Финансовый планировщик и биржевой маклер взаимодействуют с клиентами, которые могут покупать или продавать финансовые продукты, но для каждого из них существует другой стандарт фидуциарной ответственности. Акционерному маклеру предъявлено обвинение в поддержании соответствующего стандарта пригодности, а это означает, что до тех пор, пока продукт считается подходящим, есть зеленый свет для выполнения транзакции. «Финансовый планировщик» может быть широким сроком, но большинство планировщиков придерживаются ( и на законных основаниях) более высокий уровень фидуциарной обязанности: добросовестно действовать в интересах клиента.

Во многих отношениях разница между финансовым планировщиком и биржевым маклером сводится к двум основным характеристикам: глубине профессиональных отношений и объемам обслуживания. Акционерный брокер гораздо более транзактивен, чем финансовый планировщик; он измеряет финансовые возможности клиента, прежде чем предлагать ряд инвестиционных возможностей. Для большинства брокеров не так много глубины для отношений, кроме торговых решений.

И наоборот, финансовый планировщик - это многодисциплинарный эксперт на рынке, экономике и личных финансах. Планировщики проводят собеседование с клиентами и оценивают их финансовые истории и будущие цели. Некоторые предлагают только советы; другие имеют возможность продавать продукты непосредственно своим клиентам.

Образование и навыки

Диплом по экономике, финансам или математике может помочь начинающим финансовым планировщикам или биржевым маклерам. Поскольку любая работа требует большого количества навыков самостоятельного маркетинга и межличностного общения, вполне вероятно, что у вас есть степень в области коммуникации или маркетинга. Профессиональный опыт финансирования или продаж - плюс.

Брокеры и финансовые планировщики должны соответствовать конкретным правовым критериям, прежде чем они смогут рекламировать свои услуги, совершать сделки или работать с клиентами. Большинство из них связаны с регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA), который управляет лицензиями на ценные бумаги в Соединенных Штатах. Большинство экзаменов FINRA требуют от спонсора (обычно брокерской фирмы или учреждения планирования) сидеть за тестом.

Человек должен сдать экзамен на Series 7 FINRA, чтобы выступать в роли биржевого маклера, и многие специалисты по финансовому планированию также ищут Серию 7. В зависимости от услуг, которые хочет предоставить финансовый планировщик, он, возможно, также должен взять Series 65, Series 62, Series 3 или Series 63 (среди прочих). После предоставления законного права выступать в роли брокера или планировщика, правительство назначает сотрудника в качестве зарегистрированного представителя.

Большинство должностей начального уровня требуют степени бакалавра, но MBA является основным плюсом, особенно для продвижения по службе. Другие профессиональные сертификаты и обозначения, такие как Chartered Financial Analyst (CFA) или Certified Financial Planner (CFP), также являются хорошей идеей.

Зарплата

Согласно исследованиям U. S. News в 2013 году, средний финансовый планировщик в У. С. заработал 75, 320 долларов в год. Это число выросло до 89, 500 долларов США с обозначением CFP. Средний доход для биржевого маклера ниже на уровне 58, 873.

Многое зависит от вида финансового планировщика или вида биржевого маклера. Каждая работа связана с комиссионными, основанными на заработной плате или смешанными потоками доходов. Наемные должности, как правило, платят меньше - наемный биржевой брокер может заработать только 40 000 долларов, но часто имеет возможность для комиссий или бонусов. Некоторые финансовые планировщики получают большую часть своих доходов от сборов с клиентов или комбинации сборов и комиссий клиентов.

Ежемесячная зарплата может быть непоследовательной для зарегистрированных на комиссионных представителей, а общий диапазон зарплат может быть огромным. Нет жесткого и быстрого правила, согласно которому биржевые маклеры делают меньше, чем CFP, но средние диктуют, что это вероятно.

Баланс работы / жизни

Обе профессии могут быть сложными, хотя и потенциально очень прибыльными. По данным Бюро статистики труда (BLS), средний биржевой маклер работает более 40 часов в неделю, а средний финансовый планировщик работает более 50 часов в неделю. Финансовые планировщики проводят большую часть своего времени перед клиентами, особенно по вечерам и в выходные дни; некоторые клиенты могут встречаться только во время этих окон.

Ни одна работа не считается строгой, как партнер в частной акционерной компании или ассоциированной компании с инвестиционным банком. Что касается деловой карьеры, то они обеспечивают относительно справедливую степень баланса работы / жизни.

Большинство биржевых маклеров работают в офисах и торговле в электронном виде, хотя некоторые из них все еще занимают торговые площадки крупных бирж в таких городах, как Чикаго или Нью-Йорк. Специалисты по финансовому планированию, скорее всего, вынуждены будут путешествовать за свою работу или работать в часы работы, но они также получают большую общую гибкость в работе.

Профессиональный прогноз

Финансовые планировщики и биржевые маклеры пользуются большим спросом, и ожидается, что спрос будет расти, согласно BLS. Рынки становятся все более регулируемыми и сложными, а это означает, что средний индивидуум не знает, как ориентироваться на инвестиционные продукты.

BLS далее предполагает, что спрос на зарегистрированных представителей вырастет на 11% в период между 2012 и 2022 годами, что примерно так же быстро, как средняя занятость в США. Это составляет добавление 39 700 зарегистрированных представителей в 2012 году. Согласно официальному «Руководству по профессиональным перспективам», «спрос на консультационные услуги в сфере инвестиционного банкинга и торговлю сырьевыми товарами, вероятно, создаст сильный рост занятости».

Есть некоторые основания полагать, что этот дополнительный спрос принесет пользу финансовым планировщикам больше, чем биржевые маклеры. Население США становится старше, и рекордные числа людей уходят на пенсию и живут дольше. Эта преклонная толпа в значительной степени опирается на финансовое планирование, но, как правило, мало что делает для прямой торговли акциями. Более того, растущая распространенность ETF и взаимных фондов без нагрузки облегчает для советника, не связанного с Серией 7, перерезать естественный рынок биржевого маклера.

Какой выбрать

Нет сомнений в том, что для финансового планирования требуется много межличностного общения; это действительно хорошая карьера для тех, кто любит финансы и проводит время вокруг людей и помогает клиентам. Фондовые брокеры проводят больше времени перед компьютером, торгуют и наблюдают за движением рынков. Это концептуально лучше подходит для строго аналитических людей, которые могут легко утомляться в социальных ситуациях.

Не следует упускать из виду вопрос о фидуциарной ответственности. Финансовые планировщики придерживаются гораздо более строгого кодекса этики, чем биржевые маклеры, что создает свои собственные проблемы и преимущества. Эта разница в профессиональном стандарте только усугубляется, если планировщик получает учетные данные CFP.