Ваши родители становятся старше, и, в отличие от поколений до вашего, у пожилых людей теперь меньше денег и больше долгов. Что произойдет, если они покинут эту жизнь с долгами и не будут платить деньги? Могли бы вы быть на крючке для выплаты своего долга после смерти?

Долг после смерти: статистика

В 2013 году 61% домохозяйств, возглавляемых взрослым старше 60 лет, несли долг. Из этих домашних хозяйств средняя долговая нагрузка составляла 40, 900 долл. Проблема хуже, когда вы смотрите на свои активы. Более 25 миллионов американцев в возрасте старше 60 лет живут на уровне или ниже 250% от уровня бедности в федеральной среде, и почти половина одиноких получателей социального обеспечения полагается на это на 90% своего дохода.

Должны ли вы беспокоиться?

Возможно, нет, говорят финансовые эксперты. В большинстве государств долг - очень личное дело. Если вы одни покупаете автомобиль, и вы единственный человек в кредите, это ваше обязательство. Даже ваш супруг не находится на крючке за долг, если он или она не указаны в кредите.

Если вы живете в состоянии сообщества, однако, все может быть иначе. Эти государства рассматривают вопрос о том, купили ли вы и ваш супруг что-то, что приносит пользу вам обоим. Если вы купили этот автомобиль в Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне или Висконсине, не имеет значения, чье имя находится по кредиту. Он принадлежит вам и вашему супругу; если один из вас должен был перетасовать эту смертельную катушку, другой должен продолжать платить по кредиту.

Однако, будучи сыном или дочерью, вы не несете ответственность за долги своего родителя, даже в государствах сообщества, если вы не являетесь сожителем по кредиту. В этом случае вы являетесь совладельцем долга и на крючке для продолжения платежей.

Что происходит с долгами?

Предположим, что ваша мать уходит. Когда это происходит, все активы, которыми она владеет, проходят в завещание. Это сложный процесс управления волей умершего, который состоит в погашении любых долгов, а затем распределении оставшихся активов бенефициарам. Если ваша мать пообещала вам наследование в размере 10 000 долларов, вы получите ее только в том случае, если останутся 10 000 долларов после выплаты ее долгов. (Подробнее см. Пропуск по затратам на завещание .)

Что произойдет, если у имущества нет денег и активов для погашения долгов? В большинстве случаев долг прощается, а кредиторы теряют остальную часть денег. Они не могут прийти за тобой или кем-то еще, если в кредите нет помощников.

В случае займа, связанного с активом, кредитор может вернуть его. Например, если ваша мать обещала вам свою машину в качестве наследства, кредитор, скорее всего, возьмет машину, если она не удовлетворит кредит.То же самое касается дома, лодки, ювелирных изделий или других ценных предметов. Кредитные карты подпадают под одни и те же правила. Кредиторы не могут прийти за другими людьми, но они могут пройти процесс возвращения, чтобы вернуть какие-либо ценные активы.

Что, если они звонят?

Неверно, что сборщик долгов потребует, чтобы вы набрали задолженность у родителя, но если это произойдет, немедленно укажите, что человек умер. Направляйте сборщика исполнителю завещания, который может предоставить свидетельство о смерти и работать в процессе погашения, если имеются средства. Если коллекционер продолжает звонить, скажите, что вам известно, что вы не отвечаете за долг (если вы не являетесь помощником) и не свяжетесь с вами по этому вопросу в будущем. (Подробнее см. Как противостоять сборщику долгов .)

Нижняя линия

Если вы не назначили кредит с мамой или папой, долг вашего родителя и то, как он выплачивается в процессе завещания, Финансово вовлечь вас. Вы можете получить меньшее наследство, чем вы думали, или активы, которые вы обещали, могут быть приняты для оплаты долга, но вы не несете ответственность за долги своих родителей.