Вы много работали для своих денег, и вы хотите получить как можно больше интереса, как только вы разместите его в банке. Но выбор правильного типа сберегательного счета может сбить с толку: вам лучше с CD? Традиционный сберегательный счет? Счет на денежном рынке? У каждого есть свои плюсы и минусы, поэтому читайте и выбирайте правильный вариант для вас.

1. Традиционный сберегательный счет

Эти простые учетные записи являются одним из самых простых способов банковских денег. Они являются хорошим выбором для первого сберегательного счета молодого человека или для тех, кому нужен легкий доступ к их наличным деньгам. Для большинства банков не требуется большой депозит для открытия сберегательного счета - часто достаточно 25 долларов США. Как правило, вам необходимо сохранить баланс на счете, чтобы избежать ежемесячной платы. Минимальная сумма может составлять от 25 до 1 000 долларов США в зависимости от банка и учетной записи. Если ваши сберегательные и расчетные счета находятся в одном банке, вы можете легко перевести деньги между счетами или использовать свой сберегательный счет для защиты от овердрафта. Вы не будете наказаны за снятие средств со своего сберегательного счета, но вы не будете также проявлять большой интерес - большинство банков в настоящее время предлагают. 8% APY.

Плюсы:

• Малый депозит, необходимый для открытия счета
• Без сборов при сохранении минимального остатка
• Легко отслеживать активность аккаунта
• Никаких штрафов или ограничений на снятие средств
• FDIC защищенный

Против:

• Очень низкие процентные ставки

Для кого это полезно?

• Студенты и дети, начинающие свои отношения с банком
• Любой, кто хочет неограниченного доступа к своим наличным деньгам без штрафа

2. Депозитный счет на денежном рынке (MMDA)

Депозитные счета на денежном рынке похожи на сберегательные счета, но работают с большими номерами. Как правило, для открытия счета потребуется более крупный депозит - общая сумма составляет 1 000 долларов США, и для поддержания гонорара потребуется более высокий баланс (это может быть до 10 000 долларов США), но вы будете вознаграждены более высокая процентная ставка. В отличие от традиционных сберегательных счетов, которые платят фиксированную годовую процентную ставку, многие MMDA имеют многоуровневую процентную ставку, причем более высокие ставки для более крупных остатков - некоторые из них. 35% для верхнего уровня. Это делает их желательными для тех, кто способен поддерживать высокий дневной баланс на счете. Другой перк, предлагаемый многими MMDA, - это возможность писать чеки со счета, но это уравновешивается ограничениями на количество снятий, разрешенных каждый месяц.

Плюсы:

• Более высокие процентные ставки
• Часто возможность записи чеков
• Снятие без штрафа
• Защита FDIC

Минусы:

• Высокий баланс, необходимый для того, чтобы избежать ежемесячные сборы
• Ограничение количества ежемесячных выплат
• Более низкие процентные ставки, если баланс выпадает из более высоких уровней

Для кого это полезно?

• Лица с большими суммами наличных денег, которые не нуждаются в ежедневном или еженедельном доступе к своим деньгам.

3. Сертификат о депозите (CD)

Когда вы покупаете компакт-диск, вы разрешаете банку использовать ваши деньги в течение фиксированного периода времени, а это означает, что вы столкнетесь с крутым штрафом за то, что он рано ушел. Тем не менее, процентные ставки намного выше для компакт-дисков, чем для традиционных сберегательных счетов или MMDA, что делает их весьма желательными для тех, кто может делать крупные депозиты, не имея доступа к деньгам в течение срока действия КР. Условия могут быть короткими, как три месяца, или до пяти лет. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Вы можете купить компакт-диск всего за $ 100, но обычно первоначальный депозит больше, часто $ 1 000 или больше. У компакт-дисков обычно есть фиксированные процентные ставки, но некоторые банки также предлагают компакт-диски с переменной скоростью. Краткосрочные компакт-диски (менее года) в настоящее время имеют среднюю процентную ставку. 24%, а пятилетние компакт-диски предлагают столько же. 79%, хотя некоторые онлайн-банки предлагают гораздо более высокие ставки.

Плюсы:

• Более высокие процентные ставки
• FDIC protected

Минусы:

• Крутые штрафы за раннее изъятие

Для кого это полезно?

• Лица, которым не нужен доступ к своим деньгам в течение нескольких месяцев или нескольких лет.
• Большие компакт-диски часто получают более высокие процентные ставки, поэтому люди с более высокой суммой депозитов получат лучшую отдачу.

Важно помнить, какой банк вы выбираете, а продолжительность вашего срока может существенно повлиять на вашу процентную ставку. Для получения дополнительной информации см. EBank или Brick-andMortar Bank?

Нижняя строка

При выборе того, стоит ли вам использовать традиционный сберегательный счет, MMDA или CD, вам нужно будет рассмотреть, сколько вы можете внести на депозит изначально, как часто вам потребуется доступ к вашим сбережениям и сколько вы хотели бы сделать в интересах. Если средства ограничены, и вам могут потребоваться ваши деньги для счетов или чрезвычайных ситуаций, то традиционный сберегательный счет или MMDA - лучший выбор. Если вы можете позволить себе оставить большую сумму денег в течение длительного времени, компакт-диск является лучшим вариантом.