Реинвестирование дивидендов давно рекламируется как один из великих способов накопления портфеля акций или взаимного фонда с течением времени, а также для биржевых фондов. Есть несколько способов, которыми инвесторы могут это сделать, и лучшая стратегия для вас будет зависеть от вашей толерантности к рискам, временного масштаба и инвестиционных целей. (Подробнее см. Ниже: Как обычно выплачиваются дивиденды? )

Вот некоторые стратегии, которые следует учитывать при изучении того, как максимизировать свои дивиденды - генерируются ли они из ETF, паевых инвестиционных фондов или компании акции:

DRIPs

Самый простой и простой способ реинвестировать дивиденды, которые вы зарабатываете в своих ETF, - это создать автоматический реинвестиционный план дивидендов либо через своего брокера, либо с самой компанией-эмитентом. Таким образом, все выплаченные дивиденды будут немедленно использованы для покупки дополнительных акций без необходимости делать что-либо. Это может быть лучшим вариантом, если вы намерены владеть своими средствами в течение длительного периода времени (пять или более лет). (Подробнее см. Ниже: Перки планов рефинансирования дивидендов .)

Некоторые планы и средства позволят реинвестировать дробные акции, в то время как другие могут покупать только целые акции. Если ваш план относится к последней категории, вам может потребоваться время от времени покупать другую долю или две с наличными деньгами, которые вам выплачиваются вместо дробных акций. Эта стратегия также является формой усреднения долларовых затрат, так как она автоматически будет покупать больше акций, когда цена снижается и меньше, когда она высока. Один из ключевых моментов, который следует помнить здесь, заключается в том, что если вы настроите свой DRIP через брокерскую фирму, комиссионные могут взиматься с каждого реинвестирования. С другой стороны, если вы держите свои акции напрямую с компанией фонда, эта услуга предоставляется бесплатно. (Подробнее см. Ниже: Плюсы и минусы доллара Стоимость усреднения .)

Сроки рынка

Другая стратегия, которую используют некоторые инвесторы, заключается в том, чтобы выплаты дивидендов были внесены на их брокерские счета. Как только наличные деньги накапливаются, деньги используются для покупки средств по низкой цене. Покупая на рыночном минимуме, инвестор достигает превосходной стоимости. Противники этого подхода утверждают, что слишком много денег на обочине в течение долгого времени является контрпродуктивным, поскольку оно могло быть использовано для получения дополнительных дивидендов, если оно было реинвестировано. Конечно, результат этой стратегии по сравнению с автоматическим реинвестированием дивидендов полностью зависит от того, насколько хорошо инвестор может время на рынке использовать второй подход и дивидендную доходность выкупаемых средств. (Подробнее см. Ниже: Знайте свой уровень стоимости запаса .)

Еще одна версия этой стратегии - дождаться, пока рынок не будет недооценен до реинвестирования.Опять же, доходы, которые могут быть получены от этого подхода, будут зависеть от перечисленных выше факторов. (Подробнее см. Ниже: 5 дивидендных ETF с потенциалом роста .)

Покупка индексного фонда

Если ваши ETF растут удовлетворительно без реинвестирования дивидендов, вы можете рассмотреть возможность использования дивиденда доход для покупки другого фонда, например, фонда индекса S & P 500. Одним из больших недостатков большинства фондовых фондов является то, что они не передают дивиденды инвесторам. Но если вам нравятся индексные фонды и получают доход от дивидендов из портфеля ETF, продолжайте и перекачивайте эти деньги в свои индексные холдинги, чтобы имитировать реальный рост этого индекса - с дивидендами, по крайней мере, частично учтенными. Это может дают хорошие доходы с течением времени, поскольку исторические данные показывают, что индексы значительно выше, когда вы учитываете реинвестирование дивидендов. (Более подробно см .: Скрытые различия между индексными фондами .)

Вы также можете использовать свои дивиденды для покупки другого типа фонда в другом секторе. Если у вас есть большой портфель ETF, который в первую очередь предназначен для получения текущих доходов, попробуйте использовать некоторые или все ваши дивидендные доходы, чтобы купить что-то более ориентированное на рост, например, технологию ETF с солидным послужным списком. Это может помочь сбалансировать ваш портфель, а также сократить ваш налогооблагаемый доход с течением времени. (Подробнее см. Ниже: Заинтересованы в растущих запасах? Смотрите эти 4 ETF .)

Пенсионный план DRIP

Если вы хотите настроить DRIP, который покупает больше акций компании, для которой вы работа, лучший способ сделать это может быть внутри вашей компании 401 (k) плана - если ваш план позволяет это, и вы не намерены использовать какую-либо выручку до выхода на пенсию. Преимущество заключается в том, что вы не будете платить подоходный налог с дивидендов, пока не выйдете из плана, а чистое нереализованное правило оценки позволит вам очистить свои акции от остальной части ваших активов плана и продать их в одной транзакции при выходе на пенсию , (Подробнее см. Ниже: Как инвестировать, если вы сломались .)

Пока соблюдаются определенные правила, вы получите долгосрочную компенсацию прироста капитала при вашей продаже, что существенно снизит ваш налоговый счет. Вы можете позволить своим дивидендам выплачивать денежные средства в течение года до вашей продажи, поэтому вам не придется беспокоиться о расчете долгосрочных или краткосрочных прибылей или убытков в течение года продажи. (Подробнее см. Ниже: Что вам нужно знать о доходах и налогах на капитал .)

Практический результат

Реинвестирование ваших дивидендов - это почти всегда хорошая идея, если вы намерены удерживать свои акции за в долгосрочной перспективе и теперь не нуждаются в доходе. Для получения дополнительной информации о реинвестировании дивидендов и о том, как вы можете заставить его работать на вас, обратитесь к своему биржевому маклеру или финансовому консультанту. (Более подробно см .: Изменения процентной ставки влияют на плательщиков дивидендов? )