Вам нужен больше, чем один финансовый консультант?

Вам нужен больше, чем один финансовый консультант?

В течение многих лет средства массовой информации и финансовая индустрия побуждали потребителей выбирать финансового консультанта и разрабатывать план для достижения своих финансовых целей. Хотя это, безусловно, хорошая идея, некоторые клиенты сделали это еще дальше, используя более одного советника для управления своими деньгами. В некоторых случаях это может быть другим мудрым шагом, но не всегда.

Вопрос о том, нужен ли вам более одного советника для достижения ваших финансовых целей, будет зависеть от нескольких факторов. (Для соответствующего чтения см .: Как Gen X должен планировать выход на пенсию. )

Два, три головы лучше, чем один?

Если у вас уже есть один финансовый консультант, вам, очевидно, не нужно искать другого, если он или она поможет вам выполнить все ваши задачи. Но если у вашего советника явно недостаток в одной или нескольких областях финансового управления, таких как планирование недвижимости, то вы, вероятно, должны начать искать еще одно дополнение к своей финансовой команде. В этом случае вы можете просто найти адвоката по планированию недвижимости или банковского доверительного управляющего, а не другого финансового консультанта, но вам нужно убедиться, что все ваши потребности удовлетворяются.

Более сложный вопрос: нужно ли иметь более одного биржевого брокера или инвестиционного советника. Если вы не уверены, что получаете лучший удар для своего доллара от своего текущего менеджера по деньгам, то вы можете поговорить с кем-то еще, чтобы получить второе мнение. Ключевым фактором здесь являются типы инвестиций, которые использует ваш текущий менеджер; если вы теперь в основном инвестированы в недорогие фондовые фонды, которые танкуют, потому что есть медвежий рынок, то вам, вероятно, не будет намного лучше перемещать портфель к тому, кто будет торговать ваши деньги более активно, потому что многочисленные академические исследования показывают, что подавляющее большинство менеджеров активных денег в конечном счете отстают от рыночных индексов в течение длительных периодов времени.

Поэтому, если вы решите переместить часть или все ваши средства другой фирме или менеджеру, обязательно подумайте о причинах, по которым вы это делаете. Если вы считаете, что философия инвестиций второго советника более реалистична или может показать, что она может дать вам лучшие результаты или те же результаты с меньшим риском, тогда переход может быть правильным выбором. Но вы должны уметь количественно подсчитать причины, по которым вы недовольны своим нынешним советником, прежде чем решите пойти куда-то еще. (Для смежных чтений см .: Какие советники могут учиться у 2 миллионеров НБА. )

Кто в командировке?

Если вы в конечном итоге используете более одного советника, было бы разумно, чтобы хотя бы один из них точно знал, что делают другие, чтобы вы могли эффективно координировать все свои финансы. Например, если вы нанимаете одного советника для предоставления вам всеобъемлющего финансового плана, а также используете биржевого маклера для управления своими фактическими инвестициями и агентом государственной фермы для покрытия всех ваших страховых потребностей, то ваш всесторонний советник должен знать, что вы делаете с другими, а также знать пенсионный план вашей компании и ваши банковские счета.(Подробнее см. Ниже: 5 вещей, которые следует задать перед наймом финансового советника .)

Нижняя линия

Возможно, во многих случаях может понадобиться более одного финансового консультанта, особенно если ваше финансовое положение является сложным и требует нескольких областей знаний. Но важно, чтобы все ваши консультанты или брокеров в конечном итоге были на одной странице с вами, чтобы гарантировать, что они не будут работать друг против друга. Для получения дополнительной информации о поиске финансового консультанта или о том, подходит ли вам несколько советников, посетите веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www. fpanet. орг. (Для соответствующего чтения см .: Советы по инвестированию для тех, кто приближается к выходу на пенсию. )