a:

При планировании выхода на пенсию важно иметь представление о том, сколько дохода вы можете рассчитывать каждый год. Существует ряд инвестиционных механизмов, призванных помочь людям сэкономить на пенсии, включая планы выхода на пенсию работодателя, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и аннуитеты. Хотя может быть относительно легко отслеживать, сколько вы вкладываете в эти аккаунты, не всегда так легко узнать, сколько вы выберете.

Возможность планировать и бюджет для выхода на пенсию требует хотя бы общего представления о том, сколько денег вы сохранили. К счастью, когда дело доходит до аннуитетов, есть простой способ рассчитать, сколько денег вы можете ожидать после выхода на пенсию, исходя из того, сколько вы вкладываете в счет в течение ваших рабочих лет.

Будущая стоимость аннуитета

Будущая стоимость аннуитета - это просто будущая стоимость всех ваших вкладов, основанная на фиксированной процентной ставке, которую ваши инвестиции начисляются каждый год. Если вы знаете, сколько вы планируете инвестировать каждый год и фиксированную норму прибыли, ваши гарантии аннуитета, вы можете легко определить стоимость своей учетной записи в любой момент в будущем.

Формула для будущей стоимости аннуитета предполагает обычный аннуитет, то есть платежи производятся в конце каждого периода, и все ваши платежи имеют одинаковую стоимость.

FV = P * {((1 + R) ^ N) - 1) / R}

В которой P - сумма платежа, R - процентная ставка, а N - количество периодов.

Временная стоимость денег

Расчет будущих значений основан на концепции временной стоимости денег. Это просто означает, что доллар, заработанный сегодня, стоит больше, чем доллар, заработанный завтра, потому что средства, которые вы контролируете сейчас, могут быть инвестированы и получать проценты с течением времени. Таким образом, будущая стоимость аннуитета больше суммы всех ваших инвестиций, поскольку эти взносы со временем приобретают интерес. Например, будущая стоимость $ 1 000, инвестированная сегодня с 10% -ным процентом, составляет $ 1, 100 через год. Сегодня один доллар стоит 1 доллар. 10 в год из-за временной стоимости денег.

Пример

Предположите, что вы делаете ежегодные платежи в размере 5 000 долларов США на ваш аннуитет в течение 15 лет. У вас есть обычный аннуитет, который зарабатывает 9%, усугубляется ежегодно.

FV = $ 5 000 * {((1 + 0. 09) ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5 000 * $ 146, 804. 58

Без влияния процентных преимуществ ваша серия взносов в размере $ 5 000 составляет только 75 000 долларов США в конце 15 лет. Вместо этого, с усугубленным интересом, будущая стоимость вашего аннуитета почти в два раза выше, чем в 146, 804. 58.

Annuity Due

В отличие от обычной ренты, аннуитет должен производить платежи в начале каждого периода.Чтобы рассчитать будущую стоимость аннуитета, просто умножьте обычное будущее значение на 1 + R.

В приведенном выше примере будущее значение аннуитета, связанное с теми же параметрами, составляет всего $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09) или $ 160, 016. 99.