оплачивать расходы, не покрываемые страхованием. Эти деньги также могут быть использованы для немедицинских расходов, связанных с болезнью, включая транспорт, уход за детьми и т. Д. Как правило, застрахованный получает единовременную сумму для покрытия этих расходов.

Существуют исключения из страхового покрытия критических заболеваний. Некоторые виды рака не могут быть покрыты, в то время как хронические болезни также часто освобождаются. Вы не сможете получить выплату, если болезнь вернется или если вы страдаете вторым инсультом или сердечным приступом. Некоторый охват может закончиться, как только застрахованный достигнет определенного возраста.

Как и любая форма страхования, обязательно внимательно прочитайте эту политику. Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, - это план экстренной помощи.

Почему это может быть важно

Так как медицинские счета - причина номер один для банкротства в U.S., защищая себя от этой судьбы, должно быть очень важно. Если у вас есть семейная история любого из упомянутых выше заболеваний, это, вероятно, еще лучшая идея.

Хорошей новостью является то, что страхование от критических заболеваний не должно быть дорогостоящим. По словам Росси, 50-летний мужчина может иметь покрытие в размере 15 000 долларов США всего за 30-35 долларов США в месяц. Средняя стоимость критического заболевания колеблется от 7 000 до 14 000 долларов США, поэтому вам не нужно приобретать план на сумму 100 000 долларов США для покрытия. «Независимо от чьего-то финансового положения, если это помогает им лучше спать ночью, это может стоить того, чтобы заплатить», - сказал Росси.

Вы можете приобрести страхование от критических заболеваний самостоятельно или через своего работодателя (многие предлагают его как добровольное пособие). Добавление его в текущий план страхования жизни может также сэкономить вам деньги.

Покрытие инвалидности также может быть хорошей резервной копией вместо страхования от критических заболеваний, если вы можете себе это позволить. Это особенно справедливо для тех, чье жизнеспособность может сильно пострадать от длительного отсутствия работы.

Итог

При любом виде страхования вы должны оценить риск, который вы принимаете, и если стоимость смягчения его стоит. Для некоторых людей страхование от критических заболеваний может не понадобиться; однако он может предотвратить некоторые ужасные последствия. Поговорите с профессионалом, оцените свои риски для здоровья и решите, что лучше для вас и вашей семьи. (Для соответствующего чтения см. Планирование затрат на здравоохранение при выходе на пенсию. )