Если вы делаете свое собственное инвестирование, вы когда-нибудь задумывались над тем, следует ли переходить к профессиональному советнику? Эта статья пытается пролить свет на эту тему и предоставить вам некоторые вещи, о которых стоит подумать, чтобы вы могли принять самое лучшее решение.

Когда время приходит
Профессиональные консультанты говорят, что нет номера магического актива, который подталкивает инвестора к поиску совета. Скорее, это скорее событие, которое притягивает человека и посылает его сбежать через дверь советника. Событие может быть чем-то, что требует от человека управления самим активом.

Согласно Чарльзу Хьюзу, сертифицированному финансовому планировщику в Байшоре, N. Y., событие обычно включает либо получение, либо доступ к большой сумме денег, которой у этого не было раньше.

«Когда вы достигнете точки, в которой вы постоянно боитесь, что вы собираетесь совершить ошибку в своих инвестициях, вам нужны профессиональные советы», - говорит Раймонд Миньоне, сертифицированный финансовый планировщик в Little Neck, NY

Часто тот, кто никогда не тратил или не управлял более чем несколькими тысячами долларов, смотрит на управление шестизначным числом или группой счетов.

Если это случается с кем-то, кто собирается уйти в отставку, решения, которые необходимо сделать, более важны, поскольку пенсионер захочет сделать эти деньги последними. Таким образом, люди часто обращаются за профессиональными советами перед тем, как они уходят на пенсию, поскольку считают, что им нужны профессиональные консультации для принятия таких долгосрочных решений.

Когда дело касается управления портфелем, важно определить свой план атаки. Например, возьмите план 401 (k). Когда вы вносите свой вклад в план, вы можете почувствовать, что это не ваши деньги. Вы не можете сделать с этим то, что хотите, потому что будете наказаны. Но когда наступает выход на пенсию, и вы можете получить доступ к этим деньгам, часто возникает вопрос о том, что вы собираетесь с ним делать. Для многих это может быть, когда они решают, могут ли они управлять своими делами или должны обращаться за профессиональными советами.

Судья
Необходимость критической самооценки имеет жизненно важное значение при определении того, нанять ли финансовый планировщик. Советники говорят, что решение зависит от инвестора.

Следующие вопросы помогут вам разобраться, нужен ли вам советник:

• Есть ли у вас хорошее знание инвестиций?
• Вам нравится читать об инвестициях и делать исследования?
• Есть ли у вас опыт в инвестициях? У вас есть время для мониторинга, оценки и периодических изменений в вашем портфеле?

Если вы ответили «да» на вышеуказанные вопросы, вам может не понадобиться консультант или финансовый планировщик.

Не так быстро
Однако Лорен Дантон, один из основателей движения по финансовому планированию, говорит, что многие люди, которые считают, что они не нуждаются в финансовом планировщике, в любом случае могут извлечь выгоду из этого.

«Большинство людей нуждается в планировщике. Те, кому он не нужен, обычно достаточно умны, чтобы использовать их», - написал Дантон в «Финансовое планирование может сделать вас богатым» (1987).

Итак, давайте предположим, что кто-то решает, что по любой из причин, указанных выше, ему или ей нужен советник. Еще одна сложная задача: найти правильного советника.

Поиск подходящего финансового профессионала
Как вам найти правильного советника? Начните с просьбы о направлении от коллег, друзей или членов семьи, которые, похоже, успешно управляют своими финансами. Другой способ - это профессиональные рекомендации. Сертифицированный общественный бухгалтер или адвокат может сделать реферал. Иногда профессиональные ассоциации могут оказывать помощь. К ним относятся Ассоциация финансового планирования (FPA) и Национальная ассоциация персональных финансовых консультантов (NAPFA).

Клиент должен также решить, как будет выплачиваться советник. Некоторые советники взимают комиссионные за каждый раз, когда транзакция записывается. Другие взимают плату в зависимости от суммы денег, которую они получили для управления. Некоторые советники комиссии оценивают почасовую плату. Таким образом, консультанты по оплате могут быть очень дорогими, что может поставить их вне досягаемости многих клиентов среднего класса.

Консультанты по взносам утверждают, что их совет является превосходным, поскольку у него нет конфликта интересов. Другими словами, использование советника, оплаченного комиссиями, которое является платежом, полученным советником или брокером при каждой транзакции, может поставить под угрозу целостность советника. Таким образом, те, кто выступает за консультантов по вознаграждениям, говорят о том, что советники комиссии могут иметь стимул записывать слишком много транзакций. Однако советники комиссии утверждают, что их услуги, безусловно, дешевле, чем оплата сборов, которые могут достигать 100 долларов США в час или более.

Неправильный советник
Если ваш советник время от времени записывает некоторые транзакции, но никогда не садится и не обсуждает с вами долгосрочные цели, вы можете захотеть найти нового советника. Точно так же, если ваш советник никогда не пишет инвестиционный план для изложения ваших целей и оценки того, достигнуты ли они, вы можете лучше обслуживаться в другом месте.

Для каждого клиента критический план. Кроме того, хорошие консультанты проводят полугодовые конференции с клиентами и регулярно общаются со своими клиентами. Кроме того, хороший советник, который только начинает работать с клиентом, никогда не должен рекомендовать продукт, пока он не узнает много о своих обстоятельствах и целях.

Наконец, человек должен обеспечить, чтобы любой финансовый специалист имел надлежащие полномочия. Избегайте любого советника, который немного больше, чем брокер, но называет себя финансовым планировщиком или консультантом.

Многие планировщики или консультанты продают только финансовые продукты. Фактически термин «финансовый планировщик» был сильно злоупотребляемым термином. Человек может обозначить себя как финансовый планировщик, но не быть сертифицированным специалистом по финансовому планированию, если он или она не выполнили необходимые полномочия. Поэтому не позволяйте себе запечатлеть титул на визитной карточке советника, пока вы не поймете, какие квалификации и сертификаты он или она действительно имеет.

Итог
Решение о том, следует ли обращаться за советом, может иметь решающее значение. Если вы решите обратиться за советом, тщательно выберите подходящего профессионала для работы, и вы должны быть на пути к лучшему финансовому плану. Если вы решите пойти в одиночку, помните, если вам сначала не удастся, вы можете попробовать еще раз … или позвонить советнику.