Федеральные прямые займы стали одним из самых популярных видов студенческих кредитов в Америке по нескольким причинам. Они предлагают гибкие варианты погашения, удобный метод подачи заявок и щедрые условия как для приемлемости, так и для допустимых затрат.

Понимание ограничений

Несмотря на эти преимущества, эти кредиты имеют некоторые ограничения, которые заемщики должны понимать до начала процесса подачи заявки. Вот основные недостатки федеральных прямых займов:

• Нет субсидированных федеральных прямых кредитов для аспирантов - Хотя федеральное правительство будет покрывать выплаты процентов по кредитам для студентов, которые отвечают требованиям к доходам для Прямого субсидируемого займа, он не предлагает этот вид кредита для студентов град. Только безвозмездные кредиты доступны за пределами бакалавриата. См. Федеральные прямые займы: субсидированные или неподтвержденные .

• Более высокие процентные ставки для аспирантов - Студенты-выпускники получают более высокую процентную ставку по своим кредитам, чем студентам. Курс аспирантов на 2015-2016 учебный год составлял 5 84% по сравнению с 4,29% для студентов. Хотя ставки по кредитам теперь привязаны к 10-летнему казначейскому курсу, уровень выпускников всегда выше, чем для студентов. Нажмите здесь, чтобы проверить текущие процентные ставки для Federal Direct Loans.

• Неспособность к банкротству - Заемщики, которые не могут или не смогут погасить свои федеральные прямые займы, не смогут избежать их, объявив о банкротстве. Федеральные студенческие ссуды являются одним из трех видов задолженности (наряду с возвратными налогами и соглашениями о выплате развода), которые не могут быть погашены в соответствии с банкротством главы 13 или главы 7. Для тех, кто попадает в категорию «неоправданных трудностей», есть небольшое облегчение, но очень трудно претендовать на эту категорию.

• Пределы кредита - Хотя лимиты доллара США для федеральных прямых займов различаются в соответствии с несколькими критериями (см. Следующий пункт), заемщики, чьи финансовые потребности превышают эти лимиты, должны будут дополнить свои прямые займы другими источниками финансирования, такими как частные студенческие ссуды, которые могут взимать значительно более высокие проценты. См. Как зарегистрировать частный студенческий кредит .

• Более низкие кредитные лимиты для иждивенцев - Бакалавры, которые подают заявки на прямые несубсидированные кредиты, и заявляются как иждивенцы на налоговую декларацию родителя или опекуна, не могут брать в долг почти столько же, сколько «независимые», студенты, которые подают свои налоговые декларации, самих себя. В следующей таблице сравнивается то, что могут взять на себя студенты каждого типа:

Ограниченные лимиты кредитования

[ Примечание. Пределы прямого невусвидированного кредита в приведенной ниже таблице являются федеральными ограничениями прямого прямого кредитования.Пределы кредита уменьшаются на сумму любых Прямых Субсидированных Кредитов, полученных студентом. ]

Прямой несубсидированный кредит - студент-выпускник
Лимиты по кредитам	Зависимый	Независимый
Годовой
Первый год (первокурсник)	$ 5, 500	$ 9, 500
Второй год (Sophomore)	$ 6, 500	$ 10, 500
Третий год и выше (младший, старший)	$ 7, 500	$ 12, 500
Кумулятивный	$ 31, 000	$ 57, 500

• Недоступен для тех, у кого есть кредиты по умолчанию - Любой претендент на получение Федерального прямого займа, который в настоящее время не применяется по любому другому федеральному кредиту, будет автоматически лишен. Заемщик должен будет вернуть все кредиты в статусе дефолта в текущее состояние с Департаментом образования до получения Федерального прямого займа.

• Сборы за кредит - Все федеральные прямые займы теперь взимают комиссионный сбор за 1 068% за каждый кредит. Эта плата оценивается как для субсидируемых, так и для небанковских кредитов.

• Недоступно для всех школ - Федеральные прямые займы могут использоваться только в учебных заведениях, которые распространяют фонды помощи студентам Title IV; студенты, планирующие школу не в этой категории, должны будут найти какую-то другую финансовую помощь. Нажмите здесь, чтобы узнать, соответствует ли ваша школа.

• Несколько приложений - Студенты должны подать заявку на получение нового Федерального прямого займа каждый год. Утверждение одного займа не гарантирует утверждения на последующие годы.

Bottom Line

Хотя Federal Direct Loans стали самым популярным типом студенческого кредита, который используется сегодня из-за их многочисленных преимуществ, они также имеют некоторые очень серьезные недостатки. Студенты-выпускники не имеют права на такие льготные условия, как те, которые предоставляются некоторым студентам, а учащиеся, которые претендуют на иждивенцев на налоговую декларацию другого, не могут брать столько же, сколько те, кто претендует на себя. Для получения дополнительной информации о преимуществах и недостатках Федеральных прямых займов проконсультируйтесь со своим сотрудником по финансовой помощи. Чтобы узнать больше о себе, прочитайте Federal Direct Loans .