У детей сапожника нет обуви. Эта старая фраза описывает современного профессионала, который так занят работой, что пренебрегает своими профессиональными навыками для своей жизни и жизни своих близких. Он домашний художник, чей собственный дом нуждается в краске, бухгалтер, который не может подать свои налоговые декларации вовремя, а иногда и финансовый специалист, который не управляет своими финансами. (Подробнее см. Ниже: Вам нужен финансовый советник? )

Нужно ли финансовому аналитику, который проводит свои дни, оценивая эффективность акций, облигаций и других видов инвестиций, нужен финансовый советник, чтобы вести собственный дом? Часто ответ - да. (Для соответствующего чтения см .: Что вам нужно знать о финансовых аналитиках .)

Финансовый аналитик против финансового советника

Финансовые аналитики обычно работают в брокерских фирмах, инвестиционных консультантах или паевых инвестиционных фондах. Они обычно специализируются в конкретных отраслях или секторах, производя всесторонние исследования в этой области, и они, как правило, не тратят много времени, глядя на большую картину. (Подробнее см. Стать финансовым аналитиком .)

Финансовые консультанты, с другой стороны, посвящены большой картине. Они обеспечивают руководство инвестиционными и финансовыми рынками, а также краткосрочные и долгосрочные цели, а также планирование налогов, недвижимости и пенсионного обеспечения. (Подробнее см. Ниже: Что делают финансовые консультанты? )

Советник работает напрямую с вами и за вами, в то время как аналитик работает за кулисами.

Если аналитики нанимают советников?

Часто даже финансовым специалистам нужна помощь в личных финансах, и вот некоторые обстоятельства, которые могут указывать на то, что финансовому аналитику нужен финансовый консультант:

1. Аналитик пренебрегает общим бюджетом, экономией и инвестированием планирование в ее собственной жизни. У аналитика может быть способность мозга управлять своей финансовой жизнью, но ей не хватает желания сделать это. Стоимость пренебрежения финансовым планированием может быть высокой, и советник может установить аналитика на правильном пути на всю жизнь финансовой стабильности. (Подробнее см. Ниже: 7 шагов по оценке финансового советника .)
2. У аналитика отсутствуют необходимые знания в области планирования налогов, колледжа, недвижимости и пенсионного обеспечения. Финансовые аналитики обычно не являются экспертами в личном финансовом планировании, несмотря на их обширные знания в отношении инвестиций и того, как работают рынки. Аналитик может быть разумным заплатить за экспертный совет, чтобы реализовать долгосрочные финансовые выгоды и экономию средств. (Для соответствующего чтения см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)
3. У аналитика нет времени. У занятого, успешного финансового аналитика может не хватить времени, чтобы управлять своими личными делами, особенно если они сложены наследством или двумя высокими доходами.(Для соответствующего чтения см. Финансовое планирование: это больше, чем деньги .)

Если аналитик решит управлять своими финансами, может оказаться полезным привлечь советника для быстрого второго мнения. Легко упустить ошибки, которые со временем могут быть дорогостоящими. Кроме того, советник мог бы рекомендовать инструменты финансового управления, направленные на максимизацию сбережений, из которых аналитик, потому что это не ее область знаний, не знает. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты выбирают инвестиции для клиентов .)

Практический результат

Финансовые аналитики являются экспертами на рынке и имеют обширные знания о том, как работают инвестиции. Однако это может не привести к управлению личными финансами, и, как и многие из нас, финансовые аналитики могут воспользоваться советами финансового консультанта. (Для смежных чтений см .: Почему инвестиционным банкирам нужны финансовые консультанты .)