Чтобы узнать ответ на вопрос в названии, вам нужно только посмотреть один стат, предоставленный Открытым форумом American Express: 30% владельцев малого бизнеса не рассчитали, сколько денег они будут нуждаются в отставке.

Возможно, вы думаете: Если 70% владельцев малого бизнеса подсчитали, сколько денег им потребуется для выхода на пенсию, тогда спрос на финансовых консультантов не должен быть слишком высоким . Однако рассмотрим еще один стат, предоставленный Открытым форумом American Express. Менее 25% имеют формальный план передачи своего бизнеса новому владельцу при приближении выхода на пенсию.

Только 40% владельцев малого бизнеса консультировались с финансовым консультантом. Учитывая статистику выше, это низкий процент. Даже если владелец малого бизнеса сделал необходимые планы на будущее, владельцу этого малого бизнеса было бы трудно инвестировать стратегически в ближайшем будущем, когда он или она должен заниматься кадровыми решениями, распределением капитала, как выращивать продажи, как сократить расходы и постоянно тушить пожары. (Подробнее см. 401 (k) Планы для владельца малого бизнеса .)

Большинство владельцев малого бизнеса хотят, чтобы их бизнес, их будущее и будущее их детей находились под их контролем. Это понятно, но если все это время и энергия вводятся в бизнес, то кто будет пристально следить за личными финансами? У владельца малого бизнеса не будет времени, чтобы узнать, ценит ли доллар или обесценивает его и как он может повлиять на его Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0,32% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) за текущий квартал. У него также нет времени, чтобы выкапывать 10-Q и 10-Ks, следить за ходом процентных ставок, читать заявления Федерального резерва и отслеживать валютные движения. (Более подробно см .: Малый бизнес: все о взаимоотношениях .)

Короче говоря, опытный владелец малого бизнеса знает, что делегирование в правую сторону экономит время и является финансово полезным. Таким образом, владелец малого бизнеса решительно рассмотрит вопрос найма финансового консультанта. Однако это только первый шаг. Теперь, когда владелец малого бизнеса должен выяснить, какой финансовый консультант нанимать. (Более подробно см .: Эти профессионалы нуждаются в финансовых консультантах .)

Самый важный фактор

Securian Financial Group провела исследование того, что люди считали наиболее важными факторами при выборе финансового консультанта. Одним словом, самым важным фактором было отношение. Чтобы сломать это, рассмотрим следующую статистику по важности:

• Знает мои потребности: 27%
• Уважение / Знай бренд / компания, в которой они работают: 26%
• Легко говорить с: 26% > Рекомендация коллега: 23%
• Друг / Семья Рекомендация: 23%
• Существующие личные отношения: 22%
• Теперь взгляните на остальную часть списка и обратите внимание, что ни один из этих факторов не связан с отношением: < Стоимость услуг: 21%

Рекомендация банка или бухгалтера: 14%

• Экспертиза в конкретной отрасли: 12%
• Невозможно определить с помощью SBO: 12%
• Специальное предложение продукта: 9%
• Удобное расположение: 7%
• Вопросы для ответа
• Знание того, что хорошие отношения является наиболее важным фактором долгосрочного успеха, важно, но это не упрощает процесс найма финансового консультанта.Для этого задайте следующие вопросы:

1. Вы комиссионные за плату? (Подробнее см. Ниже:

Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии?

) Вы ищете комиссионные, что означает, что финансовый советник будет взимать плату за ваше время и советы на основе фиксированного суммы или процента активов под управлением на ежеквартальной основе. Причина, по которой плата основана, является лучшим вариантом - полная прозрачность. Финансовый консультант, основанный на комиссии, будет зарабатывать деньги на продаваемых вами финансовых продуктах, что приводит к более безличным отношениям. 2. Вы специализируетесь на работе с владельцами малого бизнеса?

3. Вы CFP?

CFP должен удовлетворять требованиям в области образования, экспертизы, опыта и этики.

4. Как вы можете спасти меня?

5. Какие типы передовых технологий вы используете, чтобы идти в ногу с остальной отраслью?

6. Как вы предлагаете персонализированное обслуживание?

7. Можете ли вы помочь сформулировать план преемственности бизнеса, включая налоговое, юридическое и страховое планирование?

8. У вас есть рефералы?

После того, как у вас есть все ответы, убедитесь, что кандидат находится в хорошем состоянии, проверив Совет CFP.

Итог

Да, владельцу малого бизнеса нужен финансовый консультант. Следуя приведенным выше советам, вы должны увеличить свои шансы найти финансового консультанта, который подходит вам. (Подробнее см. Ниже:

Почему инвестиционные банкиры нуждаются в финансовых консультантах

и Почему менеджеры хедж-фондов делают хорошие консультационные клиенты .)