В 2013 году исследовательская фирма Accenture опубликовала отчет Generation D: Emerging and Important Investor Segment, , в котором были представлены результаты опроса более чем 1 000 высокотехнологичных компаний, доход, технологически подкованных потребителей. Это показало, что тысячелетия являются наиболее определенными как поколение, чтобы оставить финансовое наследие для своих детей после их ухода. Они также склонны быть более консервативными инвесторами, чем клиенты Baby Boomer или Generation X, и склонны пытаться управлять своими деньгами вместо использования финансового консультанта.

Но они все еще представляют собой первоочередную задачу для финансовых консультантов, которые хотят встретиться с ними на их условиях. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника по тысячелетнему периоду. )

Выбор другого пути

Опрос Accenture выявил несколько ключевых различий между тысячелетиями и старшими поколениями, когда речь заходит о деньгах. Одно из самых неожиданных различий заключалось в том, что более 40% клиентов из тысячи человек назвали себя консервативными инвесторами, а чуть более трети из более старых инвесторов оказались в этой категории. Около четверти тысячелетних респондентов также планировали придерживаться инвестиционных стратегий, которые показали себя испытанными и истинными против пятой части более старых субъектов.

Но, возможно, самая большая разница между поколениями возникла с вопросом о том, будут ли они действовать по совету финансового планировщика без консультаций с другими источниками. В то время как только 7% старших респондентов заявили, что они этого не сделают, более четверти тысячелетий заявили, что им необходимо будет проверить свои рекомендации планировщика из других источников до принятия мер. Гораздо больший процент тысячелетий также сказал, что они посвящают значительное время и энергию исследованию своих инвестиций и других крупных покупок, чем более старые группы. Эти выводы отражают тот факт, что тысячелетие намерены использовать информацию, которую они имеют для них в Интернете и в других местах, для подтверждения своих финансовых решений.

Алекс Пиглюччи (Alex Pigliucci), глобальный управляющий директор Accenture, изложил эти выводы в пресс-релизе. «Удивительно, но тысячелетнее поколение появилось из двух циклов бум-и-bust и еще более консервативно относится к инвестированию и более скептически относятся к финансовым советам, чем к поколениям, которые пострадали сильнее всего на рынке. Это создает серьезную проблему для финансовых консультантов, которые в ближайшие несколько десятилетий будут видеть самую большую передачу богатства в истории от бумеров к своим наследникам. Но противостоять преобладающим мудрость, наши исследования предполагают, что тысячелетие являются очень жизнеспособной мишенью для советников ». (Более подробно см .: Как привлечь инвесторов Millennials. )

Удовлетворение потребностей тысячелетних

Заявления Пиглиуччи подтверждаются дальнейшими результатами опроса, которые показывают, что около половины всего тысячелетнего списка оставляют финансовое наследие для наследников как высокий приоритет. И почти половина из тысячи респондентов чрезвычайно заинтересованы в повышении своих инвестиционных знаний и опыта. Именно здесь советники могут воспользоваться современными цифровыми технологиями, чтобы преодолеть разрыв между самым молодым поколением и их практикой.

В то время как многие планировщики могут рассматривать недавний приток robo-advisors в качестве угрозы для их бизнеса, эти автоматизированные программы могут быть именно тем, что им нужно, чтобы захватить тысячелетний рынок, поскольку это поколение выросло, чтобы ожидать мгновенного доступа ко всем его счета любого рода через цифровые порталы. Советники, которые могут обеспечить этот уровень доступа к клиентским счетам, а также индивидуальные портфели, услуги по управлению цифровыми деньгами и финансовые образовательные модули, находятся в лучшем положении, чтобы зафиксировать свою долю на этом рынке. Millennials чаще работают с консультантами, которые позволяют им получать доступ к своим учетным записям с помощью компьютера, планшета и смартфона круглосуточно, потому что многие из них склонны воспринимать генерируемые компьютером данные как более прозрачные и объективные, чем то, что может предоставить советник-человек.

Однако советники также должны сделать себя доступными для этих клиентов на личном уровне, потому что время, скорее всего, наступит, когда тысячелетние клиенты начнут понимать, что хорошее финансовое планирование не может быть полностью достигнуто с помощью компьютерных алгоритмов. Но пока они не достигнут этого момента, советники должны будут иметь возможность обеспечить привлекательный, удобный для пользователя доступ ко всем своим автоматизированным услугам и первоклассному шифрованию и другим формам цифровой защиты, чтобы установить первоначальные отношения с тысячелетними перспективами. И когда тысячелетние клиенты хотят поговорить с другим человеком, советники должны легко получить доступ к последним версиям чата, электронной почты и Skype.

Итог

Хотя мотивации людей в тысячелетнем поколении несколько отличаются от мотивов предыдущих поколений, Gen Y будет контролировать огромный процент мирового богатства в течение следующих 30 лет. Советники, которые остаются на переднем крае технологии, могут использовать привычки и убеждения тысячелетий и установить жизненно важные отношения, которые могут расти и меняться с помощью цифровой революции. (Более подробно см .: Денежные привычки тысячелетних. )