Наличие кредита с отрицательным капиталом - плохая новость в любой день недели, но это особенно опасно при рассмотрении торговли на другое транспортное средство. К счастью, есть способы избежать вреда.

Почему негативный капитал является токсичным

Наличие отрицательного капитала означает больше на автомобиле, чем оно стоит. Предположим, что человек покупает совершенно новый внедорожник за 50 000 долларов США, воспользовавшись специальным предложением о бесплатном финансировании, чтобы свернуть с лота только на 2 000 долларов, и, следовательно, задолженность в размере 48 000 долларов. Так как покупатель хотел низких ежемесячных платежей, он выбрал долгосрочный кредит, который он мог получить.

К сожалению, новые автомобили быстро обесцениваются. Год спустя стоимость внедорожника упала до 42 000 долл. США, но теперь долг составляет 45 000 долл. США, поскольку небольшие ежемесячные платежи не сохранились с амортизацией. У этого владельца автомобиля есть 3 000 $ в отрицательном капитале.

Наличие долга, превышающего активы, всегда является опасной ситуацией, но настоящая проблема возникает, когда бедный сок в нашем примере решает, что внедорожник не подходит для него в конце концов. Он возвращает его к улыбающемуся дилеру, который более чем счастлив торговать внедорожником и продавать ему новый седан. Но поскольку внедорожник находился под водой в размере 3 000 долларов, этот долг вливается в новый автомобиль для седана, что может означать начинать с отрицательного эквити даже перед выходом из лота, копая еще более глубокое отверстие, когда амортизация на новом автомобиле начинается принимая его. Добавление оскорбления к травме, это также может означать получение менее благоприятных условий для нового займа, поскольку залог не полностью покрывает кредит.

Проще говоря, все пошло от плохого к худшему. Итак, каков наилучший способ справиться с отрицательным кредитом на покупку собственного капитала?

Вариант 1: Сидение жесткое

Самый простой вариант - отказаться от идеи вообще покупать транспортные средства и сохранить текущий в течение нескольких лет. Это имеет ряд преимуществ. Во-первых, ставка амортизации в реальных долларах замедляет темпы роста автомобиля. Большее падение уже произошло; последующее обесценивание будет происходить гораздо медленнее, позволяя ежемесячным платежам начать догонять до фактической стоимости автомобиля. Каждый месяц, который проходит, еще один шаг ближе к разрыву, без того, чтобы покупатель не поднял палец.

Придерживание плана также выглядит лучше в кредитном отчете, тем более, что баланс постепенно уменьшается. Это повышает кредитный рейтинг владельца автомобиля, давая лучшие условия для всего, где кредит является фактором.

Вариант 2. Оплачивая разницу

Если потребность в новом транспортном средстве ужасная, и сохранение нынешнего просто не является опцией, пришло время расследовать, можно ли прокручивать достаточно, чтобы покрыть отрицательный капитал. В конце концов, если мы не говорим о супер-роскошных транспортных средствах, отрицательный капитал, скорее всего, составляет всего несколько тысяч долларов.

Покрытие дефицита капитала рассеивает худшие из проблем, описанных ранее, если предположить, что это сделано правильно. Исходя из разницы в способах, которые ухудшают общую экономическую ситуацию, например, принимая большой денежный аванс на кредитной карте, очевидно нет-нет. Но если есть активы, которые можно легко лишить, например, неиспользованные украшения или лодка, собирающая паутину на подъездной дорожке, настало время их разгрузить и использовать эту ценность для хорошего использования.

Вариант 3: Продажа автомобиля в другом месте

Торговля автомобилем у дилера может быть удобной, но не для того, чтобы получить за нее наилучшую возможную цену. Проводка автомобиля для продажи в Интернете и публикация заметок на местных досках объявлений - это немного хлопот. Процесс продажи громоздкий, особенно с залогом на титул. Но если конечный результат на несколько тысяч больше, чем простой путь, который предполагает полное погашение отрицательного капитала по кредиту, не стоит ли прыгать через несколько обручей?

Вариант 4: Поиск нового автомобиля с большим бонусом

Последний вариант зависит от нахождения хорошей цены в нужное время, когда производитель предлагает специальные стимулы для очистки запасов. Предположим, что новый автомобиль имеет скидку в размере 3 000 долларов США, а старый автомобиль - на 2 000 долларов под водой. Хотя это не будет столь же большой сделкой, так как освобождение от отрицательного капитала поглощает большую часть скидок на новом автомобиле, новый кредит не начинается в красном. Однако обратите внимание, что эти виды скидок, как правило, ускоряют амортизацию в последующие годы. Переход на более короткий срок и несколько более высокие ежемесячные платежи будут препятствовать обратному откату на отрицательную акцию.