Финансовое планирование последовательно оценивается как профессия с хорошим потенциалом прибыли, низким стрессом и отличным будущим ростом работы. Департамент труда считает, что рост рабочих мест для финансовых планировщиков составит целых 27% в течение 2022 года. Сама ниша является довольно новой; до нескольких десятилетий назад у вас были только биржевые маклеры, банкиры или страховые торговые представители. Теперь финансовые планировщики помогают своим клиентам справиться со всеми аспектами финансовой головоломки, и спрос на такие услуги продолжает расти.

Образование

Степень бакалавра в области финансов - хорошая отправная точка, но некоторые фирмы также нанимают специалистов по психологии и другим гуманитарным специальностям. Роль финансового планировщика заключается в человеческом контакте. Способность строить доверие, объяснять сложные финансовые продукты в условиях непрофессионала и получать бай-ин для плана действий часто считается более важным, чем знание каждой взаимной инвестиционной привлекательности и наименования торговых наименований.

Мастер в области делового администрирования (MBA) поможет подняться по корпоративной лестнице для тех, кто ищет управленческие должности. Имеются случайные докторанты в области финансов, связанных с управлением, но МВА, безусловно, являются наиболее распространенными.

Сертификация

Одним из важнейших факторов становления финансового планировщика является получение сертификации. Золотыми стандартами являются сертификаты Certified Financial Planner (CFP) и Chartered Financial Analyst (CFA). Это похоже на значение для бухгалтера, имеющего статус сертифицированного публичного бухгалтера (CPA).

Необходимые условия для экзамена CFP включают трехлетний опыт (два года, если вы выполняете определенные критерии), курсы на уровне колледжа в области финансов, определенные Советом CFP, и обязательную степень бакалавра или лучше. Сам экзамен - это жестокое, двухдневное, 10-часовое ограждение вопросов по каждой области личных финансов. Все претенденты должны представить полную проверку до того, как CFP будет награжден.

CFA часто считается более жесткой аккредитацией двух, требующих четырехлетнего опыта и серии из трех изнурительных экзаменов. Любая сертификация фактически гарантирует хорошие перспективы трудоустройства.

Существует также сертификация дипломированного финансового консультанта (ChFC). Эта программа не требует степени бакалавра, но рекомендуется. Сертификация предоставляется по завершении семи обязательных курсов и двух курсов по выбору.

Лицензирование

В то время как сама работа технически не требует лицензирования, некоторые финансовые планировщики выбирают лицензии на лицензирование финансовой индустрии (FINRA), такие как Series 6, 7 или 63. Это позволяет им продавать акции, облигации , паевые фонды, страхование и все, что может понадобиться клиенту.Эти лицензии могут требовать членства в саморегулируемых организациях.

Карьерный путь

Поскольку все основные органы по сертификации требуют нескольких лет опыта работы в отрасли, большинство начинающих финансовых планировщиков начинают работать в младших классах, работая неполную или неполную занятость при завершении учебы.

После получения сертификата финансовый планировщик может принимать клиентов без присмотра. Средняя зарплата для CFP-аккредитованных финансовых планировщиков составляет 63 969 долларов США, хотя это может значительно различаться между городами. Большинство финансовых планировщиков также получают ежегодные бонусы и / или распределение прибыли, которые могут легко быть в пятизначном диапазоне.

Многие финансовые планировщики вполне довольны тем, что остаются в своих ролях, просто переходя к клиентам с более высокой стоимостью и более высоким уровням компенсации. Старший финансовый планировщик в крупной фирме может иметь шестизначный базовый оклад с соответствующим годовым бонусом с относительно низкой рабочей ситуацией.

Некоторые финансовые планировщики предпочитают стать самозанятыми после завершения сертификации. Поскольку стоимость ведения бизнеса в основном является небольшим офисным пространством, многие находят потенциальный доход выше обычной работы в финансовой фирме. Ключом к этому пути является наличие хорошей сети контактов для создания стабильной базы клиентов.