Одна из великих истин в бизнесе заключается в том, что все является предметом переговоров. Даже когда цена или условия чего-то кажутся каменными, получить скидку часто так же просто, как знать, кого спросить и узнать, как ее попросить.
Когда дело доходит до балансов, которые вы обязаны своим кредитным картам, возможность вести переговоры о том, что вы на самом деле должны, так же велик. Имея немного знаний и кишок, вы можете сократить свои остатки на 50-70%. Читайте дальше, чтобы узнать, как это сделать.

Основы урегулирования задолженности
Урегулирование задолженности - это процесс предоставления крупного разового платежа в сторону существующего баланса в обмен на прощение оставшегося долга. Например, кто-то, кто должен заплатить 10 000 долларов США за одну кредитную карту, может обратиться к своей компании по кредитным картам и предложить единовременный платеж в размере 6 000 долларов США. В обмен на этот разовый платеж компания кредитной карты соглашается простить или стереть остальные $ 4 000.

Почему эмитент кредитной карты охотно откажется от значительной части баланса, которому он обязан? Обычно это потому, что эмитент кредитной карты либо привязан к наличным деньгам, либо боится вашей возможной неспособности погасить весь остаток. В обеих ситуациях эмитент кредитной карты пытается защитить свою финансовую прибыль - ключевой факт, который следует помнить, когда вы начинаете переговоры. Помните, что кредитные карты обычно представляют собой необеспеченные ссуды, а это означает, что нет «залога», которое может использовать ваша кредитная карточка, чтобы помочь погасить неоплаченный остаток. (Чтобы узнать больше, прочитайте Согласование урегулирования задолженности .)

Пока ваша компания может решить ваш баланс, может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, это не так. Неудивительно, что кредиторы не любят рекламировать расчеты, и нет независимых статистических данных об этом коэффициенте успеха, но если вы сильно отстаете от своих платежей по долгам и выходите на банкротство, ваш кредитор может быть готов взять то, что он может получить, давая вам последний шанс вернуться на ноги.
Склонность к урегулированию задолженности
Хотя урегулирование задолженности имеет некоторые серьезные преимущества, такие как устранение ежемесячного платежа и увеличение текущей долговой нагрузки потенциальным кредиторам, оно также имеет несколько существенных недостатков, которые необходимо учитывать. Неспособность принять это во внимание может потенциально поставить вас в более напряженной ситуации, чем раньше.

Урегулирование задолженности обычно требует, чтобы вы придумали существенную сумму наличных денег за один раз. Помните, что именно это делает урегулирование задолженности привлекательным для ваших кредиторов. Вместо того, чтобы получать минимальные ежемесячные платежи в течение следующих нескольких лет, они получают гораздо больший платеж сейчас.

Поскольку большинство людей, имеющих задолженность, не имеют существенной суммы денег, просто лежащей на своих банковских счетах, вам нужно остановиться и подумать о том, откуда будут поступать средства, и о том, как эти деньги могут быть использованы в других местах вашего личные финансы.Короче говоря, вы должны быть уверены, что деньги, которые вы используете, не оставят вас в трудном положении через несколько месяцев после дороги.

Долговые расчеты обычно отображаются в вашем отчете о кредите и опускают ваш кредитный рейтинг, что усугубляет вашу способность получать доступные кредиты в течение следующих нескольких лет. В сущности, когда другой кредитор смотрит на ваш отчет, они увидят, что у вас есть история, не возвращающая то, что вы первоначально заимствовали. Нетрудно представить, что это заставило бы кредитора меньше беспокоиться одолжить вам большую сумму денег. Как правило, урегулирование задолженности существенно повредит вашему кредиту в течение двух-четырех лет и останется в вашем отчете на срок до семи лет. (Подробнее см. Важность вашего кредитного рейтинга .)

