Robo-advisors находятся на подъеме, и это, безусловно, будет продолжаться в обозримом будущем. Как доказательство, нам нужно смотреть не дальше, чем у Charles Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) недавний запуск своего предприятия под названием Schwab Интеллектуальные портфели - а также его ориентированная на советника версия, Institutional Intelligent Portfolios.

Раньше считалось, что robo-advisors подрывают рыночную долю более традиционных финансовых консультантов. В какой-то степени, особенно среди более молодых менее обеспеченных инвесторов, которых индустрия финансовых услуг действительно никогда не выполняла хорошо, это может быть правдой. Но в целом становится все более очевидным, что как индивидуальные инвесторы, так и финансовые консультанты станут истинными победителями роста онлайн-финансовых консультантов. (Подробнее см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )

Индивидуальные инвесторы выигрывают

Рост советника-робоба - огромная победа для индивидуальных инвесторов, если только по той причине, что он предоставляет им больше возможностей для получения финансовых и инвестиционных советов. (Подробнее см. Ниже: Является ли онлайн-консультант по финансам для вас? )

Инвесторам с более ранним тысячелетием и Gen X не всегда хорошо служили традиционные финансовые консультанты. Модели обслуживания для недорогих консультаций от зарегистрированного инвестиционного советника (RIA) обычно требуют более высоких минимальных уровней инвестиций, чем могут позволить многие из этих развивающихся инвесторов.

Слишком часто их альтернатива заключалась в том, чтобы идти в одиночку или использовать зарегистрированного представителя или проводного посредника, который зарабатывает все или часть своих доходов от продажи финансовых продуктов. (Подробнее см. Ниже: Зачисление вашего инвестиционного советника: пошлины или комиссии? )

Введите консультантов robo с минимальными минимальными счетами, низкими комиссиями и обычно использующими инвестиционные модели, которые используют преимущества низкой стоимости обмена (ETF). (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-advisor .)

Финансовые консультанты Win

Большинство финансовых консультантов приняли технологии в своей практике в виде систем управления контактами, финансовых планирования и инвестиционного программного обеспечения и в работе со своими хранителями.

Для многих финансовых консультантов успех некоторых из robo-advisors был немного напоминанием о пробуждении с точки зрения предоставления услуг и информации их клиентам.

Кроме того, многие здравомыслящие финансовые консультанты поняли, что использование технологий для предоставления консультаций небольшим, развивающимся инвесторам - это способ предоставить хороший совет по доступной цене, но также и средство для построения своего бизнеса на будущее, когда многие из этих клиентов будут наследуют богатство от своих родителей Бэби-Бумера, а также достигают своих пиковых лет.(Подробнее см. Ниже: Советники путей должны развиваться в 2015 году и дальше .)

Автоматизация части их практики и разработка собственных услуг типа robo-advisor для клиентов, которые не соответствуют их нормальным минимумам, смысл для многих традиционных финансовых консультантов. Все больше и больше финансовых консультантов могут предпочесть аутсорсинг этой части своего предложения в значительной степени таким фирмам, как Betterment, который имеет институциональное предложение. Или они могут объединиться со своим хранителем, поскольку несколько крупных игроков на этой арене имеют или будут выступать со своим собственным консультантом-робовым консультантом, ориентированным на советников.

Крупные финансовые компании

Основные игроки финансовых услуг, такие как Fidelity, Charles Schwab и Vanguard, разработали предложения для робо-консультантов, которые предоставляют инвесторам и финансовым консультантам еще больше возможностей.

Fidelity объединилась с robo-advisors Betterment и Learnvest и предоставила свои услуги финансовым консультантам, которые хранят активы с Fidelity для использования со своими клиентами. Это создает мгновенную услугу robo-advisor для этих консультантов и позволяет им использовать эти инструменты для работы с новыми клиентами, которые в противном случае могли бы не соответствовать их минимумам.

Кроме того, открываются возможности для молодых новых клиентов строить отношения с традиционным финансовым консультантом по цене и уровню обслуживания, который соответствует их нынешней ситуации, а затем, возможно, перерастет в более практические отношения с консультантом, поскольку их ситуация развивается года. Наконец, у них есть доступ ко всему, что является учетной записью с таким хранителем, как Fidelity. (Подробнее см. Ниже: Что является лучшим Robo-Advisor? )

Vanguard запустил свою услугу robo-advisor и имеет около 4 долларов США. 5 миллиардов под управлением, пока служба по-прежнему находится в бета-режиме. Vanguard предлагает инвесторам доступ к финансовому консультанту, включая финансовый план и текущие рекомендации по инвестициям и перебалансировку за вознаграждение в размере от 0,20% до 0,40%.

Это победа для многих владельцев Vanguard, которые занимались своими инвестициями. Плата за эту услугу низкая, и за эти сборы они получают много. Таким образом, даже на высоком уровне между низкими расходами на фонды Vanguard и ETF и стоимостью консультационного обслуживания они, вероятно, платят где-то в диапазоне 0. 50% и 0. 60%.

Это огромная победа для Vanguard. Хорошая догадка заключается в том, что большая часть $ 4. 5 миллиардов в активах пришло от денег уже с Vanguard, и дополнительные сборы за услугу robo-advisor представляют собой дополнительный доход для Vanguard. Недавний отчет показал, что Vanguard рассматривает возможность предоставления версии услуги, которая может использоваться финансовыми консультантами, а также более широкое распространение существующей службы.

Schwab создал всплеск с недавним дебютом своей службы robo-advisor интеллектуальных портфелей Schwab. Интеллектуальные портфолио будут снабжаться алгоритмами, использующими ETF в различных классах активов. Услуга будет использовать портфели моделей для инвесторов на основе их целей и устойчивости к риску.Как и сервис Vanguard, это может быть ничья для профессионалов уже в Schwab и может привлечь инвесторов, которые ищут базовых рекомендаций, которым нравится идея иметь свои деньги в известной фирме, такой как Schwab. В отличие от обслуживания Vanguard нет платы за интеллектуальные портфели, хотя Schwab будет зарабатывать деньги на инвестициях, которые есть в собственных ETF Шваба и в банке, связанном с Schwab. (Подробнее см. Ниже: Новая служба Robo-Advisor от Schwab Explained .)

Schwab объявила о том, что во втором квартале 2015 года будет запущена институциональная версия Intelligent Portfolios, которая будет ориентирована на финансовые консультанты, которые хранят активы в Schwab. Еще раз две версии этой услуги - победа для инвесторов и финансовых консультантов, а также для Schwab. (Более подробно см .: Schwab запустит Robo-Advisor для советников .)

Что происходит на следующем рынке медведей?

Robo-advisors в значительной степени возникли в течение нынешнего шестилетнего рынка акций для акций. Многие наблюдатели из отрасли задаются вопросом, что произойдет в следующий раз, когда мы столкнемся с серьезной коррекцией рынка. Будут ли клиенты оставаться на курсе со своим онлайн-консультантом или они будут паниковать и отказываться от портфелей моделей, созданных консультантами-робонами?

Появление услуг, которые вступают в брак с автоматизацией и технологией robo-advisors с человеческим прикосновением финансового консультанта, такого как Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital и другие, может стать лучшей альтернативой для следующего медвежьего рынка и за его пределами. (Подробнее см. Ниже: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Итог

Рост советников-робовиков был задуман многими, чтобы оспорить конкуренцию и, возможно, потерю бизнеса для традиционных финансовых консультантов. Реальность такова, что рост robo-advisors - победа для инвесторов и выигрыш для финансовых консультантов. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)