Перед лицом проблем ухудшения здоровья нелегко. Но для тех людей, которые сталкиваются с изнурительными болезнями или попадают в несчастные случаи, которые оставляют их инвалидами, все может усложниться. Часто в этих ситуациях люди вынуждены рано уходить с работы. В настоящее время необходимо принять много важных решений. Одним из наиболее важных может быть вопрос о том, следует ли применять льготы по инвалидности, когда это необходимо. Также может возникнуть необходимость начать думать о том, когда самое лучшее время для выхода на пенсию и подать заявку на получение пособий по социальному обеспечению. Именно в это решающее время, когда совет финансового консультанта действительно может пригодиться.

Как советники могут помочь

Финансовые консультанты могут быть полезны для своих клиентов, показывая им, как перемещаться по различным путям, которые они могут спуститься, чтобы достичь наилучшего решения по долгосрочный. Это может быть непростой путь, так как есть как эмоциональные, так и финансовые вопросы, которые необходимо решать. Например, если работник перестает работать вообще, это может нанести ущерб их эмоциональному благополучию и чувству цели, заставляя их уйти и не заботиться о своем здоровье, насколько это возможно. Финансовый консультант может рекомендовать клиенту рассмотреть этот и другие факторы до принятия окончательного решения. (Подробнее см. Ниже: Почему советники должны следить за здоровьем клиентов .)

Еще один вопрос, который следует учитывать, заключается в том, как клиент может максимально увеличить свои пенсионные и пенсионные пособия, не отказываясь от своих прав на компенсацию инвалидности. Именно в этот момент разговор с работодателем клиента может быть хорошей идеей. Работодатели обычно должны соблюдать Закон об инвалидах США (ADA), который требует, чтобы они рассмотрели вопрос о внесении изменений в помощь инвалидам, которые продолжают работать. Советник будет хорошо объяснять, как работает ADA и каковы их варианты. Например, если инвалидность клиента позволяет им работать из дома в удобной манере, они могут потребоваться для этого. Это связано с тем, что выход на пенсию по инвалидности начнется только после того, как работник предоставит своему работодателю полную документацию об их медицинском состоянии, а работодатель исчерпал все разумные попытки сохранить человека в производственной мощности, путем размещения, например, внести коррективы в работу или на рабочем месте, что позволило бы квалифицированному инвалиду продолжать выполнять свои служебные обязанности.

Чтобы помочь работникам узнать все, что им нужно знать об их правах в рамках АДА, Департамент труда создал сеть размещения вакансий, в которую могут пойти работники, чтобы собирать информацию и узнайте об услугах.

Инвалидность против выхода на пенсию

Выяснение того, имеет ли клиент право на компенсацию по инвалидности, это то, что может определить только врач. Но, если они отвечают требованиям, пациент должен решить, какой из лучших компенсаций следует подавать на основе движения денежных средств по различным сценариям, которые могут быть вариантами. Опять же, здесь советник может оказать максимальную помощь. Это потому, что не все планы страхования по нетрудоспособности, предусмотренные работодателем, одинаковы. Некоторые могут позволить инвалиду получать две трети своей заработной платы на срок до трех лет, в то время как другие планы могут быть распределены по-разному. Выяснение ответов на эти типы вопросов является ключевым. (Более подробно см .: Топ-6 возможностей большой политики инвалидности .)

Советники должны также советовать своим клиентам выяснить, смогут ли они продолжать инвестировать в пенсионные планы работодателя, даже а при временной нетрудоспособности. Это особенно важно для тех клиентов, которые близки к пенсионному возрасту. Если их здоровье, как ожидается, будет продолжать ухудшаться быстрыми темпами, может быть хорошей идеей подать заявку на получение пенсий раньше, чем позже. Тем не менее, клиент должен быть в порядке, отказавшись от части своей зарплаты, которая была бы выплачена по инвалидности. Но прекращение работы, направленной на улучшение качества жизни, по-прежнему может быть лучшим решением, психологически и физически, если не всегда финансово. Некоторые более здоровые работники, возможно, захотят продолжать привлекать часть своей зарплаты за счет пособий по инвалидности как можно дольше, чтобы продолжать вносить свой вклад в план компании 401 (k) или другой вид пенсионного плана.

Советники должны также поговорить с клиентами об их ожидаемой продолжительности жизни в свете их болезни. Хотя это может быть не самая удобная беседа, она может диктовать много, с точки зрения того, когда следует извлекать из пособий по инвалидности и когда извлекать пособия по социальному обеспечению. Если врачи предсказывают более короткую продолжительность жизни из-за болезни, то раннее проведение проверок социального страхования, хотя и в меньшей сумме, может быть лучшей идеей, чем сделать это на более позднем этапе. (Подробнее см. Как помочь клиентам с Социальное обеспечение . )

В любом случае рабочий обычно не может одновременно получать как пособие по социальному обеспечению, так и пособие по инвалидности. Социальные пособия по выходу на пенсию и пособия по инвалидности по социальному обеспечению были разработаны для того, чтобы служить одной и той же цели обеспечения финансовой безопасности, когда человек больше не может работать. Сотрудник может получить тот или иной.

Нижняя линия

Если ваш клиент отключился, поговорите с ними или их юридически назначенным опекуном раньше, чем позже, о различных финансовых решениях, которые они должны будут сделать. Также напоминайте им учитывать их эмоциональное и физическое благополучие при принятии любых решений. (Более подробно см .: Планирование затрат на здравоохранение при выходе на пенсию. )