Как попытаться урегулировать задолженность
Если вы решите, что урегулирование задолженности является правильным шагом для вас, следующим шагом будет решить, хотите ли вы сделать это самостоятельно или нанять профессионала. При принятии этого решения важно иметь в виду, что ваша компания по кредитным картам должна иметь дело с вами и что профессионал по долгу не имеет реальной возможности вести переговоры о более выгодной сделке, чем фактический владелец счета. Кроме того, отрасль по урегулированию задолженности имеет свою долю участия в мошенниках, грабежах и мошенниках. Имея это в виду, многие люди мудро решили попробовать это самостоятельно.
Если вы решите использовать профессионала или нет, одним из ключевых ингредиентов в переговорах по успешному урегулированию задолженности должно стать то, что вы действительно находитесь в плохом положении в финансовом отношении. Если ваш кредитор действительно считает, что вы находитесь между камнем и трудным местом, скорее будет верить, что он проиграет, отклонив ваше предложение.

Например, когда менеджер отдела урегулирования задолженности вашей кредитной карты смотрит на ваши последние заявления за последние несколько месяцев и видит многочисленные поездки в пятизвездочные рестораны или дизайнерские ярлыки торговых марок, вряд ли вы будете считать вас нужно или достойно сочувствия. Чтобы повысить ваши шансы на успех, вы должны сократить свои расходы на эту карту до нуля в течение трех-шести месяцев до запроса урегулирования.

В том же примечании, если вы ежемесячно делаете свой минимальный платеж (или больше минимального), вы похожи на человека, который находится на грани уклонения от ваших долговых обязательств. Имея это в виду, ваши предложения по урегулированию задолженности должны быть направлены на компании, где вы отстали от своих платежей.

Когда придет время уладить, вы захотите начать процесс, позвонив по основному номеру телефона в отдел обслуживания клиентов вашей кредитной карты и попросив поговорить с кем-нибудь из отдела поселений. После того, как у вас есть кто-то из этого отдела по телефону, вы захотите объяснить, насколько тяжелой ваша ситуация. Подчеркните тот факт, что вы собрали немного денег вместе и надеетесь уладить одну из ваших учетных записей , прежде чем деньги будут израсходованы в другом месте. Упоминая тот факт, что у вас есть несколько учетных записей, на которых вы проводите расчеты по долгам, вы, скорее всего, получите конкурентное предложение от любой компании, поскольку оно пытается конкурировать за ваши деньги.

Как правило, начните с предоставления вашему кредитору определенной суммы в долларах, которая составляет примерно 30% от вашего непогашенного остатка на счете. Скорее всего, это будет противодействовать вашему предложению с более высоким процентом или долларом. Если кредитор предлагает вам что-то более 50%, подумайте о том, чтобы попытаться договориться с другим кредитором или сэкономить деньги, чтобы помочь вам оплачивать будущие ежемесячные счета.

И последнее, но не менее важное: как только вы завершили урегулирование задолженности своим кредитором, обязательно получите соглашение в письменной форме. Это не неслыханно для компании кредитной карты, чтобы устно согласиться на урегулирование задолженности, только чтобы передать оставшийся остаток в агентство по сбору платежей. Убедитесь, что в письменном соглашении указывается сумма, которую вы должны заплатить, чтобы освободить весь остаток от дальнейшей оплаты. (Дополнительные советы по переговорам см. В разделе Семь советов для менеджера по работе с самим собой и получения желаемого .)

Если они говорят «Нет»
Хотя возможность переговоров по урегулированию должен побудить всех попробовать, есть хороший шанс, что вы услышите «нет» где-то на этом пути. Если это так, не просто повесить трубку и уйти, либо вы можете пропустить еще одну прекрасную возможность сэкономить немного денег.

Было бы неплохо спросить вашу компанию по кредитной карте, если она может снизить годовую процентную ставку вашей карты (APR), снизить ежемесячный платеж или предоставить альтернативный план платежей. Много раз, ваш представитель по урегулированию задолженности кредитной карты чувствует себя плохо, потому что должен сказать «нет» и может быть более склонным сказать «да» одному из этих других вариантов.

Подробнее о снижении APR см. В разделе Сократить счета кредитной карты, проводя переговоры о нижнем APR .