a:

Федеральная резервная система влияет на прибыльность банка с его влиянием на процентные ставки и денежную массу. Ставка дисконтирования и ставка по федеральным фондам - ​​это две базовые ставки, которые в большинстве случаев следуют процентным ставкам в банковской отрасли. Кредитные операции становятся суженными, когда эти ставки являются высокими, так как банки считают дорогим получение капитала за счет заимствований из Федерального резерва или из других банков. Федеральный резерв может увеличивать или сокращать денежную массу путем покупки или продажи облигаций США на кассе на открытом рынке. Эти действия также влияют на прибыльность банка. Надежная денежная масса приравнивается к большему количеству денег, чтобы кредитовать и зарабатывать проценты, в то время как сокращение денежной массы сокращает денежные средства банка.

Федеральная резервная система требует от банков постоянно хранить минимальную сумму наличных денег. Эта сумма основана на общих депозитах банка. Требование существует для предотвращения банковских прогонов, которые были обычным явлением после краха фондового рынка 1929 года и почти сбили всю экономику США. Пробег в банке происходит, когда клиенты запрашивают больше денег при снятии средств, чем банк может предоставить. Чем больше наличных денег банку необходимо держать под рукой, тем ниже вероятность того, что банк начнет работать, если беспорядки на рынках заставят клиентов снять свои деньги.

Когда в течение рабочего дня банк предоставляет столько денег, что его наличные деньги падает ниже требования ФРС, у него есть два варианта покрытия дефицита. Он может брать деньги непосредственно у ФРС в окне скидки, или он может заимствовать у другого банка. Ставка дисконтирования, по которой ФРС обладает полной автономией, взимается при заимствовании у ФРС. Ставка федеральных фондов, которую ФРС может влиять в значительной степени, но не установлена ​​в одностороннем порядке, является преобладающей рыночной ставкой, взимаемой другими банками.

Принимая меры для повышения обеих ставок, ФРС делает более дорогим для банков брать деньги для покрытия дефицита резервов. В ответ банки сокращают кредитование, чтобы обеспечить достаточную наличность наличных средств. Сокращение объемов кредитования приводит к снижению прибыли; проценты по кредитам - это основной способ, которым банки зарабатывают деньги. И наоборот, низкая ставка дисконтирования и низкая ставка по федеральным фондам способствуют кредитованию; банки могут истощить свои резервы и занять достаточно, чтобы удовлетворить минимальные требования недорого.

Аналогичным образом, ФРС имеет возможность расти или сужать денежную массу за счет продажи или покупки облигаций. Эта деятельность влияет на прибыльность в банковской отрасли, варьируя сумму денег, доступных банкам для кредитования предприятий и отдельных потребителей. Сокращение денежной массы означает меньше денег для кредитования, что приводит к снижению прибыли для банков.Увеличение денежной массы увеличивает кредитование и, как следствие, прибыль банка.