Fidelity Investments недавно вошла в мир robo-advisor с Fidelity Go, ее собственным консультантом по робоу. Fidelity Go конкурирует с Чарльзом Швабом и его сервисом Intelligent Portfolios, а также с гибридной робо-платформой Personal Advisor от Vanguard. Fidelity Go также конкурирует с Betterment и Wealthfront, двумя из самых больших взлетно-посадочных роботов в плане активов.

Ранее Fidelity участвовала в партнерстве с Betterment, чтобы предоставить своим технологиям и платформе финансовые консультанты, которые используют Fidelity Institutional для хранения клиентских активов. Отношения с Betterment закончены; однако, по-видимому, Fidelity взяла большую часть того, что она узнала от работы с Betterment, и включила ее в Fidelity Go. (Подробнее см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )

Взгляд в будущее

Fidelity Go, вероятно, является долгосрочным стратегическим шагом для финансового гиганта финансовых услуг. «Мы считаем, что есть реальная возможность помочь новым или молодым инвесторам, которые в основном сэкономили в наличных деньгах ", сказал Rich Compson, глава отдела розничных управляемых счетов для Fidelity, в Wealth Management .« Это отличный способ для них начать работу с Fidelity и расти с нами со временем ». >

Fidelity Go похоже на попытку захватить активы инвесторов Millennial и Gen X, которые в совокупности представляют собой огромное количество потенциальных клиентов, готовых наследовать еще больше от своих родителей и дедушек и бабушек. Предполагается, что ожидаемая передача богатства будет беспрецедентной. Эта стратегия отличается от Vanguard, обслуживание которой привлекло большое количество более старых, более известных клиентов, многие из которых приближаются к отставке.

Как оценивается цена

Fidelity Go требует минимальных инвестиций в размере 5 000 долларов США. Стоимость для инвесторов - это ежегодный советник в размере 0,35%. Эти сборы включают предоставляемые консультационные услуги, а также коэффициенты расходов используемых инвестиционных продуктов. ETFs iShares от BlackRock являются основными инвестиционными инструментами в налоговых счетах Fidelity Go из-за общей налоговой эффективности.

В IRA и других пенсионных счетах Fidelity использует свои собственные паевые фонды Fidelity Spartan для покрытия аналогичных классов активов. Он сказал, что там, где используются его собственные средства, это уменьшит компонент консультативной комиссии, если необходимо, чтобы общая сумма затрат была на клиента в 35 базисных пунктов.

Для сравнения, услуги личного консультанта Vanguard имеют минимальные инвестиции в размере 50 000 долларов США и несут консультативный взнос в размере 30 базисных пунктов. Это в дополнение к расходам на базовые инвестиции, которые обычно являются собственными, а также недорогими продуктами Vanguard. Услуга Vanguard включает в себя доступ к финансовому консультанту для человека в дополнение к его платформе robo.(Подробнее см. Ниже:

Услуги личного консультанта Vanguard: краткое описание. ) Также стоит сравнить Fidelity с предложением robo Чарльза Шваба. Служба Intelligent Portfolios Чарльза Шваба не взимает плату за консультацию. Он зарабатывает деньги из коэффициентов расходов совместных фондов Schwab или ETF, используемых в портфелях. Он также зарабатывает деньги из денежной составляющей портфелей, которая колеблется от 6% до 10% активов. Эти деньги хранятся на депозитных счетах Шваба, и фирма выигрывает от разницы в процентной ставке, выплачиваемой клиентам, в сравнении с тем, что они зарабатывают от этих инвестиций.

Ребалансировка и другие функции

Fidelity Go перебалансирует клиентские портфели, когда они перемещаются за пределы параметров распределения активов, выбранных для клиента. В отличие от robo-advisors Betterment и Wealthfront, Fidelity Go не предлагает услугу по сбору налогов, которая используется для реализации убытков по налогооблагаемым инвестициям для компенсации прибыли в другом месте клиентского портфеля. Fidelity использует муниципальные облигации и ETFs как налоговые инвестиции, чтобы помочь минимизировать укусы налогов для клиентов, использующих услугу для своих налогооблагаемых счетов.

В нижней части

Fidelity Investments Fidelity Go - это относительно недорогой брокер с конкурентоспособными консультационными сборами. С Fidelity Go компания прилагает совместные усилия по привлечению инвесторов Millennials и Gen X к возможному развитию этой группы в качестве будущей клиентской базы фирмы. Если вы ищете дополнительную услугу управления капиталом и рекомендации для инвестиционного профессионала, другие предложения Fidelity могут быть предпочтительнее. (Для дальнейшего ознакомления см .:

5 лучших робототехнических консультантов для инвесторов ).