a:

Множитель депозитов создает возможность для банка повысить прибыльность, но он также может увеличить ответственность банка и сделать его более уязвимым. Когда множитель депозитов увеличивается, а процент депозитов, хранящихся в банковских хранилищах, уменьшается, банки получают больше кредитов. Кредиты могут генерировать процентные и комиссионные доходы. Оборотная сторона - это ссуды, которые увеличивают общую сумму требований по вкладам банка, поэтому банк должен надеяться, что большинству вкладчиков не потребуется снимать наличные деньги одновременно.

Дробное резервное банковское обслуживание

При дробной резервной банковской системе банкам не нужно удерживать все деньги, депонированные их клиентами. Скорее, банки могут выдавать некоторые из депозитов в форме ипотечных кредитов, автокредитов и т. Д.

Когда это происходит, общий объем денег, который является деньгами, а не реальным богатством, в экономике растет экспоненциально. Например, если банки должны были сохранить 25% своих резервов и могли бы одолжить другие 75%, им понадобилось бы 1 доллар на руку за каждые 3 доллара в виде займов. Поскольку в четыре раза больше долларов, чем первоначальных депозитов, множитель депозитов равен четырем.

Прибыльность банка

Прибыль банка зависит от гораздо большего числа переменных, чем только множитель депозитов. Однако нет сомнений в том, что более крупный мультипликатор облегчает банкам получение прибыли. Есть два способа доказать этот результат.

Банки не дают кредитов из благотворительности; кредиты должны делать деньги, чтобы компенсировать риск банка. Более крупный мультипликатор депозитов позволяет создавать больше кредитов, что увеличивает процентный доход и возможность банковских сборов.

Если вы действительно хотите знать, что делает банк прибыльным, наблюдайте за действиями банкиров. Крупные банки постоянно добиваются более низких требований к соотношению резервов и, за исключением глубоких спадов, всегда стремятся предоставить кредиты. Ни один банкир не преследовал эту политику, если бы не верил, что это помогло.